プロミスは借りたらやばい？知恵袋の口コミ。借りるとやばい・後悔とお金借りるデメリット

カードローン

「プロミスで借りると会社にバレるからやばい」
「プロミスで借りたら後悔する」
このようなプロミスの噂が気になっていませんか？

プロミスは知名度抜群、30日間無金利サービス※があるなど人気の大手消費者金融です。しかし口コミ評判では「プロミスやばい」「借りると後悔する」などネガティブな声もあるため、不安を感じている方もいるでしょう。

そこで本記事では、「プロミスで借りるとやばい」といわれる真相や借入が会社にバレるのか、後悔する本当の理由などを解説していきます。

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プロミスは借りたらやばい？知恵袋の口コミ。借りるとやばいの真相

プロミスがやばいという口コミと質問は、Yahoo!知恵袋でよく見られます。

例えば下記のような質問です。

  • プロミスって悪徳なんですか？ 
  • プロミスで借金したらやばいですか？ 
  • もし、返済日に残高不足で引き落としができなかった場合はどうなりますか？ すぐに電話がかかってきたりしますか。
引用：Yahoo!知恵袋

このように不安に思う声が多数書き込まれています。

しかし結論からいうと、プロミスはやばくはありません。プロミスはSMBCグループが運営する消費者金融です。SMBCとは「Sumitomo Mitsui Banking Corporation」の略で、メガバンクの三井住友銀行を指します。

大手銀行が運営するサービスなので、安心して利用できます。

質問だけ見ると不安に感じますが、知恵袋の解答でも下記のように解説されていますから、心配する必要はありません。

  • 悪徳って金借りて約束守らず返せなかったら そう感じるんだと思います。
  • プロミスは悪徳ではありません！きちんとした三井住友銀行の保証会社です！それに第一クレジットカードのＪＣＢを扱っているのに、悪徳なら今頃倒産しています！
  • プロミス会員の者です。 消費者金融業界の中では1番良心的ですよ～
引用：Yahoo!知恵袋

プロミス＝やばいと思われる理由はほとんどが勘違い

プロミスがやばいといわれる理由は、勘違いしていることがほとんどです。例えば、「怖い取り立てがくる」「金利が高すぎる」などは、事実ではありません。

まず取り立てに関してですが、消費者金融が遵守する貸金業法の21条によって、暴力的・威圧的な取り立て行為が禁止されています。

また、金利も利息制限法により上限が20％と決められています。プロミスの貸付上限金利は17.8％となっており、法律の範囲内であることがわかります。

先述したようにプロミスはSMBCグループが運営しているため、違法行為は当然ありません。

万が一返済に遅れても、メールや電話・ハガキでの連絡となり、取り立てにくることはないのです。しかも銀行窓口のような丁寧な対応ですから、心配するような怖い目に遭うこともありません。

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プロミスで借りると会社に電話あり！在籍確認など

消費者金融に限らず、お金を借りる際は申告した勤務先に本当に勤めているかどうか、在籍確認が行われます。在籍確認は、申込人の返済能力を調査するために、重要な項目です。

銀行などでは在籍確認を原則電話で行っていますが、プロミスは基本電話しないことになっています。

プロミスの公式HPでも、下記のような文言が書かれています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。） 

引用：プロミス

筆者がプロミスに実際に電話して聞いたところ、やはり勤務先への電話は行わないとのことでした。しかし、書類だけでは在籍を確認できない場合や、借入金額が大きいケースでは、電話がかかってくることもあります。

プロミスの在籍確認の電話は会社にバレる？

プロミスが在籍確認で電話をする際は、プライバシーに配慮した対応をしてくれます。電話番号は非通知ですし、会社名を名乗ることもありません。

担当者の携帯電話番号から個人名で電話がかかってきます。ですから、他の社員が対応したとしても、カードローンの利用がバレることはまずないでしょう。

万が一怪しまれたり、「誰から？」と聞かれたら、「銀行で勧められてクレジットカードを作ったからその在籍確認の電話」と答えるといいでしょう。

クレジットカードはみんな持っていますし、カードローンのようなネガティブな印象がありません。クレジットカードの言い訳に抵抗がある場合は、下記のような理由もおすすめです。

