消費者金融について「一度でもお金を借りると終わる」「消費者金融はやばい」「審査が甘い」という噂が気になっている方も多いのではないでしょうか。
「消費者金融＝怖い」というイメージがありますよね。消費者金融は即日融資や銀行より借りやすいなど利便性が高い反面、借りた後大丈夫かなと不安になる方もいるでしょう。
結論から言えば、消費者金融はやばくありません。むしろ上手に使えば頼りになる存在です。
この記事では、「消費者金融はやばい」と言われる理由や審査に関する噂を解説し、おすすめ消費者金融を紹介していきます。
「消費者金融が気になっているけど怖いのかな」と考えている方はぜひ目を通してみてください。
消費者金融はやばい？借りたら終わり？クズが借りるからやめた方がいい？サラ金・アコムなど
前述しましたが、消費者金融は貸金業法に則って営業する正規の業者です。怖いことや危険なことはなく、安心して利用できます。
法律を守っていますので、違法な金利を請求されることも家に怖い人が取り立てにくることもありません。ちなみに、違法な金利で貸付し、怖い人が取り立てに来るのは闇金です。
消費者金融は、銀行カードローンの保証会社にもなっている企業ですから全然違います。例えば、三井住友銀行カードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となっています。
三井住友銀行カードローンを利用するには、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を得られる方が対象となります。
このように、消費者金融は銀行とも連携して事業を行う安全な貸金業者なのです。
消費者金融は銀行と比べて即日審査＆融資が可能で、コンビニで借入返済ができるなど利便性が高く、最近では女性の利用も増えてきました。
借りるとやばいのは消費者金融ではなく闇金
「一度借りるとやばい」「利用すると終わり…」と言われるのは、違法な闇金業者のことです。法外な利息は、一度利用するとなかなか返せなくなります。
例えば、10日で1割のトイチ、10日で5割のトゴなどです。トイチの場合、10万円借りたとして、10日で1万円の利子がつきます。30日後には13万円を返さなければなりません。これは年利にするとなんと365％（単利）となってしまいます。
利息制限法では年利20％以上は違法です。
このような利息では、返しても返しても元金が減りません。そして借金が雪だるま式に増え、返済が滞ると実家や職場などに取り立てが来るようになるのです。
この状況では家族に迷惑がかかったり、配偶者にバレて離婚になるケースや、職を失うことも考えられます。絶対に利用してはいけないのは、消費者金融ではなく闇金業者なのです。
消費者金融の審査は通りやすい？激甘審査ファイナンスはある？
「消費者金融の審査は通りやすい」このように聞いたことがある方も多いでしょう。確かに銀行カードローンに比べて審査スピードは早く、対応も柔軟です。
しかし、審査が激甘というわけではありません。そもそも激甘ファイナンスという文言は貸金業法で禁止する行為です。正規の業者では、返済能力の調査を義務付けられていますので、極甘ファイナンスは存在しません。
とは言っても、中小の消費者金融では大手や銀行カードローンの審査に通らないような方でも貸付可能となっています。例えば、過去に滞納や延滞、債務整理歴があり信用情報に傷が付いているような方です。
過去に金融機関に不利益を与えている方は、その事実が信用情報から消えるまで銀行カードローンや大手消費者金融の審査に通りません。
しかし、中小の消費者金融は独自の審査基準を設けていますので、過去ではなく現在の状況を苦慮して貸付してくれます。もちろん審査はありますが、債務整理などで借金問題を解決し現在安定した収入があれば、申し込みできます。
消費者金融は学生やアルバイト・パートでも利用できる？
消費者金融の会社によりますが、学生でも安定した収入があれば利用可能です。アルバイトやパートも勤続年数が長ければ、審査ポイントが高く安定していると判断されます。
他社の借入状況や信用情報などをチェックして、返済能力があると認められれば借入れできます。
しかし、専業主婦だけは借入不可となっています。銀行カードローンでは、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば借入可能です。
消費者金融の場合は、本人に安定した収入がなければ申し込みできません。
認知度＆信頼度抜群！大手消費者金融おすすめ3社
ここでおすすめの大手消費者金融を紹介します。どの会社もCMや広告で目にしたことがあると思います。認知度と信頼度は抜群ですから安心してできる会社です。
プロミス
プロミスは、大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスのカードローン会社です。
大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れ可能。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンも展開しています。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 18歳以上74歳以下 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。
本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力。WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上~74歳以下 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アイフル：最短18分審査
アイフルは、CMでおなじみの大手消費者金融です。WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）24時間365日申し込みできるのも便利です。
融資限度額は1万円〜800万円。審査に通過すれば、全国の提携ATMでいつでも借入できます。しかも、初めて利用の方は「最大30日間利息0円」。初回借入から30日以内なら金利もかかりません。
おまとめローンや借り換えローンにも対応しています。
原則として在籍確認がありませんので審査が早くて助かります。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 1〜800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
過去歴があっても審査してくれる中小消費者金融おすすめ
次に、過去歴があっても審査可能な中小消費者金融を紹介します。創業50年の老舗です。
消費者金融・ローンのフクホー
フクホーは、大阪市浪速区に拠点を構える、創業50年の中堅消費者金融です。厳しい審査を通過しなければ加入できない日本貸金業協会の会員企業ですから、安心して利用できます。
ネットや電話で申し込み可能で、全国対応可能。来店不要で、即日融資も期待できます。しかも、金利は7.30%〜18.00%となっていますので、大手消費者金融と条件はほぼ変わりません。
使途自由なフリーキャッシングのほか、借り換えローンにも対応しています。借り入れ可能かすぐにわかる借り入れ診断もできますので、まずは試してみるのもおすすめです。
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～15.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
まとめ
消費者金融は、2010年6月の改正貸金業法の施行により法整備され、安心して利用できるようになっています。
審査スピードが早く即日融資も可能、スマホアプリやコンビニで簡単に借入できるところが魅力です。銀行ローンより金利は高いですが、その分利便性の高さが評価され幅広い年代の方が利用しています。
消費者金融＝怖いと考えていた方も、印象が変わったはず。上手に活用すればいざという時頼りになる存在です。この記事で紹介したように大手消費者金融は認知度と信頼度が高くおすすめです。しかし、大手の審査に自信がない方は、老舗の中小消費者金融を選んでみてください
