「LINEポケットマネーでお金を借りたいけど、総量規制が気になる…」
「すでに総量規制オーバーだけど、LINEポケットマネーで借り換えはできる？」
「マイペースプランなら審査が甘くなるって本当？」
LINEポケットマネーは、LINEアプリから手軽に申し込める便利な個人向けローンです。
しかし、実はその審査は総量規制の対象となります。
つまり、年収の3分の1を超える借り入れは原則できません。
すでに他社からの借り入れで総量規制に達している場合や、追加で融資を受けたいけれど総量規制の壁にぶつかっている方もいるでしょう。
この記事では、LINEポケットマネーの総量規制に関する基本から、総量規制を超えてしまった場合の対処法、さらには増額や借り換え、マイペースプランの活用法まで詳しく解説します。
あなたの状況に合わせた最適な解決策を見つけ、賢くお金を管理しましょう。
LINEポケットマネーの審査は総量規制対象！
LINEポケットマネーは、消費者金融と同じく貸金業法に基づく個人向けローンであるため、総量規制の対象となります。
総量規制とは、貸金業者からの借り入れが、原則として年収の3分の1までに制限されるというルールです。
例えば、年収300万円の人の場合、貸金業者からの借り入れ総額は100万円が上限となります。この上限には、LINEポケットマネーだけでなく、他の消費者金融からの借り入れや、クレジットカードのキャッシング枠なども含まれます。
「LINEアプリで手軽に借りられるから審査も甘いのでは？」
と考える人もいますが、それは誤解です。LINEポケットマネーは正規の貸金業者として、貸金業法に則った適切な審査を行っています。
総量規制以上借りたいならおまとめローン
「すでに総量規制オーバーだけど、もう少しお金が必要」
「複数の会社から借りていて、返済が大変…」
そんな方におすすめなのが、おまとめローンです。おまとめローンは、複数の借り入れを一本化することで、返済管理を楽にし、金利負担を軽減できる可能性があります。
おまとめローンは、通常のカードローンとは異なり、総量規制の「例外」として扱われる場合があります。
これは、借り換えによって利用者の返済負担が軽減されるという目的があるためです。しかし、誰でも利用できるわけではなく、おまとめローンにも独自の審査があります。
デイリーキャッシング
デイリーキャッシングは、他社からの借り入れを一本化するおまとめローンを専門とする金融サービスの一つです。
複数の借り入れをまとめることで、月々の返済額を減らしたり、金利を下げたりできる可能性があります。
上限金利は14.5％なので、大手消費者金融より低めに設定されています。
デイリーキャッシングのおまとめローンも、利用者の返済能力を審査しますが、総量規制の例外規定を適用できる場合があります。
ダイエットキャッシング
ダイエットキャッシングも、多重債務で悩む方向けの借り換え・おまとめローンを提供しているサービスです。
その名の通り、「借金をダイエット（減らす）」ことを目指し、利用者の状況に応じた返済計画の提案を行っています。
ダイエットキャッシングも、通常の借り入れとは異なり、総量規制の例外適用を視野に入れた審査を行います。
複数の金融機関からの借金をまとめることで、金利が下がり、月々の返済負担を軽減できる可能性があるため、総量規制オーバーで悩んでいる方にとっては検討する価値のある選択肢です。
おまとめローン以外の対処法
総量規制オーバーの状況で、おまとめローン以外の対処法もいくつか存在します。あなたの状況やニーズに合わせて検討してみましょう。
家族や友人からの支援を検討する
最も利息の負担がないのは、信頼できる家族や友人からの支援です。
もし可能であれば、率直に状況を話し、一時的な支援を仰ぐことを検討してみましょう。
ただし、個人的な貸し借りは関係性を悪化させる可能性もあるため、返済計画を明確にし、誠実に対応することが重要です。
不要な資産を売却する
自宅に眠っている不用品（ブランド品、貴金属、家電、ゲーム、本など）をフリマアプリやリサイクルショップで売却して現金化する方法です。
借り入れではないため、返済の心配が一切なく、手軽に資金を調達できる可能性があります。緊急性が高い場合でも、早い現金化が期待できます。
LINEポケットマネーの増額申請
