ファクタリングの利用を検討しているけれど、「審査に通るか不安…」「どんな基準で見られるの？」と疑問に思っていませんか？
急な資金繰りが必要な時に頼りになるファクタリングですが、利用するには審査をクリアする必要があります。「審査が甘い」「審査なし」といった言葉を見かけることもありますが、安易に飛びつくのは危険です。
この記事では、ファクタリングの審査でどこを見られるのか、審査に落ちる主な理由、そして個人事業主や法人、それぞれの状況で「審査に通りやすい」と感じられる可能性のあるファクタリング会社について詳しく解説します。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングの審査は、銀行融資やビジネスローンとは異なる独自の基準で行われます。最も重視されるのは「あなたの信用力」よりも「売掛先の信用力」です。
売掛先の信用力
ファクタリング会社が最も重要視するのは、売掛先（あなたに売掛金を支払う会社）が期日通りに支払い能力があるかどうかです。
売掛先が上場企業や公的機関など、安定した経営基盤を持つ企業であれば、審査は通りやすくなります。逆に、売掛先が設立間もない、業績が不安定、あるいは過去に支払い遅延があるといった場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
売掛債権（請求書）の確実性
買い取る売掛債権（請求書）が、確実に存在し、かつ回収可能であるかも重要な審査基準です。具体的には、以下のような点が確認されます。
売掛金の存在と有効性
実際に存在する取引から発生した売掛金か、法的に有効な債権であるかを確認します。架空の請求書や、すでに消滅した債権ではないかがポイントです。
支払期日までの期間
売掛金の支払期日が、ファクタリング会社が定める期間内（通常は数ヶ月以内）であるかを確認します。期日が長すぎたり、すでに過ぎていたりする債権は買い取り対象外となることが多いです。
債権譲渡の可否
請求書や契約書に「債権の譲渡を禁止する」旨の特約が記載されていないかを確認します。特約がある場合でも対応可能なファクタリング会社もありますが、通常は審査で慎重に判断されます。
利用者（申込者）の信頼性
売掛先の信用力が重視されるとはいえ、利用者自身の信頼性も一定程度は評価されます。
事業の実態と安定性
実際に事業を行っていること、そしてその事業がある程度の期間継続しているか、あるいは継続が見込めるかを判断します。開業直後の場合でも、売掛先が優良であれば利用できるケースもあります。
提出書類の正確性
申し込み時に提出する請求書、通帳履歴、本人確認書類などの情報が正確であるかを確認します。不備や虚偽の記載があると、審査に通ることはありません。
取引実績
売掛先との継続的な取引があるかどうかも評価されることがあります。長年の取引実績がある優良な売掛金であれば、より信頼性が高いと見なされやすいです。
ファクタリングの審査通らない・審査落ちる理由
ファクタリングは銀行融資より審査に通りやすいと言われますが、それでも審査に落ちることはあります。主な「審査落ちる理由」と「審査通らない」と感じる原因を見ていきましょう。
売掛先の信用力不足
これは最も多い審査落ちる理由です。
売掛先の倒産リスク
売掛先の経営状況が悪く、倒産のおそれがあると判断された場合、ファクタリング会社は債権回収が困難とみなし審査に通りません。
売掛先の税金滞納や支払いトラブル
売掛先が税金や他の借入の支払いを滞納している情報がある場合、支払い能力に懸念があると判断され、審査落ちの原因となります。
個人事業主や新規設立法人が売掛先の場合
売掛先が個人事業主であったり、設立間もない法人であったりする場合、企業としての信用情報が少ないため、審査が厳しくなることがあります。
売掛債権（請求書）自体の問題
売掛金そのものにリスクがあると判断されるケースです。
架空の請求書や虚偽の取引
実体のない売掛金や、不正な目的での利用と疑われた場合、当然ながら審査には通りません。信頼性の確保が不可欠です。
二重譲渡の疑い
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に申し込んでいる、またはすでに他社に譲渡済みであると判明した場合、詐欺行為とみなされ審査落ちします。
支払期日超過の債権
すでに支払期日を過ぎている売掛金は、回収が困難と判断されるため、基本的に買い取りの対象外となります。
少額すぎる債権
多くのファクタリング会社には最低買取金額が設定されており、それを下回るような極端に少額の債権は受け付けられないことがあります。
債権譲渡禁止特約
請求書に債権譲渡を禁止する特約が付いている場合、ファクタリング会社が売掛先から直接回収できないリスクを嫌い、契約の形態によっては買い取りが困難になることがあります。
利用者（申込者）側の問題
あなた自身の行動や提出情報に問題がある場合も審査に影響します。
提出書類の不備・虚偽
必要書類の提出漏れ、記載内容の誤り、特に虚偽の申告があった場合は、信頼を失い審査に直結する大きな原因となります。
事業実績の不足
開業間もない、または売掛先との取引実績が極端に浅い場合、事業の安定性や継続性が判断しづらく、ファクタリング会社がリスクを避けるため審査が厳しくなることがあります。
他の借入状況
多くのファクタリング会社は売掛先の信用力を重視しますが、利用者の借入状況があまりにも多すぎる場合、資金繰り全般に不安があると判断され、信用不安と見なされることもあります。
不誠実な対応
問い合わせや面談時の対応が不誠実であると判断されると、ファクタリング会社は信頼関係を築けないと見なし、審査に通らないことがあります。
5chなどの情報
5chなどの匿名掲示板で「審査落ちた」という声が見られる場合、それは上記いずれかの問題に該当している可能性が高いです。ファクタリングは「審査甘い」とされがちですが、「審査なし」ではありません。
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ファクタリングの審査甘い・通りやすい業者！個人事業主・フリーランス向け
