「消費者金融と銀行カードローンの違いは何？」と疑問を持っていませんか。
結論、消費者金融と銀行カードローンは、金利や審査難易度、融資スピードなどの面で違いがあります。
一般的に消費者金融の方が柔軟に審査してくれますが「審査の甘い消費者金融」には手を出してはいけません。違法業者の可能性があります。
とはいえ、消費者金融と銀行カードローンの具体的な違いは何なのか、どの消費者金融を利用すればいいのか分からない方も多いでしょう。
そこで本記事では、消費者金融と銀行カードローンの違いに加え、審査の甘い消費者金融がやばい理由とおすすめカードローンを紹介します。
本記事を読めば、消費者金融と銀行カードローンの違いがわかります。自身に合った借入先を見つけたい方は、ぜひ最後までご覧ください。
消費者金融と銀行カードローンの違いとは？総量規制・信用情報
消費者金融と銀行カードローンは同じものと認識している方もいますが、実は明確な違いがあります。両者の主な違いは、以下のとおりです。
- 総量規制の有無
- 金利
- 審査の厳しさ
- 融資のスピード
消費者金融と銀行カードローン、どちらを利用するかの判断基準にもなってきます。どのような違いがあるのかを把握しておきましょう。
総量規制の有無
総量規制は貸金業法で定められているもので、年収の1/3を超える貸付は原則禁止されています。例えば、年収300万円であれば、借入は100万円までしかできないということです。
消費者金融は貸金業者に分類されるので、総量規制の影響を受けます。
一方、銀行は貸金業者ではないため、総量規制の影響は受けません。銀行カードローンには銀行法が適用されるのです。
金利
一般的に、消費者金融より銀行カードローンの方が金利は低いと言われています。銀行カードローンの金利は約1.6%～14.8%なのに対し、大手消費者金融の金利は約3%～18%です。
これなら金利の低い銀行カードローンの方が魅力的ですが、なぜ金利が低いのかは、次の審査の厳しさに関わってきます。
審査の厳しさ
一般的に、消費者金融より銀行カードローンの方が審査は厳しいとされています。これは、銀行カードローンの金利の低さに関係するためです。
金利が低い＝リターンが少ないことを表しています。リターンが少ないと、万が一貸倒れになったときに損失が大きくなってしまいます。
そのため、審査する際にお金を返してくれる見込みがあるか、信用のある人かどうかを厳しく見るのです。
対して、消費者金融は金利が高めに設定されているので、銀行カードローンと比べると審査は厳しくありません。
融資のスピード
融資のスピードは、銀行カードローンより消費者金融の方が早いと言えます。なぜなら、審査の厳しさに違いがあるからです。
先述したように、銀行カードローンは審査が厳しいので時間がかかります。そのため、即日融資はほぼ不可能と思っていいでしょう。
一方、消費者金融は柔軟に審査してくれる業者が多く、即日融資に対応しているケースもあります。
審査の甘い消費者金融はやばい！違法業者が潜む罠
お金を借りるときには、なるべく審査の甘い業者にお願いしたいと思うでしょう。しかし、審査が甘いと謳っている消費者金融は危険です。
これには、貸金業法という法律が関わってきます。審査の甘い消費者金融は、この貸金業法に違反している可能性があるので注意してください。
貸金業法第13条には、貸付の契約を結ぶ際、利用者の返済能力を調査しなければならないと定められています。また、貸金業法第16条では、誇大広告の禁止が明記されています。
「審査が甘い」「簡単に借りられる」などと謳っている消費者金融は貸金業法に違反している可能性があるため、絶対に利用しないでください。
逆に、審査が必要な旨が書いてあったり、提出書類が明記してあったりする消費者金融は安全に利用できると言っていいでしょう。
消費者金融を探す際は、甘い言葉だけではなく、法律に則っているかもチェックするようにしてください。
おすすめの銀行カードローン
セブン銀行カードローン
出典：セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンはPCやスマホから簡単に申込でき、契約までWEBで完結できます。
利用可能なセブン銀行ATMは、全国27,000台以上あります。自由なタイミングで借入や返済ができ、手数料も無料です。
金利も消費者金融に比べると低く、使い勝手もいいのが特徴。
| 実質年利 | 12％～15％（※） |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 対象者 | 個人 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※借入利率は利用限度額に応じて変動します。
消費者金融おすすめカードローン
消費者金融はたくさんありますが、具体的にどこを利用すればいいのか分からない方も多いでしょう。ここで紹介する消費者金融おすすめカードローンは、以下の5つです。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
- アコム
- ファミペイローン
それぞれ特徴があるので、自分に合ったカードローンを見つけてみてください。
①プロミス
プロミスの本審査は最短3分なので、スピーディーに対応してくれます（※1）。急にお金が必要になったときも利用できるのは助かります。
初回に限り30日間利息0円で利用できるため、ぜひ選択肢の一つとして検討してみてください（※2）。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借入限度額 | 1〜500万円（※3） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※1） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
②SMBCモビット
SMBCモビットでは、10秒簡易審査で借入可能かどうかをすぐに判断できます。急ぎで借入先を探している方にとっては便利な機能です。
申込はWEBで完結可能なので、電話連絡や郵送物はありません。誰にもバレずにこっそり借りたい方におすすめです。
スマホ1台で借入や返済ができるため、利便性を求めている方はチェックしてみてください。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可 |
③アイフル
アイフルは、審査時間最短18分で利用できます（※1）。スピーディーな対応で最短即日融資も可能です（※2）。
事前に融資可能かどうかをチェックする1秒診断もあるので、まずはこちらで確認してみるのもいいでしょう（※3）。
初回に限り30日間無利息で利用できるため、気軽に検討してみてください。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 800万円（※4） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3：診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もございます。
※4：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
④アコム
アコムは、申込から借入まで最短20分で完了します（※1）。
ただ、アコムの当日契約（融資）の期限は21時までです。その日中に借りる場合は、21時までに申し込むようにしましょう。
申込はWEBで完結するので、原則郵送物はありません。そのため、郵送物から家族にバレる心配はないと言えます。
30日間無利息サービスもあるため、気軽に利用してみてください（※2）。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借入限度額 | 1～800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分（※1） |
| WEB完結 | 可 |
※2：適用条件：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限ります。
【アコムはこちら】
⑤ファミペイローン
ファミペイローンでは、申込から借入までをファミリーマートのアプリで完結できます。審査結果や返済日、ご利用明細もアプリから確認できるので、非常に便利です。
なお、返済は自動引落に加え、ファミリーマート店頭での支払いにも対応しています。これはファミペイローンならではの特徴と言えるでしょう。
アプリから24時間365日借入可能なので、気軽に利用を検討してみてください。
| 実質年利 | 0.8%～18.0% |
| 借入限度額 | 1万円～300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| WEB完結 | 可能 |
まとめ
消費者金融と銀行カードローンは、金利や審査の厳しさ、融資のスピードなどの点で違いがあります。
一般的に銀行カードローンより消費者金融の方が審査は柔軟ですが「審査の甘い消費者金融」は違法業者の可能性があるので、絶対に利用しないでください。
消費者金融を利用する場合は法律に則って運営している業者を選ぶようにしましょう。
各業者で特徴が異なるため、自身に合ったカードローンを見つけてみてください。
