「ブラックリスト入りしている社長でも融資を受けられる？」
「ブラックでも融資可能な銀行や消費者金融はあるのかな…」
資金調達したいと考えていても、過去に金融事故を起こしてブラックリスト入りしている社長は融資を受けられるのか、気になる人も多いのではないでしょうか？
結論、社長がブラックリスト入りしていても融資を受けられる可能性はありますが、審査通過は厳しく、どこからでも借り入れできるわけではありません。
そこで本記事では、ブラックリスト入りしている社長でも融資を受けられる方法を紹介します。
銀行や日本政策金融公庫から融資を受けられるかについても解説しているので、資金調達できるか不安な人は、本記事を参考にしてみてください。
社長・法人代表者がブラックリスト入りで起業融資は可能？創業融資・個人事業主・借金自己破産など
社長がブラックリスト入りしている場合に融資を受けられる可能性は、ゼロではありません。とはいえ、非常に厳しいのが実情です。
ここでは、以下のトピックについて解説します。
- ブラックでも融資可能な銀行や消費者金融はある？
- 日本政策金融公庫の審査では信用情報を見ない？ブラックリストでも大丈夫？
- そもそもブラックリスト入りは社長になれない？法人設立できない？
ブラックでも融資可能な銀行や消費者金融はある？
中小消費者金融であれば、ブラックリストに登録されていても融資を受けられる可能性があります。
中小消費者金融は、銀行や大手消費者金融の審査に通らなかった人をターゲットにしているため、柔軟な対応が期待できるからです。
また、地方銀行や信用金庫など、地域密着型の金融機関の場合も、将来性・顧客との関係性を重視して融資してくれるケースがあります。
しかし、銀行や大手消費者金融よりも融資を受けられる可能性が高いというだけで、必ず借り入れできるわけではありません。
お金を貸す側にとっては、審査において信用情報が重要な判断材料となるため「ブラックリスト＝返済能力や信用力が低い」と判断されてしまうからです。
そのため、大手銀行や大手消費者金融から融資を受けられる可能性はゼロに等しいと考えていいでしょう。
日本政策金融公庫の審査では信用情報を見ない？ブラックリストでも大丈夫？
日本政策金融公庫の審査では、融資の可否を決める判断材料の一つとして信用情報を確認します。
そのため、金融事故の履歴が信用情報に登録されているブラックリスト入りの状態では、融資を受けられない可能性が高いといえます。
ただし、信用情報だけで融資の可否を審査しているわけではないので「ブラックリスト＝即ダメ」というわけではありません。
「この人は返済能力がある、信頼できる」と判断してもらえれば、ブラックリスト入りしていても融資を受けられる可能性があります。
融資を受けるためには、しっかりした事業計画書を作成し、事業ビジョンをわかりやすく伝えることが重要です。
そもそもブラックリスト入りは社長になれない？法人設立できない？借金自己破産など
ブラックリスト入りしていても、社長になれないという決まりはありません。
ブラックリスト入りでも法的には何ら問題なく、株式会社やNPO法人の設立、個人事業主として独立することもできます。
ただし、法的に問題がなくても、ブラックリスト入りが原因で銀行や消費者金融から融資を受けられない可能性が高いことには変わりありません。
手元に必要な事業資金がなく、融資も受けられない場合には、社長になるのは難しいでしょう。
法人代表者がブラックリストだと融資は難しい…独自審査の業者を選ぼう
法人代表者がブラックリストだと融資は難しいですが、独自審査の業者であれば柔軟に対応してくれる可能性があります。
ここでは、独自審査に定評のある法人向けのビジネスローンを紹介します。
- キャレント
キャレント
画像引用：キャレント
キャレントのスーパーローンは、保証人・担保不要、事業資金の範囲内であれば自由に利用できるビジネスローンです。
審査は独自基準で行われているため、銀行や大手消費者金融から借り入れできなかった人でも柔軟な審査が期待できます。
14時までに手続きが完了すれば即日融資が可能。全国対応で24時間365日インターネットから申し込めるため、来店する必要もありません。
出先で急な資金が必要になったときや、忙しくて時間がない人にもおすすめです。
| 実質年利 | 7.8％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| 担保・保証人 | 不要 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
社長がブラックリストでも法人口座開設ならあんしんワイド
あんしんワイドは、創業期や赤字でも申し込める低金利のビジネスローンです。GMOあおぞらネット銀行が提供しています。審査に決算書や事業計画書は要りません。
金利は0.9%から設定されており、経費を抑えたい法人に最適です。直近3か月分の入出金明細を使いますが、3か月連続した入出金が確認できない場合も申し込めます。
freee入出金管理に同期すると、GMOあおぞらネット銀行以外の金融機関の口座も使えるのがメリットです。これにより、新しい口座を作る手間がかかりません。
融資枠型のビジネスローンなので、審査は初回のみ行います。手続きしておくと、必要なときにすぐに融資を受けられるため便利です。
| 借入限度額 | 1,000万円 |
