「消費者金融を利用したいけどどこを選んだらいいかわからない」
「安全に利用できる業者がどこ？」
消費者金融を検討中の方で、このように悩んでいる方も多いのではないでしょうか？
消費者金融は、大手から中小まで数多く存在するため、どの消費者金融から借りればいいのか迷いますよね。消費者金融はどこでも良いわけではありません。金利や借りやすさ、在籍確認の方法などが業者によって異なるため、自分に合った借入先を選ぶことが大切です。
そこでこの記事では、おすすめの消費者金融をご紹介し、それぞれの特徴や審査基準についても解説していきます。
激甘地方銀行カードローン！審査甘い通りやすい銀行カードローンはない。ネット銀行カードローン全国対応など
消費者金融からの借入を検討されている方の中には、「なるべく審査の甘い消費者金融で申し込みしたい」と考える方も多いのではないでしょうか？思いがちなのではないでしょうか？
結論からいうと、残念ながら審査の甘い消費者金融は存在しません。
これには、賃金業法の「総量規制」と「上限金利」が関係してきます。
総量規制とは、お金を借りたい人が借りすぎることや、過剰な貸出を防ぐために作られた制度です。
本制度では、借りる側は年収の3分の1までと定められており、仮に利用者の年収が600万円の場合、貸金業者から借りられる金額は200万円までとなります。
上限金利の制定は、その名の通り金利の上限を制限し、利用者を貸金業者の高金利から守る制度です。
現在、利息制限法によって15％〜20％と定められているため、それを超える金利で貸し付けた場合は、行政処分の対象となります。
これにより、たとえ中小消費者金融で審査が緩いとしても、それなりの審査基準を設けているため、基準に満たなければ審査に通らないでしょう。
今すぐお金が必要ならスピード審査のカードローン！全国対応
今すぐお金が必要であれば大手消費者金融やネット銀行カードローンがおすすめ。
ここでは、最短即日融資可能で安全に借りられるカードローン5社をご紹介します。
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンは、借入や返済の手数料がかかりません。24時間365日いつ利用しても手数料が無料なので、コストを抑えて利用できます。
また、金利の適用利率が利用限度額に応じて、一律で決められているのも特徴の一つです。
申込前に適用利率がわかることから、返済計画を立てやすい傾向にあります。キャッシュカードが届く前でも、アプリの利用で借入金の受取が可能です。
| 借入率 | 12.0〜15.0% |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 借入限度額 | 10万〜300万円 |
| WEB完結 | 可能 |
プロミス
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンです。
CMで宣伝していることで多くの人に認知されており、顧客満足度も高くなっています。
《プロミスのメリット》
- アプリローンで簡単申し込み
- 三井住友銀行ATMを手数料無料で利用可能
- 他社の消費者金融よりも上限額が低く、利息が節約しやすい
プロミスの大きな魅力は、アプリローンが利用できることと審査がスムーズな点です。
スマホ1つで、申し込みから借入までが完結できるため、無人契約機へ行く必要がありません。そのため、いつでもどこでも借りられるのがメリットです。
| 審査時間 | 最短3分 |
| 即日融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 収入証明 | 必要 |
| 上限枠 | 500万 |
| 金利 | 年4.5％～17.8％ |
SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友銀行を中心とした三井住友カードのローンブランドです。
会員数が約57万人いるSMBCモビットは、以下の特徴があります。
《SMBCモビットのメリット》
- 独自のサービスが豊富
- 10秒簡易審査
SMBCモビットは、独自のサービスが非常に充実しており、特にスマホアプリ「My モビ」を使うと、セブン銀行ATMからお金の借入・返済が出来るサービスがあります。
他の消費者金融カードローンでは滅多にみないサービスとなり、ローンカードがなくても借入可能です。
また、web完結を利用すれば、勤務先への電話連絡を防げるため、周囲に利用していることがバレずにすむのも大きなメリットでしょう。
| 審査時間 | 最短15分 |
| 即日融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 収入証明 | – |
| 上限枠 | 800万 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アイフル
