「ミスで検収が1か月遅れてしまった。仕入先に支払うには資金が足りない」「売上はあるが、入金は2か月後。請求書のみのファクタリングがあれば…」と悩んでいませんか。
請求書のみで申し込めるファクタリングがあったら便利ですよね。ただ、請求書のみや請求書なしでは売掛先の信用を判断できないため、高額な手数料を請求されるかもしれません。
本記事では、危険なファクタリング業者や偽造請求書の見分け方について解説します。
「柔軟審査が期待できる」「提出書類が少ない」「個人事業主向け」のファクタリングも紹介するので、信頼できるサービスを利用して資金調達したい人は、ぜひ参考にしてみてください。
請求書ファクタリング審査甘い・即日審査なしはどこ？フリーランス・個人事業主・法人など
誰でも通るファクタリングはヤミ金などの違法業者の可能性が極めて高いので、気をつけましょう。
ファクタリング では、取引先の信用や返済能力が審査対象になります。
取引先の返済能力等に疑いがある場合は審査に落ちるので、誰でも通るファクタリングはないのです。
もし、取引先の信用が高くない場合は、支払い.comがおすすめ。
支払い.comはクレジットカードの仕組みを使った最大60日支払いを先延ばしできるサービスです。
ファクタリング同様、支払いを先延ばしにしたい時に利用すると便利です。
請求書ファクタリングのおすすめ：必要書類が少ないフリーランス
必要書類が少ないファクタリングのおすすめを2つ紹介します。
- QuQuMo
- ビートレーディング
①QuQuMo
QuQuMoは、1,000万円を超える資金を最短即日に調達できるファクタリング業者です。
実際に、1,000万円以上の資金を2時間〜4時間で調達できた人もいます。申込の上限額がないため、まとまった金額をすぐに用意したい人におすすめです。
また、セキュリティがしっかりしているので、誰にもバレる心配がないのが、嬉しいポイント。
クラウドサインを使った契約なので、セキュリティがしっかりしており情報漏洩の心配もありません。引用：ファクタリングおすすめ！即日フリーランス・個人事業主向け・優良企業・オンライン完結・土日。カードローンプロ
売掛先が入らない2社間ファクタリングですが、1%からの低手数料に設定されています。ただ、手数料の上限が公表されていないため、まずは気軽に無料見積もりを試してみましょう。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②ビートレーディング
2025年3月時点で、ビートレーディングは累計買取額1,550億円を超えました。潤沢な資金で運営している、大手のファクタリング業者です。
利用する際は、表紙付通帳のコピー2か月分と契約書・発注書・請求書などの売掛債権に関する資料だけで申し込めます。
最短2時間の資金調達が可能、3万円〜7億円までの買取実績がある幅広い事業者に対応するサービスです。
オンライン以外には、東京・仙台・大阪・福岡にある支店の来店や訪問も選べるので、複数の拠点がある事業者にとって便利ではないでしょうか。
| 手数料相場 | 2社間ファクタリング：4〜12%程度 3社間ファクタリング：2〜9%程度（※） |
| 利用可能額 | 少額から数億円まで対応 買取実績：3万円〜7億円 |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人間の取引にも使えるフリーランスに人気のファクタリングサービスです。
70日以内の請求書、本人確認資料、実態確認資料を提出するだけで手軽に申し込めます。審査時間は最短10分の迅速な対応です。
支払い・送金サービスのKyashで代金を受け取ると、振込手数料0円で利用できます。ペイトナーファクタリングはKyash以外にも大手のパートナー企業が多く、安心して使えるサービスです。
手数料は一律10%と、事業者ごとに変動しません。なお、アフィリエイトやクラウドソーシングサービスの請求書は使えないので気を付けてください。
| 営業時間 | 平日10時〜19時 |
| 手数料相場 | 10% |
| 利用可能額 | 初回の申請可能金額：25万円 最大100万円まで拡大 |
| 即日入金 | 最短10分（※） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
独自審査のおすすめファクタリング
柔軟な審査が期待できる請求書ファクタリングのおすすめを紹介します。
ファクタリングは借入ではないため、信用情報を照会しません。
クレジットカードやローンの延滞があっても審査に通りやすいので、ファクタリングは銀行や消費者金融の借入と比べて「審査が甘い」「審査が緩い」といえるでしょう。
ただ、審査不要だったり誰でも通ったりするファクターは手数料が高額です。