| 借入利率（年） | 0.9〜14.0% |
| 融資までの期間 | 最短2営業日 |
| 融資対象者 | 法人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
【GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」詳細はこちらから】
個人事業主がブラックでも借りれる？狙うなら大手より中小消費者金融
個人事業主でブラックの場合、大手消費者金融から融資を受けるのは難しいですが、中小消費者金融であれば借り入れできる可能性があります。
以下の2社は即日融資に対応しており、柔軟な審査が期待できる中小消費者金融です。
- デイリーキャッシング
- いつも
デイリーキャッシング
画像引用：デイリーキャッシング
デイリーキャッシングのビジネスローンは、審査時間最短30分、即日融資に対応しているため、急ぎで資金調達したい人に最適です。
申し込みはインターネットから24時間受け付けていますが、営業時間内（9時〜18時）に審査されるため、急ぎの場合は申し込み後に電話（03-6284-3674）で相談してみましょう。
低金利かつ最長返済期間30年と、長期間での返済が可能なので、無理のない返済プランで融資が受けられます。
| 実質年利 | 5.2％～14.5％ |
| 借入限度額 | 200万円～5,000万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 法人、個人経営者 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
いつも
画像引用：いつも
いつものビジネスローンは、新規開業資金や急な運転資金など、幅広いニーズに対応しています。
消費者金融ならではのスピードを強みとしており、営業時間内（平日9時半～18時）の申し込みであれば、最短即日融資も可能です。
カードや郵送物は一切なし、申し込みはインターネットで完結するため、周囲にバレずに利用したい人におすすめです。
| 実質年利 | 4.8％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※1） |
| 担保・保証人 | 原則不要（※2） |
| 融資対象者 | 個人・法人事業主20歳以上、65歳以下の安定した収入のある人 |
※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：法人の場合は代表者様の連帯保証が必要です。
ブラックリストでも利用可能！ファクタリングもおすすめ
法人・個人事業主が資金調達する方法は、ビジネスローンだけではありません。
既に事業を始めている人向けですが、売掛債権を売却して資金調達する「ファクタリング」であれば、売掛先の信用性を重視するため、ブラックリストでも利用可能です。
ここでは、おすすめのファクタリング2社を紹介します。
- QuQuMo
- PMGファクタリング
QuQuMo
QuQuMoは、クラウドサインによるオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。
2社間契約なので取引先にファクタリングの事実がバレないのはもちろん、安全性の高い電子契約サービスにより、個人情報などの漏洩も心配ありません。
手数料相場や入金スピードについても申し分なく、業界トップレベルのファクタリング業者と言えます。ちなみに、提出書類は「請求書と通帳」の2点のみと少なめです。
柔軟審査で利用可能額の幅も広く、債権譲渡登記の留保も可能なので、個人事業主の方はぜひ一度チェックしてみてください。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 可（最短2時間） |
| 個人事業主 | 可 |
PMGファクタリング
PMGは、毎月の取り扱い買取件数が1,500件以上と業界最大規模のファクタリングサービスです。2社間と3社間ファクタリングから選択でき、即日入金にも対応しています。
契約内容について丁寧に説明してくれるので、初めてファクタリングを利用する方も安心です。
また、PMGには金融に関わる知識や経験を持つスタッフが在籍しています。資金調達だけでなく、長期的な目線で経営改善に向けたアドバイスを行ってくれるのも魅力です。
資金繰りに困っている方や手厚くサポートを受けたい方は、ぜひ相談してみてください。
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間と3社間から選べる |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
まとめ
社長がブラックリスト入りしていても、融資を受けられないわけではありません。
ブラックでも融資を受けたいなら、法人の場合はGMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」や「キャレント」といった独自審査の業者を検討してみましょう。
個人事業主で大手消費者金融の審査が難しい場合には、最短即日融資も可能な「デイリーキャッシング」や「いつも」がおすすめです。
ブラックリスト入りの状態で融資先を探すのは大変でしょうから、本記事を参考にして最適な資金調達先を見つけてみてください。