アイフルは、有名な消費者金融の1つで、アコムと同様、テレビCMをしているほど知名度があります。
《アイフルのメリット》
- 最短18分審査（WEB申込の場合）
- 利息なし日数が30日間
- スマホから借入・返済可能
- プライバシー面の配慮
審査スピードと利息なし日数があることが大きなメリットで、審査時間は最短18分なため、スピード感があり利用者から好評です。
「急にお金が必要になった」というやむを得ない状況でもスムーズに借りることができます。
初回契約日の翌日から30日間は無利息期間があるといったサービスもあり、3％以上かかる金利もゼロとなり、初めての方が30日間無利息なのはかなり魅力的でしょう。
| 審査時間 | 最短18分（WEB申込の場合） |
| 即日融資 | 可能 |
| 在籍確認 | 原則電話での在席確認なし |
| 収入証明 | 収入証明：原則不要 （アイフルでの利用限度額が50万円以下、 かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合） |
| 上限枠 | 800万円 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
アコム
「はじめてのアコム」というキャッチフレーズでお馴染みのアコムは、消費者金融の中でもトップクラスの知名度を誇ります。
150万人以上の利用者数を誇り、アイフルやプロミスなどの大手カードローンと比較しても断然多いです。
《アコムのメリット》
- 最短20分のスピード審査
- 初回契約日の翌日から30日間の金利0円サービスあり
- 借入可能か3秒診断を利用できる
アコムは最短20分のスピード審査が魅力です。WEB申し込みから融資実行スピードが早いため、急いで借りたい方におすすめ。
しかも、初回30日間は金利無料で借りられますから、短期で借り入れる方にも向いています。上限枠は800万円まで用意されており、50万円以下の借入なら収入証明が不要となっています。（状況によっては必要になることもあります）
| 審査時間 | 最短20分 |
| 即日融資 | 可能 |
| 在籍確認 | 電話あり 相談によっては書類もあり |
| 収入証明 | 50万まで不要 |
| 上限枠 | 800万 |
| 金利 | 年3.0〜18.0% |
※アコムは18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。
超神金融！最後の砦はここ？
大手消費者金融に目が行きがちですが、中小消費者金融も人気があります。
大手よりも審査がゆるく、独自のサービスがあるため、利用する人が増えてきましたが、ここでは、人気ある中小消費者金融3社をご紹介します。
セントラル
セントラルは、プロミスやアイフルなどと比較すると規模は衰えますが、大手に負けないようなサービスを提供している中小消費者金融です。
《セントラルのメリット》
- 少額借入が可能
- 審査対応が柔軟
- 即日融資可能
セントラルの大きな魅力は、少額借入が可能なことと、審査対応が柔軟である点です。
1万円から1,000円単位で融資を受けられ、旅行や治療費などのイレギュラーな出費に適しています。
大手消費者金融では、1万円単位で借入するのが当たり前なため、少額借入をしたい方にはおすすめできます。
また、セントラルでは大手消費者金融からお金を借入できなかった人が申し込みをする人が多く、審査基準も大手と比べても低いです。
気になる方は、ぜひご検討してみてください。
| 審査時間 | 最短30分 |
| 即日融資 | 可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 収入証明 | 必要 |
| 上限枠 | 300万 |
| 金利 | 年4.8％～18.0％ |
首都圏キャッシングサービス
令和カード株式会社が提供する「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方におすすめしたいおまとめローンです。東京都台東区に拠点があります。
《首都圏キャッシング》
- 東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県の方に最適
- 担保保証人不要で2,000万円までの融資額
- 貸金業法に基づくおまとめローン（総量規制適用外）
- 柔軟審査
- WEB申し込みで来店不要
- パートアルバイトでも申し込みOK
- 対応が優しい
首都圏キャッシングは、貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制における年収の1/3を超える借入がある方に最適です。
アルバイトやパートでも申込み可能。口コミでは対応が優しかったという声も多く、おまとめローンに不安を抱える方にもおすすめです。
| 利用限度額 | 100万円～2000万円 |
