「フリーランスが使えるペイトナーファクタリングってどうなんだろう」「10分で借りられるのは便利だけど、評判がわからないと心配」と考えていませんか？
大切な請求書を買い取ってもらうなら、口コミの評価が高いファクタリングを利用したいですよね。ペイトナーファクタリングは、ユーザー満足度98.5%の高い評価を得ているファクタリング会社です。
本記事では、ペイトナーファクタリングの悪い口コミ・良い口コミを紹介します。
おすすめのファクタリング会社5選も紹介するので、即日入金や低手数料のファクターをお探しの人は、ぜひご覧ください。
ペイトナーファクタリングで審査長いと審査落ち？審査通らない理由。請求書偽造・個人・5ch・AI・知恵袋・yupなど
請求書などを偽造した
請求書などを偽造すると審査落ちします。
偽造すると審査落ちするだけでなく、最悪の場合詐欺罪や横領などで刑事罰を課される危険性さえあります。
気軽な気持ちで請求書を偽造するケースもありますが、偽造すると取り返しの付かないケースも多々あるので、絶対に偽造しないようにしましょう。
取引先の支払い能力に疑いがある
ペイトナーファクタリングでは、自分ではなく債権を売買する取引先の支払い能力が審査されます。
取引先が大きく利益を出している取引先であれば信用力があるため審査に通りますが、そうでないと判断されると審査落ちします。
もし、取引先の信用に自信がない場合は、支払い.comがおすすめ。
支払い.comは支払い.com側にクレジットカードで支払いことで、支払い.com側から支払い手数料を5%を差し引いた額が最短翌日に支払われます。
クレジットカードの後払いを利用したサービスです。
ペイトナーファクタリングの悪い口コミ
ペイトナーファクタリングの悪い口コミを2つ紹介します。
- 手数料が高い
- 仕組みに不安がある
①ペイトナーファクタリングは手数料が高い
ペイトナーファクタリングは、手数料が高いと言われています。
使う予定もないから調べてないけど、手数料10%固定って月額定額でかかるよりも大きくない？（後略）
引用元：YouTubeコメント
口コミにある通り、手数料が10%とかなり高めの設定です。
もし、手数料が高い感じるのであれば、1%〜と業界最安水準のQuQuMoを利用するのがおすすめです。
フリーランスも利用可能で、最短2時間で入金されます。
②ペイトナーファクタリングの仕組みに不安がある
ペイトナーファクタリングの仕組みに不安があるという口コミがありました。
ペイトナーファクタリングは架空請求書でも現金化している事例が見受けられますが、大丈夫ですか？
引用元：Twitter
ペイトナーファクタリングは、業種と請求書に関連性があるかどうかをチェックして現金化します。また、審査にはサイトURLまたは口座入出金履歴などの実態確認資料が必要です。
サイトURLとして求められるのは活動しているホームページやSNS、実績のわかるポートフォリオなどですので、架空請求は難しいでしょう。
また、ペイトナーファクタリングを運営している株式会社ペイトナーは、三菱UFJフィナンシャル・グループ、セブン銀行、第一生命などの大手企業がパートナー企業のため信頼性の高い企業といえます。
ペイトナーファクタリング の審査時間！審査長い？土日・営業時間など
ペイトナーファクタリングの審査時間は最短10分とかなり早めです。
ただ、土日や夜などの場合は時間がかなりかかるケースもあるので注意が必要です。
ペイトナーファクタリング の営業時間は「平日10時〜19時」
この営業時間内しか審査が行われないので、朝晩・土日などは基本的に振り込みされません。
土日に利用したい方は土日も振り込み可能なラボルを利用するといいでしょう。
ペイトナーファクタリングの良い口コミ
ペイトナーファクタリングの良い口コミを2つ紹介します。
- フリーランスに人気がある
- 最短10分で現金化できる
①ペイトナーファクタリングはフリーランスに人気がある
ペイトナーファクタリングは、フリーランスに人気なファクタリングです。フリーランスの契約は、翌月または翌々月に入金されることも多いため、需要が高まっています。
フリーランスで動画編集の仕事をしていると支払いまで2ヶ月ぐらい開いてしまうクライアントもしばしば（中略）「ペイトナーファクタリング」ぜひ調べてみてくださいー
引用元：Twitter
フリーコンサルになろうと考えている人は「ペイトナーファクタリング」というサービスは知っておいて損はないと思います。（中略）各案件支払サイトが40日が一般的だと思うので困る場面があったら使うのもありです
引用元：Twitter
ペイトナーファクタリングは、70日以内の請求書を申し込めます。また、ファクタリング業者によっては法人しか申し込めないので、ペイトナーファクタリングは個人事業主・フリーランスの強い味方です。
