「セブン銀行カードローンを申し込みたいけど、他にも借り入れがあるから審査が不安…」
「他社借入が多いと、セブン銀行カードローンの審査は厳しくなるの？」
複数のカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用していると、新たにローンを申し込む際に「審査に通るだろうか？」と心配になりますよね。
特に、銀行カードローンであるセブン銀行カードローンは、審査が甘いのか厳しいのか、他社借入がどの程度影響するのかは気になるところです。
結論から言うと、他社からの借り入れが多い場合、セブン銀行カードローンの審査は厳しくなる傾向があります。
この記事では、セブン銀行カードローンの審査において他社借入がどのように影響するのかを徹底解説します。
他社借入が多いと審査に落ちる具体的な理由や、審査通過の可能性を高めるための対策、さらに審査に自信がない場合の代替案まで、あなたの疑問や不安を解消するための情報をお届けします。
セブン銀行カードローンで他社借入多いと審査は厳しい？
セブン銀行カードローンは、銀行が提供する商品であるため、貸金業法で定められている総量規制の対象外です。
総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を制限するルールで、主に消費者金融に適用されます。
しかし、総量規制の対象外だからといって、他社借入が多い場合でも審査が甘くなるわけではありません。むしろ、他社借入の状況は、セブン銀行カードローンの審査において非常に重要な判断材料となります。
他社借入が審査で重要視される理由
銀行は、申込者の**「返済能力」**を最も重視して審査を行います。他社からの借り入れが多いということは、以下のような点で返済能力に懸念があると判断されやすくなります。
月々の返済負担が大きい
複数のローンを抱えていると、毎月の返済額が増え、家計を圧迫します。新たな借り入れが増えることで、セブン銀行への返済が滞るリスクが高まります。
多重債務のリスク
複数の金融機関から借り入れを行っている状態（多重債務）は、返済が困難になるリスクが高いとみなされます。銀行は、こうしたリスクのある顧客への貸付には慎重です。
返済能力の限界
年収に対して借入総額が多すぎる場合、たとえ総量規制の対象外であっても、自主規制の観点から「返済能力を超えている」と判断され、審査に通らないか、希望額より低い限度額になる可能性が高まります。
セブン銀行カードローンの保証会社はアコム株式会社であり、アコムも審査の際には申込者の返済能力と信用情報を厳しくチェックします。そのため、他社借入の状況は審査結果に直結すると言えるでしょう。
セブン銀行カードローンで他社借入多くて審査落ちする理由。信用情報・多重債務など
セブン銀行カードローンで他社借入が多い場合に審査落ちしてしまう具体的な理由を深掘りしましょう。主な要因は、信用情報と多重債務のリスクにあります。
1. 信用情報機関への照会と他社借入情報
セブン銀行カードローンの審査では、保証会社のアコムが必ず信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に申込者の信用情報を照会します。信用情報には、以下の情報が記録されています。
ローンやクレジットカードの契約・利用履歴
どこの金融機関と契約し、いくら借りているか、利用限度額はいくらか、といった情報がすべて記録されています。
返済状況
毎月の返済がきちんと行われているか、延滞の履歴はないかなどが詳細に記録されています。
申し込み履歴
過去にどの金融機関に、いつ、どのような目的で申し込んだかという情報も記録されています。
これらの情報から、セブン銀行はあなたの現在の借入状況や返済能力、信用力を正確に把握します。他社からの借入件数が多すぎる、借入総額が大きすぎる、あるいは過去に返済の延滞履歴があるといった情報が見つかると、審査通過は非常に難しくなります。
2. 多重債務者と判断されるリスク
他社借入の件数が3件以上など、複数にわたる場合は、金融機関から「多重債務者」と判断されるリスクが高まります。
多重債務者は、複数の借入先の返済に追われ、いずれかの返済が滞る可能性が高いとみなされます。銀行は、貸し倒れのリスクを避けるため、多重債務者と判断される利用者への融資には極めて慎重です。
たとえ過去の返済に問題がなかったとしても、新たな借入によって返済が困難になる可能性を懸念するため、審査落ちの理由となることがあります。
3. 返済負担率の高さ