また、ファクタリング業者によっては償還請求権のない（＝ノンリコース）契約ではなく、ウィズリコース契約もあります。
ノンリコース契約は、売掛先が倒産したときに事業者がファクタリング業者に返済する義務が生じません。
ウィズリコース契約は、貸金業とみなされると利息の制限がかかります。ノンリコース契約に比べて費用を抑えられるかもしれませんが、事業者には返済義務が生じます。
請求書ファクタリングは、手数料と契約内容を確認して申し込みましょう。柔軟審査が期待できるおすすめの請求書ファクタリングは2つあります。
- QuQuMo
- PMGファクタリング
- アクセルファクター
- 日本中小企業金融サポート機構
QuQuMo
QuQuMoは審査通過率に定評があり、少額から対応していることから、個人事業主でも使いやすいファクタリング業者です。
「設立して間もない状況で資金繰りに困っていたが、丁寧に対応してくれた」との口コミもありました。
ファクタリングの中には、設立や開業から1年未満の法人や個人事業主を審査の対象外にする業者も存在します。対象者の幅が広いことからも、通過率が高いと言われる理由がわかります。
無料の見積もり依頼もできますのでぜひ利用してみてください。
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金までの期間 | 最速2時間 |
| 契約方式 | 2社間契約 |
| 対象事業者 | 個人事業主 法人 |
アクセルファクター
アクセルファクターは、赤字決算・税金滞納・起業して間もない事業者も申し込める年間相談件数15,000件のファクタリング業者です。
審査は売掛先の信用力を判断し、5割以上が即日入金されています。信用情報に不安がある事業者も迅速な資金調達が期待できるでしょう。
他社との平行利用はできませんが、乗り換えについては相談できるため、手数料を下げたい人に便利です。
また、アクセルファクターは通販やヘルスケア事業のネクストステージ株式会社のグループであり、資本に不安がありません。買取申込額が290億円を超える実績です。
ほかのファクタリング業者に断られた債権でも、取引先に知られない範囲で調査して2社間ファクタリングを利用できた人もいました。
オンライン・訪問・郵送・出張から好きな手段で申し込めます。申込金額が多いほど手数料が下がる仕組みなので、高額の資金調達が必要な事業者に利点のあるサービスです。
| 手数料相場 | 2社間ファクタリング：3〜10%程度 3社間ファクタリング：1〜8%程度（※） |
| 利用可能額 | 30万円〜無制限 |
| 即日入金 | 最短即日（契約後15分〜1時間） 審査結果は30分〜1時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
日本中小企業金融サポート機構
中小企業金融サポート機構は、少額から2億円以上の買取実績があるファクタリング業者です。買取金額の下限・上限はありません。
財務局・経済産業局の認定を受けた「認定経営革新等支援機関」なので、安心して利用できます。
15時までに契約が完了すると即日に振り込まれるため、急な資金調達に対応できるのが特徴です。
取引形態としては、2社間と3社間ファクタリングを選べます。申込書類は、以下の4点です。
- 表紙付き通帳のコピー3か月分
- 売掛金に関する請求書・契約書
- 代表者の身分証明書
- 申込書
自宅で用意できるため、役所や税務署に書類を取りに行く時間がかかりません。
ちなみに、赤字や税金・社会保険の滞納があっても利用できます。ただ、滞納額や金融事故の状況によっては審査に通りづらくなったり、手数料が高くなったりするため注意してください。
また、個人事業主が申し込む場合の売掛先は法人に限定されますが、売掛先が個人事業主でも買取できるケースがあります。
手数料を抑えた資金調達が見込めるので、一度相談してみてはいかがでしょうか。
| 手数料相場 | 1.5〜10% |
| 利用可能額 | 下限・上限なし 買取実績：3万円〜2億円 |
| 即日入金 | 最短3時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
PMGファクタリング：審査＆見積もりは最短20分！法人におすすめ
出典：PMGファクタリング
PMGファクタリングは、買取件数を毎月1,500件以上も取り扱っている原則法人のみが利用できる人気のファクタリングです。
50万円の小額から、最大2億円までと幅広く対応してくれます。少し足りないときも、大金が必要になっても相談できる頼もしい存在といえるでしょう。
最短2時間のスピード入金も可能なので、ぜひ無料で相談してみてください。
| 手数料 | 審査による |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 50万円～2億円 |