②ペイトナーファクタリングは最短10分で現金化できる
ペイトナーファクタリングは、最短10分で審査結果が出て、迅速に現金化してくれます。
実際にぼくが愛用しているのは
①マネーフォワードクラウド確定申告
②クラウドサイン
③ペイトナー
です◎（中略）
ペイトナーは発行済みの請求書が最短10分で現金化できる「請求書の買取りサービス」💰資金繰りの助け船ですね😌
引用元：Twitter
申込後、審査結果をメールしてくれます。入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間がありません。
ただ、営業時間は平日の10時〜19時なので、時間外の申込は結果が翌営業日以降になる場合があります。
平日なら、当日中に資金調達できるスピーディーなファクタリングです。
先払いファクタリングならペイトナーファクタリング！ブラックリストも可能
ペイトナーファクタリングは、審査時間が最短10分のファクタリングです。
2022年1月にyup株式会社からペイトナー株式会社に社名変更し、サービス名も「yup 先払い」から「ペイトナーファクタリング」に変わりました。
2023年7月時点の累計申込件数は10万件を突破し、ユーザー満足度98.5%と高い評価を得ています。
取引先へ発行した70日以内の請求書を申込でき、一部買取に対応してくれるのも便利です。必要最低限だけ手続きすれば、返済時の手数料を抑えられます。
Uberや出前館などの宅配アプリの売上やクラウドワークス等の報酬は買取できませんが、個人間での取引は対象です。
また、審査対象は取引先になるため、ブラックリストでも審査に通る確率が高いです。
| 営業時間 | 平日10時〜19時 |
| 手数料相場 | 10% |
| 利用可能額 | 初回の申請可能金額：25万円 最大100万円まで拡大 |
| 即日入金 | 最短10分（※） |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
ペイトナーファクタリング以外でおすすめの業者5選
ペイトナーファクタリング以外でおすすめの業者を2つ紹介します。
- QuQuMo
- ビートレーディング
①QuQuMo
QuQuMoは、高額の資金を調達したい人向けのファクタリング業者です。利用可能額に上限がありません。
2社間ファクタリングですが、手数料は1%〜に設定されています。手数料の上限は公表されていないので、まずは気軽に見積もりを依頼してみてください。
申込には、請求書と保有する全銀行口座の直近3か月分の入出金明細を提出します。個人事業主は、健康保険証と開業届または青色・白色申告書一式も必要です。
提出書類が多い代わりに審査時間は短く、低コストでの資金調達が期待できます。
| 手数料相場 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 即日入金 | 申込から入金まで最短2時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
②ビートレーディング
ビートレーディングは、オンライン・来社・訪問を選べるファクタリング業者です。
ビートレーディングの支社は、東京・仙台・大阪・福岡の全国4都市にあります。オンライン手続きに苦手意識のある人には使いやすいサービスです。
売掛先が個人事業主でも相談でき、創業1年未満の事業者や赤字決算・税金滞納がある人も申し込めます。
問い合わせ方法は、オンライン・電話・メール・LINEです。2回目以降の利用は、ヒアリングや案内などの時間が減るためスピーディーに資金調達できます。
| 手数料相場 | 2社間ファクタリング：4〜12%程度 3社間ファクタリング：2〜9%程度（※） |
| 利用可能額 | 買取実績：3万円〜7億円 |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
ファクタリングの代わり！資金繰り改善策は「支払い.com」
支払い.comは、クレジットカードの支払期限を最大60日延長する資金繰り改善サービスです。支払い.comが口座振替を代行します。
株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾンが運営する安心して使えるサービスです。
手続きは最短60秒、手数料は一律4%で利用でき、ファクタリングよりも手数料を抑えられるかもしれません。クレジットカードの限度額まで利用できます。
対象の国際ブランドはVisa・Mastercard・アメックス・JCBです。ただ、アメックスとJCBカードはセゾンカード発行のカードのみ使えます。
ペイトナーファクタリング審査時間のQ＆A
ペイトナーの審査時間長い理由は？