  • 保険の勧誘
  • 以前名刺交換した人からの連絡

とはいえ、このようなやりとりさえも面倒に思う方は、WEB完結なら電話連絡なしの「アイフル」を選ぶと確実です。

アイフルなら会社に電話がかかってくることはありません。

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プロミスで借りるとやばい？お金借りるデメリット

プロミスの悪い噂は勘違いが原因とお伝えしましたが、利用方法によっては後悔することになるかもしれません。

ここからはプロミスのデメリットを解説していきます。

便利すぎて借りすぎてしまう

プロミスはコンビニATMか気軽に借入ができるため、借金をすることに慣れてしまい借りすぎてしまうことがデメリットです。

「カードローン＝借金」と最初は意識していても、何度も利用していると借金している感覚ではなくなります。支払い金額も最初は少ないため「ボーナスで一気に払えばいいか」「多少我慢しても今これが欲しい」と安易に考えてしまいます。

無計画に借りすぎると金利が増え返済が苦しくなる

あまりに便利だからといって、上限枠まで無計画に借りすぎてしまうと、返済が苦しくなることもプロミスのデメリットです。

プロミスの上限枠は審査によって決まります。しかしこの枠は借りられる上限額であって、絶対に返済できる金額ではないのです。

無計画に借りすぎてしまうと返済が苦しくなり、生活に支障をきたしてしまうでしょう。

そのうち給料のほとんどを返済に充てる生活が苦しくなり、食費やその他必要なものをクレジットカードで賄うようになります。また、他社のカードローンに追加融資を申し込む人もいるでしょう。

しかし、クレジットカードも他社のカードローンも借金です。借金を借金で返している状態は、金利負担も大きくなり単に借金が増えるだけの行為です。

返済に遅れると信用情報に傷がつく

プロミスで借りて最大に「やばい」「後悔する」ことは、返済に遅れると信用情報に傷がつくことです。

信用情報とは、私たちがクレジットカードやカードローン、その他信販系の割賦を利用した状況や返済履歴などが登録されているものです。

新規でカードローンやクレジットカードに申し込みすると、申込先の会社は必ず信用情報を閲覧して、これまでの利用状況や現在の利用額に問題がないかを確認します。

その際にもし、2ヶ月以上の延滞や滞納、債務整理などの事実が記録されていると、信用がなく、審査に落ちてしまうのです。

一度信用情報に登録されると、5年〜10年は消えません。この間は、新規のカードローン、住宅や車などのローンが通りませんので、返済に遅れると後悔することになります。

プロミスで借りるとやばいは嘘！利用するメリット

ここまでプロミスのネガティブな点を紹介してきましたが、プロミスには下記のようなメリットもあります。

  • WEB完結できて審査スピードがはやい
  • 金利が他社より低い
  • 30日間無金利サービスがある

それぞれ詳しく解説していきます。

WEB完結できて審査スピードがはやい

プロミスは申し込みから借入までスマホ1つでできます。もちろんパソコンからでもOKです。アプリも使いやすく、来店不要で利用できる点がメリットです。誰にも会わずにお金を借りられます。

しかも審査時間は最短3分とスピーディ。即日融資も可能なのでお急ぎの方にも向いています。先述したように、在籍確認の電話も基本はありません（場合によっては電話がかかってくる）。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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金利が他社より低い

プロミスの金利は、大手消費者金融5社の中でも一番低めです。

実質年利
プロミス4.5%～17.8%
アイフル3.0％～18.0％
アコム3.0％～18.0％
SMBCモビット3.0％～18.0％
レイクALSA4.5％～18.0％
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わずかですが、返済期間が長く慣ればなるほど、金利差が大きくなるため、少しでも低いところを選んでおくと安心です。

30日間無金利サービスがある

プロミスは初回借入に限り30日間の無金利で借りられます。

例えば初回に10万円借りて、30日以内に全額（または一部）返済すれば金利がかからない便利なサービスです。

30日間無金利サービスは、「アコム」「アイフル」「レイクALSA」でも提供されているサービスです。しかし、この3社の場合は、契約日の翌日から30日間と決まっています。ですから、もし契約日から10日後に初回の借入をすると、無金利期間は20日間しかありません。