セブン銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、銀行独自の審査では「返済負担率」を重視します。返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。
他社からの借り入れが多いと、この返済負担率が高くなり、新たな借り入れによってさらに家計が圧迫されると判断されます。
無理のない返済計画が立てられないと判断されれば、審査を通過することはできません。
セブン銀行カードローンで他社借入ありの審査対策
他社借入があるからといって、セブン銀行カードローンの審査を諦める必要はありません。いくつかの対策を講じることで、審査通過の可能性を高めることができます。
1. 他社借入をできるだけ減らす・完済する
最も有効な対策は、審査を申し込む前に、できる限り他社からの借り入れを完済するか、残高を減らすことです。特に、少額のローンやキャッシングは、完済することで借入件数を減らせるため、審査に有利に働きます。
借入件数が多いほど審査に不利になるため、まず少額のローンから完済し、借入件数を減らすことを優先しましょう。また、借り入れ総額が減れば、返済負担率も改善され、返済能力が高いと判断されやすくなります。
2. 借入希望額を最低限に抑える
他社借入がある状況で高額な借り入れを希望すると、審査に通りにくくなります。まずは本当に必要な金額だけを借り入れ希望額として申請し、審査通過の可能性を高めましょう。後から増額申請を行うことも可能です。
3. 良好な信用情報を維持する
過去の返済履歴は非常に重要です。現在借り入れている他社ローンやクレジットカードの返済は、絶対に遅延・延滞しないように徹底しましょう。期日通りの返済実績は、あなたの信用力を高める最も確実な方法です。
4. 短期間に複数のカードローンに申し込まない
「申し込みブラック」と呼ばれる状態を避けるため、短期間（目安として6ヶ月以内）に複数のカードローンやクレジットカードに立て続けに申し込むのは避けましょう。
複数の申し込み履歴は、「よほどお金に困っているのでは？」と判断され、審査に不利に働きます。
セブン銀行カードローンの審査に落ちた場合も、すぐに別のローンに申し込まず、数ヶ月間期間を空けることを推奨します。
5. 申し込み情報は正確に申告する
他社借入の件数や金額を含め、申し込みフォームに記載する情報はすべて正確に申告しましょう。虚偽の申告は、信用を失い、審査落ちの確実な原因となります。
セブン銀行カードローンの審査自信がに自信がなければアイフルも検討
セブン銀行カードローンの審査に自信がない、あるいは他社借入が多くて通過が難しいと感じる場合、アイフルのような大手消費者金融のカードローンを検討するのも一つの選択肢です。
なぜアイフルを検討するのか？
アイフルをはじめとする大手消費者金融は、銀行とは異なる独自の審査基準を持っています。
銀行カードローンに比べて、アイフルは個人の「現在の返済能力」をより柔軟に評価する傾向があります。そのため、過去の信用情報に多少の不安があっても、現在の安定した収入があれば審査に通る可能性も考えられます。
また、アイフルはセブン銀行カードローンの保証会社であるアコムとは異なり、**自社で審査・保証を行っています。**このため、もしアコムの審査で通らなかった場合でも、アイフルの審査基準であれば通過できる可能性があります。
さらに、アイフルは※1最短即日融資に対応している場合が多く、急ぎでお金が必要な場合に非常に役立ちます。
]原則として勤務先への電話による在籍確認なしなど、プライバシーに配慮したサービスを提供している点も利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
他社借入があるからといって、選択肢がゼロになるわけではありません。ご自身の状況に合った最適なカードローンを選ぶことが重要です。ただし、借り入れは計画的に行い、無理のない返済を心がけましょう。
※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
セブン銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、他社借入が多い場合は審査が厳しくなります。
信用情報や多重債務のリスクが主な審査落ちの原因となりますが、借入額の削減や良好な返済実績の維持といった対策で審査通過の可能性を高められます。
もし審査に不安がある場合は、セブン銀行カードローン以外の選択肢として、アイフルなどの大手消費者金融のカードローンも検討してみる価値があります。
ご自身の状況を正しく把握し、無理のない返済計画のもと、最適な借り入れを行いましょう。
