「大阪のおすすめビジネスローン会社を知りたい」
「即日OKや融資審査が甘い業者はある？」
ビジネスローンの利用にあたって、このようなお悩みを抱えていませんか？
法人・個人事業主の資金繰りを助けるビジネスローンですが、扱っている会社が多く、大阪付近で事業を経営している方はどこを利用したらいいのか、迷ってしまいますよね。
そこで本記事では、大阪でおすすめのビジネスローン8社を紹介します。
また、大阪でビジネスローンを選ぶときのポイントや注意点、ビジネスローン以外の資金調達方法も紹介しているので、資金繰りに悩んでいる方は参考にしてみてください。
大阪の会社におすすめのビジネスローン・事業者ローン！低金利など
大阪はもちろん、全国対応しているおすすめの業者は以下3社です。
- キャレント
- MRF
- ファンドワン
- プロミス（個人事業主限定）
GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンは低金利、デイリーキャッシングとプロミスは即日融資に対応しています。
キャレント
キャレントでは、申込・審査・契約の3ステップを平日14時までに完了させれば、最短即日に融資を受けられます。
契約時に提出する本人確認書類（免許書・保険証）や登記事項証明書などをあらかじめ用意しておくとスムーズに手続きでき、即日融資がより確実になるでしょう。
WEB上の申込で完結するため店舗に足を運ぶ必要もなく、スマートに資金調達できます。とにかくスピードを重視する法人事業者の方に好適です。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
MRF
画像引用：MRF
MRFは、中小企業や個人事業主への融資に特化したビジネスローンを提供しています。
ファイナンシャルプランナーや宅地建物取引士の資格をもったスタッフが、最適なプランを提案してくれるのも特徴の一つです。
「長期間元金据置プラン」や「オーダーメイドプラン」など、6つのプランが用意されているので、自分に最適な資金調達が叶うでしょう。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 3億円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ファンドワン
ファンドワンは、最短即日で融資可能な事業者ローンを提供しています。審査結果は最短40分と、スピーディーに対応してもらえる点が魅力です。
大口の融資にも対応しており、500万円までなら無保証で借り入れられます。
事業者ローンの場合は法人のみ対象ですが、売掛債権担保融資や不動産担保融資、車担保融資であれば個人事業主も対応可能です。
「赤字決算だった」「ビジネスローンは初めて利用する」といった場合でも、無理のない返済計画となるよう相談に乗ってもらえるので気軽に問い合わせてみてください。
| 金利 | 10.0%〜18.0% |
| 借り入れ限度額 | 30万円〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日※ |
| 融資対象 | 法人 |
※申し込み時間帯によっては、即日対応しかねます。
デイリーキャッシング
画像引用：デイリーキャッシング
デイリーキャッシングのビジネスローンは、全国から利用でき、即日融資にも対応しています。申し込みは来店・電話、インターネットなら24時間いつでも受け付けています。
融資金額は200万円から最大5,000万円まで、設備投資やつなぎ資金など、幅広い用途で利用可能です。
また、返済期間は30年と長期間での返済が可能なため、無理のない返済プランを立て、安心して融資を受けられます。
中小消費者金融であることから、大手消費者金融よりも柔軟な対応が期待できます。
| 借入限度額 | 200～5,000万円 |
| 借入利率（年） | 5.2％～14.5％ |
| 融資までの時間 | 最短即日融資（※） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 融資対象者 | 法人・個人事業主 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス（個人事業主限定）
プロミスの自営者カードローンは、事業資金に限らず、プライベートな資金としても利用できる自営者（個人事業主）向けのビジネスローンです。
融資額は最大300万円まで、限度額の範囲内なら何度でも繰り返し利用できます。
スピード審査で最短即日融資に対応しているほか、総量規制の対象外のため年収の3分の1を超えた借り入れが可能です。
ただし、申し込み方法は自動契約機または電話のみとなっており、インターネットには対応していません。また、法人は利用不可です。
