セブン銀行カードローンに申し込もうと考えているあなたは、
「審査は厳しいの？」
「私でも借りられる？」
と不安に思っているかもしれません。
セブン銀行カードローンは、コンビニATMで手軽に利用できる便利なサービスですが、その審査は「甘い」わけではありません。
この記事では、セブン銀行カードローンの審査難易度や審査に通らない主な理由、そして審査を有利に進めるための対策まで、あなたの疑問を解消し、不安を和らげるための情報を提供します。
セブン銀行カードローンの審査は厳しい？甘くない審査難易度
結論から言うと、セブン銀行カードローンの審査は「甘い」わけではありません。
消費者金融を含むすべてのカードローンにおいて、返済能力を確認するためのしっかりとした審査は必ず行われます。
「セブン銀行だからATMで便利に使えるし、審査も通りやすいのでは？」と考える方もいるかもしれませんが、それは誤解です。セブン銀行カードローンは銀行法に基づいたローン商品であり、過剰な貸し付けを防ぐための厳格な審査基準を設けています。
「セブン銀行カードローンは審査が厳しいなら、アルバイトの私には無理かも…」
と感じるかもしれません。
しかし、実際にセブン銀行カードローンの口コミの中には、
「アルバイトの収入でも審査に通った」
「パートだけど借り入れできた*といった声も存在します。
たとえアルバイトやパートであっても、毎月安定した収入があり、勤続年数もある程度長い方であれば、審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、極端に収入が低い場合や、勤務日数が少ない場合はやはり難しい傾向にあります。
セブン銀行カードローンの審査通らない・落ちる理由
セブン銀行カードローンの審査に落ちる場合、いくつかの主な理由が考えられます。心当たりのある点がないか確認してみましょう。
1. 安定した収入がない・収入が低い
カードローンの審査において、最も重要視されるのは「返済能力」です。安定した収入がない、もしくは収入が低いと判断されると、審査に通るのは難しくなります。
日雇い労働や短期のアルバイトなどで収入が安定しない場合や、毎月の返済額を考慮した際に収入が十分でないと判断される場合、審査通過は難しくなります。
2. 信用情報に問題がある（過去の金融事故）
信用情報機関には、クレジットカードやローンの利用履歴（申し込み、契約、返済状況など）が記録されています。過去に以下のような情報があると、審査に通りにくくなります。
- 返済の延滞: クレジットカードの支払い遅延や、他のローンの返済を滞納した履歴がある。
- 債務整理: 自己破産、個人再生、任意整理などの債務整理を行った履歴がある。
- 代位弁済: 保証会社が代わりに返済を行った履歴がある。
- 強制解約: クレジットカードやローンの契約を強制的に解約された履歴がある。
これらの情報は「信用情報に傷がある」「ブラックリストに載っている」状態と呼ばれ、審査において非常に不利になります。
3. 他社からの借入が多い・借入件数が多い
すでに複数の金融機関から多額の借り入れがある場合、返済能力を超えていると判断され、審査に通らない可能性が高まります。借入件数が多すぎる場合も、返済管理能力に問題があると見なされることがあります。
4. 申し込み内容に不備や虚偽がある
氏名、生年月日、住所、勤務先、年収などの情報に誤りがある場合、小さなミスでも審査に影響する可能性があります。また、収入を偽ったり、他社借入を少なく申告したりする行為は虚偽申告にあたり、発覚すれば審査落ちに直結し、その後のローン申し込みにも悪影響を及ぼします。
5. 申し込みブラック（短期間での多重申し込み）
短期間に複数のカードローンやクレジットカードに立て続けに申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、お金に困っていると判断されて審査に不利になることがあります。信用情報機関に申し込み履歴が記録されるため、6ヶ月程度は期間を空けるのが望ましいです。
セブン銀行カードローンの審査通りやすい人の特徴！契約社員・アルバイト・パートなど
セブン銀行カードローンの審査に比較的通りやすいのは、以下のような特徴を持つ人です。正社員でなくても、条件を満たせば審査に通る可能性は十分にあります。
1. 安定した継続的な収入がある人
毎月安定した収入があることが最も重要です。雇用形態は問いませんが、収入が継続的に得られる状況である必要があります。
- 正社員・公務員: 最も有利な立場です。
- 契約社員・派遣社員: 勤続年数が長く、安定した収入が見込める場合は審査に通る可能性があります。
- アルバイト・パート: 定期的なシフトで継続して勤務しており、毎月一定の収入がある場合は、審査に通る可能性があります。ただし、収入が極端に低い場合は難しい場合があります。