請求書ファクタリングのおすすめ：個人事業主向け
個人事業主が申し込みやすいおすすめファクタリングを2つ紹介します。
- ペイトナーファクタリング
- フリーナンス
①ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、個人間の取引にも使えるフリーランスに人気のファクタリングサービスです。
70日以内の請求書、本人確認資料、実態確認資料を提出するだけで手軽に申し込めます。審査時間は最短10分の迅速な対応です。
支払い・送金サービスのKyashで代金を受け取ると、振込手数料0円で利用できます。ペイトナーファクタリングはKyash以外にも大手のパートナー企業が多く、安心して使えるサービスです。
手数料は一律10%と、事業者ごとに変動しません。なお、アフィリエイトやクラウドソーシングサービスの請求書は使えないので気を付けてください。
| 営業時間 | 平日10時〜19時 |
| 手数料相場 | 10% |
| 利用可能額 | 初回の申請可能金額：25万円 最大100万円まで拡大 |
| 即日入金 | 最短10分（※） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②フリーナンス
フリーナンスは、補償や口座をセットで申し込める、事業者のサポートに徹したファクタリング業者です。フリーナンスの即日払いは、会員登録後に申し込めます。
会員登録は3種類あり、フリープランでも最高5,000万円の事故補償が付帯されているのがメリットです。
即日払いの審査時間は最短30分ですが、急いで資金調達したい人は朝のうちに申し込むよう心がけてください。11時半までに審査を通過すると、当日中に振り込まれます。
利用には、請求書と取引が成立しているエビデンスの提出が必要です。フリーナンスに新規加入できる対象は満15歳〜64歳までの有職者なので、年齢を確認して申し込みましょう。
また、即日払いの初回利用によって、手数料が50%戻ってくるキャンペーンが開催されています。
会員登録した翌月末日までの申込分が対象なので、使うかどうか迷っている人は登録しておくとお得です。
| 手数料相場 | 3〜10% |
| 利用可能額 | 1万円〜 |
| 即日入金 | 最短即日 審査は最短30分 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
即日OK！資金繰り改善策なら「支払い.com」
支払い.comは、株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾンが共同提供する振込の代行サービスです。
最大60日間まで支払いを延長でき、手続きは最短60秒で終わります。手数料は一律4%なので、借入に比べて手数料を抑えられるかもしれません。
クレジットカードの上限金額までの資金繰りを改善させたい人に便利です。
簡便さが人気のサービスで、法人カードUPSIDERと支払い.comの合計導入企業数は2023年4月時点で20,000社を超えました。
代行で支払うため、信用情報に傷が付かないのも魅力です。
請求書のみ・請求書なしのファクタリングは危険！偽造請求書の見分け方。個人事業主など
請求書のみや請求書なしのファクタリングは、高額な手数料を請求される可能性があり危険です。ファクタリング業者は、請求書だけでは売掛金の存在を確認できません。
2社間ファクタリングは、事業者とファクタリング業者で行います。売掛先の信用を判断できないので、通帳や売掛先とのやりとりといったエビデンスの提出が必要です。
また、請求書のみの審査では、事業者による偽造請求書の疑いが拭えません。
請求書の偽造は、詐欺罪に問われる恐れがあります。請求書の偽造を見分けるポイントは、以下の通りです。
- 文字の字体・大きさが異なる
- 不自然な線や影が入っている
- 普段の申込金額より多い
普段の申込金額より多いときは、資金が足りず請求書に加筆しているケースもあります。疑わしいときは、書類の原本提出を求められる場合もあるでしょう。
請求書のみや請求書なしでは売掛金が実在するのかどうかを確認できず、ファクタリング業者にとって資金回収のリスクがあります。
請求書のみ・請求書なしで申し込めるファクタリング業者は、高額な手数料を請求する可能性があるため申込は控えましょう。
また、利用者としても請求書の偽造はバレたときのリスクが大きいですから、絶対に手を出してはいけません。
まとめ
請求書のみや請求書なしのファクタリングは、売掛金の存在を確認できません。高額な手数料を請求される恐れがあり、利用するのは危険です。
ファクタリングは借入ではないので、柔軟な審査が期待できます。
信頼できるファクタリングに申し込んで、資金を調達しましょう。