すでにLINEポケットマネーを利用しており、かつこれまでの返済実績が良好な場合は、増額を申請できる可能性があります。
ただし、増額申請にも再度審査があり、ここでも総量規制の範囲内であるかどうかが確認されます。
返済遅延がなく、利用実績を積んでいることが前提となりますが、もし総量規制枠に余裕があるなら、検討の価値はあります。
マイペースプランへの切り替え
LINEポケットマネーには、「マイペースプラン」という返済プランがあります。
これは、通常の約定返済額よりも少額からの返済が可能なプランで、月々の負担を軽減したい場合に有効です。
ただし、返済期間が長くなるため、結果的に総支払利息が増える可能性があるので注意が必要です。
「マイペースプラン」は、新たな借り入れを増やす方法ではありませんが、現在の返済負担を軽くすることで、一時的な資金繰りの改善に繋がる可能性があります。
審査に通るかどうかの問題ではなく、返済の柔軟性に関するプランです。
総量規制オーバーで苦しいなら債務整理も検討
もし、すでに総量規制を大幅に超えてしまい、複数の借り入れで返済が困難な状況であれば、債務整理を検討することも重要です。債務整理は、借金の返済負担を法的に軽減するための手続きであり、決して恥ずかしいことではありません。
債務整理の手続きは、個人の信用情報に影響を与えますが、精神的な負担から解放され、生活を再建するための重要な一歩となります。
総量規制オーバーでどうしようもないと感じたら、まずは弁護士や司法書士といった専門家に相談しましょう。無料で相談に応じてくれる事務所も多くあります。
LINEポケットマネーの審査総量規制のQ＆A
Q1. LINEポケットマネーで総量規制オーバーでも借りられる方法はありますか？
A1. 原則として、総量規制オーバーの状態ではLINEポケットマネーから新規借り入れはできません。
ただし、すでにLINEポケットマネーを利用していて返済実績が良好であれば、増額申請時に審査次第で追加融資を受けられる可能性はゼロではありませんが、これも総量規制の範囲内での話です。総量規制の例外として認められるおまとめローンなどを検討するのが現実的な方法です。
Q2. LINEポケットマネーの「マイペースプラン」は総量規制オーバーでも利用できますか？
A2. 「マイペースプラン」は、現在の返済額を調整するプランであり、新たな借り入れを行うものではありません。
そのため、総量規制の状態に関わらず利用を検討できます。ただし、利用には審査があり、返済能力が認められる必要があります。月々の返済負担を軽減するための手段であり、借入総額自体は変わりません。
Q3. 他社からの借り入れをLINEポケットマネーで借り換えできますか？
A3. LINEポケットマネーは通常のカードローンのため、他の借り入れをまとめる専門の「借り換えローン」ではありません。
そのため、借り換え目的であっても総量規制の対象となります。もし総量規制オーバーの場合は、LINEポケットマネーでの借り換えは難しいでしょう。その場合は、総量規制の例外となるおまとめローンを検討する必要があります。
Q4. LINEポケットマネーの審査に落ちた場合、原因は何が考えられますか？
A4. 審査落ちの理由は開示されませんが、総量規制に抵触している、信用情報に問題がある（延滞履歴など）、安定した収入がない、他社からの借り入れが多い、申し込み内容に虚偽や不備があった、などが主な原因として考えられます。
特に総量規制は厳しくチェックされるポイントです。
まとめ
LINEポケットマネーの審査は総量規制の対象であり、年収の3分の1を超える借り入れはできません。「極甘審査」といったことは一切なく、正規の金融機関として適切な審査が行われます。
もしすでに総量規制オーバーで困っている場合は、返済負担軽減を目的としたおまとめローン（デイリーキャッシング、ダイエットキャッシングなど）や、家族・友人からの支援、不用品の売却などを検討しましょう。
LINEポケットマネーをすでに利用中で実績があるなら増額やマイペースプランの活用も一案ですが、これも総量規制の範囲内での話です。
【免責事項】 記載されたサービス内容や金利などは変更される可能性があります。
最終的なご判断は、必ずご自身の責任において、各社の公式サイトで最新情報をご確認の上、ご検討ください。また、借入は計画的に行い、無理のない返済を心がけましょう。
