「ビジネスローンでブラックOKなところはある？」
「ブラックでも融資可能な銀行はないだろうか」
資金調達のために、ビジネスローンを利用したいと思う個人事業主や社長は多いでしょう。
しかし、自身がブラックリスト入りしていると、どこからも借りられないのではと不安になりますよね。
結論、ブラック状態の場合は基本的にビジネスローンを利用できません。とはいえ、どこからも資金調達できないわけではないので安心してください。
本記事では、ブラック状態や赤字の場合に資金調達する方法を解説します。資金調達できるか不安な人は、本記事を参考にして、事業資金の確保を目指しましょう。
ブラックリストOKビジネスローン個人事業主はどこ？銀行ローン通った・即日審査甘いなど
ビジネスローンでブラックOKという業者はありません。個人事業主や社長の信用情報がブラックであれば、ビジネスローンは利用できないでしょう。
「ブラック」というのは、個人信用情報機関に延滞や債務整理などの「事故情報」が記載されている状態を指します。事故情報として記載されるのは、次のような場合です。
- 延滞（返済が一定期間以上滞った）
- 強制回収（裁判所などを通じて、強制執行手続きを経たうえで債権を回収する）
- 債務処理（任意整理や会社更生などの手続きを行った）
- 代位弁済（保証会社などの第三者が肩代わりして返済した）
- 破産申立（破産の申立がされた）
- 債権譲渡（整理回収機構へ債権譲渡された）
個人信用情報機関は「全国銀行個人信用情報センター」「CIC」「日本信用情報機構（JICC）」の3つです。これら3つの情報機関では、事故情報が共有されています。
ビジネスローンの利用者は、個人事業主ならその個人、法人なら法人自体です。法人の場合は、基本的には代表者が連帯保証人になります。
ビジネスローンを利用する際には、個人事業主本人と法人代表者の信用情報が調査されます。
このため、事故情報がある状態でビジネスローンに申し込むと「信用できない」と判断されてしまうのです。
ただし、事故情報は一生消えないわけではありません。延滞の履歴なら2年程度、債務処理なら5年程度で消えます。
もし、事故情報が残っていたとしても、現在の状況を考慮して審査してくれるローン会社もありますから、融通の利く会社を探すといいでしょう。
ブラックリストでも融資可能な銀行ローン通った！赤字決算OK！GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
画像引用：GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行には、創業期や赤字でも借りられる、融資枠型ビジネスローン「あんしんワイド」があります。
融資枠型ビジネスローンとは、借入可能額の範囲内で事業に必要な資金を自由に借りられるローンです。
事業資金の借り入れで利用される機会が多い証書貸付（※）とは違い、複数回借り入れする際の手間がかかりません。
あんしんワイドで借りられるのは、最大1,000万円です。金利は年0.9％〜14.0％となっており、事業資金や運転資金、つなぎ資金などに利用できます。
銀行口座の直近3か月分の入出金明細書をもとに審査されるため、決算書や事業計画書、担保・保証人も必要ありません。創業初期や前年度が赤字の企業でも借り入れ可能です。
手続きはインターネットで完結し、24時間365日申し込み可能なので、忙しい事業者にとっても利用しやすいでしょう。
申込から借入まで最短2日というのも嬉しいポイントです。融資枠内なら何度でも手数料不要で借り入れでき、急に資金が必要になった際にも安心です。
ただし、個人事業主は利用できない点に注意してください。
※借り入れごとに契約書を作成する方法です。
必ず借りれるビジネスローンはないものの独自審査で人気の3社
前述したように、利用者（個人事業主・法人代表者）がブラックでも必ず借りれるビジネスローンはありません。
しかし、事故情報のある利用者を機械審査で切り捨てることなく、現在の状況を鑑みて審査してくれる会社もあります。
ここでは、店舗のスタッフが審査に対応している、独自審査の3社を紹介します。
- キャレント
- いつも
- ニチデン
キャレント
画像引用：キャレント
キャレントなら、14時までに手続きが完了すれば即日融資が可能です。来店不要で24時間365日インターネットから申し込みできます。
返済回数は最大で120回、10年までの長期にわたって借り入れできるため、すぐに返済する余力がない人も安心です。
公式サイトでは3つの項目を入力するだけの「ネット借入診断」があるので、審査が不安な人は事前にチェックしてみてください。
| 融資対象者 | 法人 |
| 実質年利 | 7.8％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1～500万円※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
いつも
画像引用：いつも
「いつも」のビジネスローンは、個人事業主でも利用可能です。新規開業資金や急な運転資金など、多岐にわたるビジネスプランに合わせて融資してもらえます。
Web申込なら全国どこでも最短即日のスピード融資が期待でき、急ぎで資金調達したいときに心強いローンです。