2. 信用情報が良好な人
過去に金融事故の記録がなく、クレジットカードやローンの支払い履歴がクリーンである人は、審査に有利です。期日通りに返済してきた実績は、高い信用力として評価されます。
3. 他社からの借入が少ない人
他社からの借入がない、またはごく少額である人は、返済余力があると判断され、審査に通りやすいです。
4. 勤続年数が長い人
現在の勤務先に長く勤めている人ほど、収入の安定性が高いと判断されます。一般的に、勤続年数が1年以上あると有利とされています。
セブン銀行カードローンは口座開設で審査有利になる？
セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座を持っている人が申し込むことができます。すでにセブン銀行の口座を持っている場合でも、審査に有利になるという明確な情報はありません。
ただし、口座を持っていることで、申し込み手続きがスムーズに進む可能性はあります。
口座情報を入力する手間が省けたり、本人確認手続きの一部が簡略化されたりするケースがあるため、結果的に審査プロセスが迅速に進むことは考えられます。
しかし、口座があること自体が審査基準を甘くする、あるいは審査通過率を直接的に高める要因になるわけではないと理解しておきましょう。最終的な審査は、やはり申込者の返済能力や信用情報に基づいて厳格に行われます。
セブン銀行カードローンの審査対策
セブン銀行カードローンの審査を少しでも有利に進めるために、以下の対策を実践してみましょう。
申し込み情報を正確に入力する
氏名、住所、連絡先、勤務先、年収、他社借入額など、すべての情報を間違いなく、正直に申告してください。入力ミスや虚偽申告は、審査落ちに直結します。
他社借入を減らす
もし可能であれば、申し込み前に他社からの借入額を少しでも減らしておくと、返済能力に余裕があると見なされ、審査に有利に働きます。
信用情報を確認する
過去の延滞などの心当たりがある場合は、事前に信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に情報開示請求を行い、ご自身の信用情報を確認しておくと良いでしょう。もし問題がある場合は、解消されてから申し込むことを検討してください。
申し込みは1社に絞る
短期間に複数社に申し込む「申し込みブラック」を避けるため、セブン銀行カードローンに申し込む際は、まず1社に絞って申し込み、結果を待ちましょう。
在籍確認に備える（もしもの場合）
セブン銀行カードローンは原則電話での在籍確認はありませんが、審査状況によっては行われる可能性もゼロではありません。もし職場に連絡が来る場合でも、対応できる準備をしておくと安心です。
セブン銀行カードローン審査落ちた時の選択肢
もしセブン銀行カードローンの審査に残念ながら通らなかった場合でも、絶望する必要はありません。いくつかの選択肢があります。
審査落ちの原因を分析し、改善する
信用情報の問題であれば、情報の回復を待つ（期間は内容による）、他社借入が多いのであれば減らすなど、原因に応じた対策を講じましょう。信用情報は、延滞情報などが記録されてから5年～10年で消えることが一般的です。
期間を空けて再申し込みを検討する
審査落ちの履歴は、信用情報機関に6ヶ月程度残ります。この期間は再申し込みを避け、その間に審査落ちの原因を改善する努力をしましょう。
他の金融機関のカードローンを検討する
銀行カードローンの審査が厳しいと感じる場合は、消費者金融系カードローンを検討するのも一つの方法です。消費者金融は銀行とは異なる審査基準を持ち、柔軟な審査を行っていることがあります。
- アイフル: 最短即日融資に対応し、原則電話での在籍確認なし。初めてなら最大30日間利息0円。
ただし、消費者金融も審査は行われますし、金利は銀行カードローンよりも高めに設定されていることが多い点に注意が必要です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
公的融資制度を検討する
低所得者や高齢者、障がい者世帯など、特定の条件を満たす場合は、国や自治体が提供する生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度を利用できる可能性があります。金利が低く、返済負担が少ないのが特徴です。
弁護士や司法書士に相談する
すでに複数の借り入れがあり、返済に困っている場合は、無理をせず専門家（弁護士や司法書士）に相談しましょう。債務整理など、状況に応じた適切な解決策を提案してくれます。
お金の悩みは一人で抱え込まず、必ず正規の金融機関や専門機関に相談してください。安易な闇金や個人間融資に手を出してしまうと、さらに状況を悪化させることになります。