一方でプロミスは、借入日の翌日から30日間無金利となっています。契約して「早く借りないと無金利サービスが終わる！」と焦ることもないでしょう。

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プロミスで借りてすぐ返すとやばい？ペナルティある？

プロミスでは「借りてすぐ返すとやばい」といった謎の口コミも見られますが、これも嘘です。借りてすぐ返すのはむしろプラスです。

まず先述したようにプロミスは初回30日間無金利サービスにより、30日以内に返済すれば金利がかかりません。

さらにこの金利サービスが適用されないとしても、借りて早めに返すのは利息負担を軽減できます。カードローンの利息は、完済までの期間が長いほど大きくなるものです。

借りてすぐ返すなら、利息の負担はほどんとなく、メリットの方が大きいでしょう。

当然ですが、借りてすぐ返すことへのペナルティなどもありません。

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こんな人はやばい！プロミスの審査に落ちる人の特徴

プロミスの利用には審査があります。この審査に通過しなければお金を借りることができません。

プロミスの審査は、特別厳しいものではありませんが、下記のような特徴がある方は、落ちてしまう可能性が高いです。

  • 信用情報に傷がある
  • 年収や属性が低い
  • 他社の借入額が多い
  • 過去SMBCとトラブルになったことがある

先述したようにプロミスのような消費者金融は、過去に延滞・滞納があり信用情報に傷がある状態では審査に通過できません。

また年収や属性が低いことも、審査に通らない原因の1つです。属性とは個人の年収・勤務先・勤続年数・雇用形態などを指します。勤続年数が短いと不安定だと思われますし、年収が低いとそもそも返済ができません。

さらに他社の借入額が多いと、プロミスで借りても返済できなくなる可能性があるため、審査に影響します。

過去にSMBC関係のローンやクレジットカードなどのサービスで、長期延滞をしたなどトラブルを起こした人も審査に通過できないため注意してください。

プロミスが向いてないと思ったらこの3社もおすすめ！

ここまでの解説を読んで、プロミスが向いていないと思ったら下記の3社もおすすめです。プロミスを検討する際の選択肢の1つとして、チェックしてみてください。

アコム：初めての借入ならここ

大手消費者金融「アコム」は三菱UFJフィナンシャル・グループが運営するサービスです。信頼度と知名度抜群。

申し込み手続きがわかりやすいため、初めて借り入れる人にも人気があります。

《アコムの特徴》

  • 審査スピード最短20分
  • 土日祝日審査可能
  • 大手なので安心
  • 即日融資OK
  • WEB完結
  • 契約日の翌日から30日間は無金利サービスあり（初回）

審査時間は最短20分。申し込みから借入までアプリで完結。カードレスなのでスマホ1台で申し込みから借入まで完結します。

実質年利3.0%～18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短20分
WEB完結可能

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アイフル：30日間無金利サービスあり

「アイフル」は、WEB申し込みなら最短18分で融資可能、しかもなんと勤務先への在籍確認を回避できる点が大きな魅力です。

《アコムの特徴》

  • 審査スピード最短18分
  • WEB完結で在籍確認の電話なし
  • 土日祝日審査可能
  • 即日融資OK
  • WEB完結
  • 契約日の翌日から30日間は無金利サービスあり（初回）

アイフルは在籍確認の電話を避けたい人に向いています。審査も早く土日も対応OK。安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申し込みできます。

実質年利3.0%～18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短即日融資(※)　WEB申込なら最短18分
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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三井住友銀行カードローン

画像：三井住友銀行カードローン

メガバンクの三井住友銀行が提供する「三井住友銀行カードローン」は、年1.5％〜14.5％の低金利が魅力です。担保・保証人不要、WEB完結可能。

審査時間は最短翌営業日。銀行の中でも審査スピードが早いと定評があります。借入は全国のコンビニを利用できますから手軽。口座がなくても申し込みできます。

しかも最低返済額は借入金額10万円の場合は2000円でOKです。無理のない返済計画が立てられるのも魅力です。

借入利率（年利）年1.5％～14.5％
限度額800万円
審査期間(最短)翌営業日
担保・保証人不要
申込条件契約時の年齢が満20歳以上～69歳以下（学生は除く）
安定かつ継続した収入の見込める方
保証会社の保証を受けられる方
遅延損害金：年20.0％ご返済方法：元金定額返済
※新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5％、
毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合

※すでに三井住友カード カードローン（振込専用）会員の方は、お申し込みいただけません。
※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。

※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。

※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

＜会社情報＞三井住友カード株式会社
＜近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号＞
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15

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まとめ

「プロミスで借りるとやばい」といった噂がありますが、本記事で解説したようにやばくはありません。金利は法律の範囲内ですし、怖い取り立てがあるという噂も嘘です。

しかも審査スピードが早く、30日間無金利サービスが便利。借りすぎず計画的に利用すれば、便利なサービスです。

プロミスの悪い口コミを見て不安になっている方は、安心してください。もし金利が気になる方は、低金利の三井住友銀行カードローンがおすすめです。

【プロミス】実質年率『４．５％～１７．８％！』
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