カードのような郵送物も一切ないので、誰にもバレずに利用したい人にもおすすめです。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.8％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1～500万円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ニチデン
画像引用：ニチデン
ニチデンは法人・個人事業主を対象とした融資を行っており、自営業の人なら総量規制を超えた借り入れもできます。
少額融資から1億円までの大口融資に対応しているのが特徴です。1億円以上の多額の融資が必要になった場合でも、柔軟に相談にのってもらえます。
最長20年の長期返済が可能なので、ゆとりのある返済を考えている人にはぴったりです。
ただし、ニチデンでは融資対象地域が限定されており、大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県以外の人は利用できません。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.8％～17.52％ |
| 借入限度額 | ～1億円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
個人事業主でも融資即日！ブラックOKならファクタリングもおすすめ
ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで現金を得る資金調達法です。ファクタリングでは、利用者本人ではなく売掛債権の信用性が審査されます。
審査で重要視されるのは、売掛先企業の経営状況や支払い能力、入金までの期間などです。そのため、事業者本人がブラック状態だとしても資金調達できます。
また、ビジネスローンの融資とは審査方法が違うので、赤字であっても利用できる可能性があります。
即日の資金調達にも対応しており、今すぐ資金繰りを改善させたい個人事業主にもおすすめです。ここでは、個人事業主も利用できるファクタリング会社を3社紹介します。
- ジャパンマネジメント
- 西日本ファクター
- トップ・マネジメント
ジャパンマネジメント
画像引用：ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメントでは、個人事業主でも法人との契約があればファクタリングの利用が可能です。
審査のための面談にはスタッフが出張してくれて、全国各地から利用でき、来店する必要もありません。
希望入金日での対応は95％を達成しており、最短即日に入金できるので、資金調達を急ぐ人にも心強い業者といえます。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主 |
| 買取可能額 | 20万～5,000万円 |
| 手数料 | 3％～20％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| オンライン手続き | 可能 |
西日本ファクター
画像引用：西日本ファクター
西日本ファクターのファクタリングは、スマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入しているため、対面不要で利用可能です。
最短即日の振込を可能としており、早急な資金調達が期待できます。
年商や売掛金額を入力するだけでできる「買取可能額診断」もあるので、一度診断してみるといいでしょう。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主 |
| 買取可能額 | ～3,000万 |
| 手数料 | 2.8％～15％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| オンライン手続き | 可能 |
トップ・マネジメント
画像引用：トップ・マネジメント
スピーディーな審査が特徴のトップ・マネジメント。必要書類の準備が順調に進めば、最短2時間で資金調達が可能です。
初めてのファクタリングで利用が不安な人は、公式ページにさまざまな業種の導入事例が紹介されているので、参考にするといいでしょう。
コンサルティングサービスも提供しており、ファクタリングを利用した人は無料で受けられるのもメリットです。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 30万～3億円 |
| 手数料 | 0.5％～12.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| オンライン手続き | 可能 |
まとめ
個人事業主や社長がブラック状態の場合、基本的にビジネスローンは利用できません。信用情報機関に事故情報が載っていると、信用できないと判断されてしまうからです。
しかし、なかには現在の状況から利用の可否を判断してくれる、独自の審査基準を設けている業者も存在します。
また、個人の信用情報を問題視しないファクタリングなら、資金調達できる可能性が十分にあります。
ブラック状態で借り入れするのは簡単ではありませんが、本記事を参考にして、各々が抱える財務課題に即した資金調達の方法を見つけてみてください。
【個人事業主・法人どちらもOK！おすすめのファクタリング業者】
| 手数料 | 買取可能額 | |
| ジャパンマネジメント | 3％〜20％ | 20万～5,000万円 |
| 西日本ファクター | 2.8％～15％ | ～3,000万 |
| トップ・マネジメント | 0.5％～12.5％ | 30万～3億円 |