「審査激甘」という業者は存在しませんが、個人事業主やフリーランスにとって「審査が通りやすい」と感じられる傾向のあるファクタリング会社は存在します。これらは、柔軟な審査基準や、少額債権への対応、オンライン完結の利便性などが特徴です。
QuQuMo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。最大の特長は、独自のAI審査システムによる圧倒的なスピード。最短2時間という驚異的な速さで入金が可能です。
すべての手続きがオンラインで完結するため、来店や面談は一切不要。必要な書類は「請求書」と「通帳のコピー」のたった2点と非常に少なく、手軽に利用できます。
2社間ファクタリング専門なので、売掛先に知られる心配もありません。手数料も1%からと安さが魅力です。急ぎの資金調達が必要な個人事業主や法人にとって、スピーディーかつ手軽な資金繰り改善に役立つ選択肢となるでしょう。
FREENANCE（フリーナンス）
特にフリーランスに特化したファクタリングサービスです。
ファクタリング機能に加え、フリーランス向けの「あんしん補償」（損害賠償保険など）が付帯するのが大きな特徴。
独自の審査基準で、売掛先の信用力とフリーランスとしての事業内容を総合的に判断するため、個人の状況に寄り添った審査が期待できます。最短即日での資金化も可能です。
ラボル
フリーランス・個人事業主向けの2社間ファクタリングに特化しており、少額・短期での利用を想定しています。
手数料体系一律10％とシンプルで分かりやすく、利用しやすいのが特徴ですと
これらの業者は、個人事業主やフリーランスの利用実態を考慮し、銀行などでは難しいとされる状況でも、個別に相談に乗ってくれる可能性があります。
「審査通りやすい」と感じる場合は、これらの選択肢から検討してみると良いでしょう。
ファクタリングの審査甘い・通りやすい業者！法人・大口融資
法人や大口のファクタリングを検討する場合も、「審査が甘い」というよりは、事業規模や資金ニーズに合わせた柔軟な対応や、迅速な審査が期待できる業者を選ぶことが重要ですし、大手ファクタリング会社の利用が適しています。
ビートレーディング
豊富な実績と多様なサービス（2社間、3社間、注文書ファクタリングなど）で、大口の売掛債権や、複雑な状況の案件にも柔軟に対応してくれます。
担当者との密なコミュニケーションを通じて、個社の事情を理解した上での審査が期待できるため、規模の大きな法人でも安心して相談できます。
複数の業者を比較検討する重要性
法人で大口のファクタリングを検討する際は、複数のファクタリング会社に相談し、**手数料、入金スピード、必要書類、担当者の対応、契約形態（2社間・3社間）**などを比較検討することが非常に重要です。各社独自の強みや審査基準があるため、自社の状況に最も適した業者を見つけることが、成功のカギとなります。
また、長期的な資金繰り改善を見据えるのであれば、ファクタリングだけでなく、銀行融資や日本政策金融公庫などの公的融資制度との組み合わせも視野に入れると良いでしょう。
ファクタリングの審査基準のQ＆A
Q1: ファクタリングの審査に通る確率はどのくらいですか？
ファクタリングの正確な審査通過率は、各社が公表していないため不明です。
しかし、一般的に銀行融資やビジネスローンと比較すると、通過率は高いと言われています。これは、主に売掛先の信用力が重視され、利用者自身の信用情報（個人の信用情報や税金滞納など）がそこまで厳しく見られないためです。ただし、「審査なし」や「100%通る」ファクタリングは存在しないため、注意が必要です。
Q2: 確定申告が赤字でもファクタリングの審査に通りますか？
はい、確定申告が赤字でもファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。
ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、利用者が赤字経営であっても、売掛先が優良企業であれば問題なく利用できるケースが多いです。銀行融資では赤字だと非常に厳しいですが、ファクタリングはこの点で柔軟性が高いと言えます。
Q3: 設立したばかりの個人事業主や法人でもファクタリングを利用できますか？
はい、設立したばかりの個人事業主や法人でもファクタリングを利用できる可能性があります。
銀行融資では通常、数年以上の業歴を求められますが、ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、開業直後でも売掛金があれば利用できる場合があります。
ただし、売掛先との取引実績が浅い場合や、請求書の信頼性が低いと判断される場合は、審査が厳しくなることもあります。
Q4: 2社間ファクタリングと3社間ファクタリングではどちらが審査に通りやすいですか？
一般的に、3社間ファクタリングの方が審査に通りやすい傾向があります。
3社間ファクタリングは、売掛先に債権譲渡の通知を行い、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いが行われるため、ファクタリング会社にとって債権回収のリスクが低くなります。
このため、2社間ファクタリングよりも手数料が低く、審査も比較的スムーズに進むことが多いです。
一方、2社間ファクタリングは売掛先に知られずに利用できるメリットがありますが、ファクタリング会社のリスクが高まるため、審査がやや厳しく、手数料も高くなる傾向があります。
Q5: 審査時間を短縮するためにできることはありますか？
審査時間を短縮するためには、以下の点を意識しましょう。
必要書類を事前に完璧に準備する
請求書、通帳の入出金履歴、本人確認書類など、指示された書類はすべて漏れなく、鮮明な状態で提出しましょう。これにより、審査がスムーズに進みます。
申し込みフォームは正確に記入する
誤字脱字や虚偽の記載は、審査の遅延や審査落ちの原因となります。正確な情報を慎重に記入してください。
素早く質問に回答する
ファクタリング会社からの問い合わせには、迅速かつ正確に返答することで、審査プロセスが滞ることなく進みます。
オンライン完結型の業者を選ぶ
QuQuMoなど、オンラインでの手続きに特化した業者は、店舗での面談が不要なため、審査から入金までのスピードが速い傾向にあります。