個人事業主は提出書類の少ないフリーキャッシングも利用できるため、少額の借り入れであればフリーキャッシングを利用してもいいでしょう。
| 借入限度額 | 300万円 |
| 借入利率（年） | 6.3％～17.8％ |
| 融資までの時間 | 最短即日融資（※） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 融資対象者 | 20歳以上65歳以下の自営者 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【プロミス「自営者（個人事業主）カードローン」詳細はこちら】
大阪でビジネスローンを選ぶときのポイント・注意点
地方銀行や信用金庫、対象エリアを限定している中小消費者金融は、親身になって対応してくれて、比較的融資を受けやすい傾向にあるなどのメリットがあります。
しかし、大阪でビジネスローンを選ぶ際、大阪在住だからといって関西の業者に絞る必要はありません。
全国対応の業者であれば、申し込みから返済までインターネット上で完結でき、即日OK・低金利な業者もあります。
ただし「審査なし」「必ず借りられる」と謳う業者を利用するのはやめましょう。貸金業者は貸金業法により、お金を貸す際に必ず審査を行うことが義務付けられています。
そのため、審査なしで貸し付けを行う業者は、貸金業法に違反する違法業者と考えていいでしょう。
また、「誰でも借りられる」といった表現で融資を勧誘するのも貸金業法で禁止されています。
このように、貸金業法に違反する業者は違法業者であり、悪質な取り立てや高額な利息を請求されるといったトラブルに巻き込まれる可能性があるため、利用してはいけません。
大阪の会社が扱うビジネスローンを5つ紹介！融資の審査が甘い業者はある？大阪信用金庫・大阪シティ信用金庫など
「融資の審査が甘い」と断言できる業者はありませんが、柔軟な対応が期待できるところはあります。ここでは、大阪の会社が扱うビジネスローンを5つ紹介します。
- ニチデン「事業者ローン」
- 三鷹産業「ビジネスローン」
- ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
- 大阪信用金庫のコロナ融資「伴走支援型特別保証」
- 大阪シティ信用金庫「シティ・ビジネスサポートローン
ニチデン「事業者ローン」
画像引用：ニチデン
ニチデンは、大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県を融資対象エリアとしている、地域密着型の貸金業者です。
独自の審査基準を設けており、過去に債務整理や自己破産をした方でも柔軟な対応が期待できます。
最大融資額は1億円、平日14時までの申し込みで即日融資OKなので、多額の資金が必要なときや、急いで資金調達したい事業者に最適です。
来店が難しい場合には、借り入れたお金を指定の場所まで届けてもらえる「訪問貸付」を利用するといいでしょう。
| 借入限度額 | 1億円（1億円以上も相談可） |
| 借入利率（年） | 4.8％～17.52％ |
| 融資までの時間 | 最短即日融資（※1） |
| 担保・保証人 | 原則不要（※2） 法人は代表者が連帯保証 |
| 融資対象者 | 法人・個人事業主 |
※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：保証人又は、不動産担保をお願いすることもあります。
三鷹産業「ビジネスローン」
画像引用：三鷹産業
三鷹産業のビジネスローンは、法人・個人事業主問わず、運転資金・開業資金・つなぎ資金など、さまざまな資金ニーズに対応しています。
融資対象エリアは、大阪府・京都府・兵庫県・奈良県・和歌山県・滋賀県の関西一円、三重県・愛知県・岡山県です。
来店できない場合には、希望する時間・場所へ無料で現金を配達してくれるため、多忙な方にも勧められます。また、即日審査＆融資も可能です。
| 借入限度額 | 50万円～1,000万円 |
| 借入利率（年） | 100万円以上： 6.00％～15.00％ 100万円未満： 6.00％～18.00％ |
| 融資までの時間 | 最短即日融資（※1） |
| 担保・保証人 | 審査によっては保証人・担保（不動産）が必要な場合もあり（※2） |
| 融資対象者 | 法人・個人事業主 |
※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2：法人の場合は代表者の連帯保証が必要です。
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
画像引用：ビジネスパートナー
ビジネスパートナーは、大阪府大阪市中央区と東京都新宿区に拠点がある貸金業者です。
ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、来店不要で契約できる便利な無担保ビジネスローン。事業資金の範囲内なら自由に利用できます。