ペイトナーの審査時間が長くなる理由には、複数の要因が絡んでいる可能性があります。
以下は、よく指摘される主な理由です。
- 提出書類の不備や確認待ち 審査には請求書や取引先情報などの正確な書類が必要です。不備があると確認作業が増え、審査が長引くことがあります。特に初回利用時は、本人確認や取引実績の精査に時間がかかる傾向があります。
- 取引先の信用調査に時間がかかる ペイトナーは「請求書買取型」のファクタリングサービスであり、利用者ではなく取引先の信用力が重視されます。そのため、取引先企業の支払い実績や財務状況の調査に時間がかかることがあります。
- 審査件数の集中による遅延 月末や繁忙期など、申込が集中するタイミングでは、審査処理が追いつかずに時間がかかることがあります。特に即日対応を希望する場合は、午前中の申し込みが推奨されています。
- AI審査と人力確認の併用 ペイトナーはAIによる自動審査を導入していますが、一定の条件下では人力による追加確認が必要になることがあり、その分時間が延びるケースもあります。
- 利用者の信用情報や過去の取引履歴の影響 過去に延滞やトラブルがあった場合、慎重な審査が行われるため、通常よりも時間がかかることがあります。
ペイトナーファクタリング2回目は審査早くなる？
A. はい、2回目以降は審査が早くなる可能性が高いです。
初回利用時に提出した情報や利用履歴がペイトナーに記録されているため、2回目以降は審査が大幅に簡略化されます。
AIが過去の利用実績を考慮して迅速に審査を行うため、初回よりもさらにスピーディーな現金化を期待できます。
ただし、前回と異なる取引先の請求書を提出する場合や、金額が大幅に異なる場合は、通常よりも時間がかかることがあります。
ペイトナーファクタリングの審査の流れは？
A. ペイトナーファクタリングの審査は、主に以下の3つのステップで進みます。
- 申し込みと書類提出: スマートフォンのアプリまたはWebサイトから、氏名、住所、連絡先などの基本情報を入力します。その後、売却したい請求書と本人確認書類（運転免許証など）をアップロードします。
- AIによる自動審査: 提出された書類をもとに、AIが瞬時に審査を行います。請求書の内容や過去の取引データ、売掛先の信用情報などを分析し、買取の可否を判断します。状況によって、人の目視が入ることもあります。
- 審査結果の通知と契約: AI審査が完了すると、すぐにアプリ上で結果が通知されます。審査に通った場合、そのままアプリ内で契約手続きを完了させることができ、最短10分で現金が指定の口座に振り込まれます。
ペイトナーファクタリングの必要書類は？
A. ペイトナーファクタリングの審査に必要な書類は、非常にシンプルです。
- 売却したい請求書:
- 取引先の名称、取引内容、金額、振込先口座などが記載されている請求書が必要です。
- 本人確認書類:
- 運転免許証やパスポートなど、顔写真付きの公的証明書を準備します。
一般的なファクタリングサービスと比べて、通帳のコピーや事業計画書などの提出は不要なため、手続きを迅速に進めることができます。
ファクタリング以外の資金調達方法は？
A. ファクタリング以外にも、個人事業主や法人が資金を調達する方法はいくつかあります。それぞれの特徴を理解し、自身の状況に合った方法を選ぶことが大切です。
- 銀行融資
- 銀行のプロパー融資やビジネスローンです。金利が低く、まとまった金額を長期にわたって借りられる点がメリットですが、審査が厳しく、時間がかかります。
- 日本政策金融公庫
- 国が100%出資している金融機関で、中小企業や個人事業主向けの融資を積極的に行っています。銀行よりも審査が柔軟で、低金利で利用できる可能性があります。
- クラウドファンディング
- インターネットを通じて、不特定多数の人から資金を募る方法です。製品やサービスに共感を得られれば、出資や購入という形で資金を集めることができます。
- ビジネスローン
- 消費者金融や信販会社が提供する法人向けのローンです。銀行よりも審査がスピーディーで、すぐに資金が必要な場合に適しています。ただし、銀行融資に比べて金利は高めです。
- 信用保証協会
- 銀行の融資を受ける際に、信用保証協会が保証人となってくれる制度です。これにより、審査に通りやすくなるメリットがあります。
これらの方法を検討する際は、それぞれのメリット・デメリットや、ご自身の信用情報、返済能力などを総合的に判断して、最適な選択をしてください。
まとめ
ペイトナーファクタリングは自分の売上を手数料10%で受け取れる、ユーザー満足度の高いファクタリング会社です。
ペイトナーファクタリング以外のおすすめファクタリング業者は、2つあります。
また、クレジットカードの支払いを延長したい人は、資金繰り改善サービス「支払い.com」を検討してみてはいかがでしょうか。
