「個人事業主が利用できる審査甘いビジネスローンはある？」
「必ず借りれるビジネスローンを知りたい」
ビジネスローンは融資スピードが早く、すぐに資金を用意したいときに最適です。そのため、事業用の資金を調達する際にビジネスローンを検討する人もいるでしょう。
しかし、審査に不安を抱えている個人事業主も多いのではないでしょうか。実際、審査甘いビジネスローンはなく、利用者の信用情報や事業内容などから審査が行われます。
とはいえ、個人事業主だからといって審査に通らないというわけではありません。本記事では、個人事業主が利用しやすいビジネスローンを4社紹介します。
その他におすすめのファクタリング会社2社も紹介するので、資金が必要な個人事業主は、本記事を参考にして資金調達の借入先を検討してみてください。
ビジネスローンで個人事業主に審査甘い業者や必ず借りれる業者はある？即日など
ビジネスローンで審査甘い、必ず借りれる業者はありません。ビジネスローンの審査では、通常のローンと同じように利用者本人の信用情報が重視されます。
そのため、個人事業主本人の信用情報に、延滞や債務処理の事故情報があれば審査に通りません。加えて、ビジネスローンは事業の内容や規模も審査対象となります。
利用者の信用情報と事業内容などが基準を満たさなければ、法人であろうと個人事業主であろうと利用できません。
仮に、審査が甘い業者や必ず借りれると謳っている業者がいるとすれば、それは利用してはいけない危険な業者です。
後々、法外な金利を取られたり執拗に取り立てられたりする危険性があります。
その結果、資金繰りが一層苦しくなり、会社のイメージを損なう最悪のケースに陥るかもしれません。
危険な目に遭わないためにも、審査を正しく行ってくれるビジネスローンを選びましょう。
事業者ローン審査激甘ではないが独自審査が評判の2社
事業者ローンで激甘な審査はあり得ません。とはいえ、なかには審査に通らないかもしれないと心配な人もいるでしょう。
審査に自信がない人には、独自審査を設ける事業者ローンがおすすめです。ここでは、独自審査が評判の2社を紹介します。
キャレント
画像引用：キャレント
キャレントは中小消費者金融のビジネスローンのため、人の手による独自の審査が行われます。
銀行や大手消費者金融から借り入れできなかった人や、信用情報に多少の問題がある人でも柔軟な審査が期待できます。
全国どこからでも24時間365日Web上で申し込める利便性の高さに加え、14時までに手続きが完了すれば即日融資も可能です。
| 融資対象者 | 法人 |
| 実質年利 | 7.8％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1～500万円※借入限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
MRF
画像引用：MRF
他の事業者ローンが主に無担保型ビジネスローンを提供しているのとは異なり、MRFでは有担保型ビジネスローンを提供しています。
融資の担保に土地建物等の不動産を活用することで、高額融資が可能となります。
また、ファイナンシャルプランナーや宅地建物取引士などの資格を保有するスタッフが在籍しているのも特徴です。
資金調達に関する専門的な相談に乗ってもらえるので、ビジネスローンの利用が初めての人でも安心できるでしょう。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 3億円 ※借入限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ビジネスローン・個人事業主でも即日OKなおすすめ。ニチデンなど
ビジネスローンは融資スピードの早さが特徴です。ここでは、個人事業主でも利用可能な即日融資に対応している3社を紹介します。
ファンドワン：税金未納でもOK
赤字決算や税金未納で「銀行の審査に通らない」とお悩みの方は、ファンドワンもおすすめです。
ファンドワンは、事業者ローンに特化したノンバンク系ビジネスローンで、独自の審査基準を設けています。赤字決算、税金未納、大口融資もOK。他社で返済中の追加融資や借入の一本化も相談できます。
最短40分のスピード審査で午前中の申し込みなら、最短即日融資に対応しています。不動産担保ローン、売掛債権担保ローンの展開もあるので、状況に合わせて選択しましょう。
| 融資対象 | 法人 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 最大1億円 |
| 借入利率 | 年2.5％〜 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
ニチデン
画像引用：ニチデン
ニチデンは、法人・個人事業主を対象とした融資を行っています。最大1億円までの大口融資に対応しているので、多額の資金が必要な事業者にとって心強い借入先となるでしょう。
自営業の人なら、総量規制を超えた借り入れも可能です。場合によっては1億円以上の融資も受けられるため、さまざまなニーズに応えるビジネスローンといえます。
平日14時までの申し込みなら、即日で振り込みもしてもらえるので、急に資金が必要になった場合も安心です。
ただし、ニチデンは融資対象地域が、大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県に限定されているので注意してください。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.8％～17.52％ |
| 借入限度額 | ～1億円 ※借入限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
デイリーキャッシング
画像引用：デイリーキャッシング
デイリーキャッシングでは、申し込み当日の融資も可能です。急ぎの場合、平日9時から18時までの間に電話で申し込むと早めに受け付けてもらえます。
店舗での手渡し以外に振込融資も受けられるため、不便のない資金調達が可能です。5,000万円までの多額融資や30年の長期返済も選択できます。
また、中小の消費者金融であることから、大手よりも審査が柔軟です。銀行や大手ビジネスローンの審査に不安がある人は検討してみてください。
審査にあたっては、本人確認書類や決算書、法人登記簿などが必要なので、事前に用意しておくと安心です。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 5.2％～14.5％ |
| 借入限度額 | 200～5,000万円※借入限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
個人事業主ならビジネスローンの他にファクタリングもおすすめ
個人事業主が資金調達する方法は、ビジネスローンだけではありません。売掛債権を譲渡することで資金を調達できる「ファクタリング」もおすすめです。
ファクタリングの審査では、売掛先の企業の経営状況や入金までの期間をもとに利用可否を判断します。重要視されるのは利用者ではなく、売掛先の信用性です。
そのため、信用情報や事業内容などに自信がない人も、ファクタリングなら利用できる可能性があります。ここでは、個人事業主が利用できるファクタリング2社を紹介します。
ビジネスローン・即日融資のハリスはどう？
インターネットで「ビジネスローン・即日融資」と検索すると「ハリス」という業者が出てきます。しかし、ビジネスローンのハリスは実在しません。
実際に「ビジネスローン・即日融資ハリス」で検索したページを見ても「存在しない」とされています。
なかには、ハリスについて金利などを紹介している記事がありますが、リンクが貼ってあるわけでもなく、信用性はありません。
資金調達なら支払い.com
ビジネスローンに変わる第三の資金繰り改善策として注目を集めるのが、クレジットカード1枚であらゆる支払い期限を最長60日後に先延ばしできる「支払い.com」です。
最短60秒で手続きが完了するため、手軽に資金繰りを改善できます。
また、金利は借入金額に限らず一律4%です。予期せぬ追加資金も発生しないので、借入に不安がある方でも安心して利用できます。
便利なサービスですが、借入可能金額の上限が手持ちのクレジットカードにより前後する点だけ注意しておきましょう。
| 融資限度額 | 1万～（※） |
| 金利（手数料） | 一律4% |
| 審査期間目安 | 最短60分 |
| 決算書不要の条件 | 特になし |
| 保証人 | 不要 |
まとめ
個人事業主が利用できるビジネスローンはありますが、審査が甘いところはありません。
ビジネスローンでは、利用者の信用情報や事業内容から審査が行われて利用可否が決まります。
ファクタリングなら、赤字決算で信用情報に自信がなくても利用できる可能性があります。
資金調達を考えている個人事業主は、本記事を参考にして最適な資金調達先を見つけてみてください。