| 貸付利率（年率） | 年7.3％～15.0％ |
| 返済期間 | 30年以内、360回以内（1ヶ月単位） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
フクホー
3社目のおすすめは、フクホーです。
フクホーは、創業してから50年以上の歴史を誇る「老舗消費者金融」です。
《フクホーのメリット》
- スムーズな審査申し込み
- 他社借入件数4社まで可能
- 24時間申し込み可能
フクホーの大きな魅力は、スムーズな審査申し込みができることです。
インターネットから申し込みが可能で、特にスマホからであれば融資までに10分程度で申し込めます。
一連の流れがスムーズにできるため、ストレスなく審査に申し込みができる他、審査基準が緩く通りやすいなどの声が上がっています。
スムーズに融資を行いたい方や審査基準が甘いところで借入をしたい方には最適と言えるでしょう。
| 審査時間 | 最短1時間 |
| 即日融資 | 場合によって可能 |
| 在籍確認 | あり |
| 収入証明 | 必要 |
| 上限枠 | 200万 |
| 金利 | 年17.3~20.0% |
消費者金融カードローンの審査基準
消費者金融カードローンの審査基準は下記のようなものです。
| 収入 | 最低でも150万円以上必要（業者によっては200万円以上の場合もあり）。 高い方が評価が高くなる |
| 勤続年数 | 長い方が安定しているとみなされやすく有利。 最低でも1年以上は欲しいところ。 |
| 雇用形態 | アルバイトやパート、自営業より正社員や公務員のほうがポイント高い。 |
| 勤務先 | 大手や有名企業の方が安定感と信頼度が高い。 |
| 年齢 | 働き盛りをすぎると病気や失業のリスクがあり、評価が低くなる。 |
| 居住形態 | 賃貸より持ち家の方が高評価。 |
| 家族構成 | 単身より家族と住んでいる方が、連絡が取れなくなるリスクが低いため、評価されやすい |
| 信用情報 | 滞納や延滞、債務整理などの記録がない。 良好なクレジットヒストリーが積み上がっている人が評価高め。 |
審査では上記項目を総合的に判断します。年収が高く、正社員で安定していても信用情報がわるければ通過できません。また年収が低くても、借入額希望額が少なく信用情報が問題なければ、審査に通過する可能性が高くなります。
このように、1つの項目だけを重視するものではありませんから、「年収が低いからむりだ」「アルバイトだからだめだ」と自己判断しないようにしましょう。
審査通過率の高い消費者金融はアコム
審査が甘い消費者金融は存在しませんが、審査通過率が高い消費者金融はあります。
その消費者金融は、アコムです。アコムの審査通過率は、2022年1月時点で41.50%となります。
この数値は、他の大手消費者金融と比較しても高い数値となるため、審査が通りやすい傾向にあります。
継続した安定収入があれば、正社員にかかわらず、パート・アルバイトでも審査通過は十分にありえるでしょう。
消費者金融に関するよくある疑問
ここでは、消費者金融に関するよくある質問をまとめてみました。
学生でも借りられる？
結論から言うと、学生でも借りられます。
20歳以上で、アルバイトなどの収入が継続してあれば、学生でも申し込むことが可能です。
ただし、賃金業法で利用者の年収3分の1以上は借りれないため、学生であればアルバイトの年収を把握しておきましょう。
在籍確認のない消費者金融はある？
消費者金融の審査では、返済能力を調査する在籍確認を必ず行います。
ただ、消費者金融会社によっては職場への電話を回避することが可能です。
例えば、以下の2社ならWEB完結で電話連絡なしですからおすすめ。
- SMBCモビット
- アイフル
審査も早く、即日融資可能ですからお急ぎの方にも最適です。
消費者金融は1度でも借りると終わりって本当？
消費者金融は、国や県から認可を受けて営業している正規の業者です。「一度でも借りたら終わり」と心配されるようなサービスではありません。
ただし、消費者金融で借りた情報は、信用情報機関に共有されます。信用情報とは、個人の借入状況を記録したものです。返済に長期で遅れると信用情報にその事実が載るため、新規の借入審査に落ちてしまいます。
消費者金融は、返済が滞らないよう計画的に使用しましょう。
まとめ
本記事では、おすすめの消費者金融を大手と中小に分けてご紹介しました。
急な出費でお金が足りなくなり、借りたい人にとっては、消費者金融の選択は重要になってきます。ただし、賃金業法の「総量規制」と「上限金利」が関係しているため、審査が甘いところは存在しません。
少しでも審査が通りやすくするには、審査通過率の高い消費者金融に申し込みするのも1つの手段です。
自分にあった消費者金融を見つけて借りれるよう、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