ローンカードがあれば、24時間いつでもセブン銀行ATMで借り入れ・返済が可能なため、出張や営業などで出先にいる機会が多い方に最適です（※1）。
| 借入限度額 | 50万円 〜 500万円 |
| 借入利率（年） | 9.98％〜18.0％ |
| 融資までの時間 | 最短5日（※2） |
| 担保・保証人 | 原則不要（※3） |
| 融資対象者 | 法人・個人事業主 満20歳〜満69歳まで |
※1：メンテナンス時間（23：40〜0：20）を除きます。
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3：法人の場合は代表者の連帯保証が必要です。
【ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」詳細はこちら】
大阪信用金庫のコロナ融資「伴走支援型特別保証」
大阪信用金庫のコロナ融資「伴走支援型特別保証」は、コロナウイルスにより経営に影響を受けている、中小企業者・個人事業主を支援するための融資制度です。
信用金庫は対象地域が限定されており、主な取引先は中小企業や個人事業主です。親身に対応してくれる特徴があります。
上記の点を踏まえ、コロナウイルスにより売り上げが減少した中小企業者・個人事業主の方は、大阪信用金庫の「伴走支援型特別保証」を検討してみてはいかがでしょうか。
| 借入限度額 | 1億円 |
| 資金使途 | 運転資金・設備資金 |
| 借入金利 | 固定金利1.200％または金庫所定の変動金利 |
| 借入期間 | 10年以内（据置5年以内） |
| 保証料（※） | 0.20％～1.15％ |
| 融資対象者 | コロナの影響により売上が減少した中小企業者・個人事業主 または、セーフティネット保証（4号・5号認定）の認定を取得した 中小企業者・個人事業主 |
| 取扱期間 | 2021年4月1日～2024年3月31日までの保証申込受付分まで |
| 担保・保証人 | 原則不要（必要となる場合あり） |
| その他 | 今度取り組む事項について事業計画書の作成が必要 条件によっては、売上高減少要件確認書の提出が必要 |
※返済条件の変更に伴い、追加して生じる信用保証料および延滞保証料については国による補給の対象外となります。
【大阪信用金庫のコロナ融資「伴走支援型特別保証」詳細はこちら】
大阪シティ信用金庫「シティ・ビジネスサポートローン」
大阪シティ信用金庫の「シティ・ビジネスサポートローン」なら、無担保で融資を受けられます。
利用限度額は1,000万円、返済期間は5年以内。特に、小売・飲食・サービス業を営む中小企業者向けの融資です。
大阪シティ信用金庫では積極的に融資の相談に応えているので、借入を検討している方は一度頼ってみるといいでしょう。
| 利用限度額 | 1,000万円 |
| 返済期間 | 5年以内 |
| 融資対象者 | 特に小売・飲食・サービス業を営む中小企業者 |
【大阪シティ信用金庫「シティ・ビジネスサポートローン」詳細はこちら】
融資の審査に自信がないならファクタリングもおすすめ！大阪に支店がある2社
融資の審査に自信がないなら、事業者が保有している売掛債権を売却することで早期に現金化できる「ファクタリング」がおすすめです。
ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、自社の審査に自信がなくても融資を受けられる可能性があります。
ここでは、大阪に支店があるファクタリング2社を紹介します。
- ビートレーディング
- 西日本ファクター
ビートレーディング
画像引用：ビートレーディング
大阪以外に、東京・仙台・福岡に拠点があるビートレーディングは、オンライン・来店・担当者が訪問のいずれかの方法で契約手続きを行えます。
オンラインであれば問い合わせから契約までWEB完結でき、スピード審査と即日入金に対応可能です。
3万円〜7億円までの買取実績があるため、幅広い事業者に対応するサービスといえます。
利用の際に必要な書類は「売掛債権に関する書類」と「通帳のコピー」2点のみ。WEB・メール・FAX・LINEで提出できるので、手間もかかりません。
| 買取可能額 | 無制限 （3万円〜7億円までの買取実績あり） |
| 手数料（※1） | 2社間：4％～12％ 3社間：2％～9％ |
| 資金調達までの期間 | 最短即日（※2） |
| 対象者 | 法人・個人事業主 |
※1：あくまでも目安となります。
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
西日本ファクター
画像引用：西日本ファクター
西日本ファクターは、九州、中国（岡山県・広島県・山口県）、近畿（大阪府・京都府・兵庫県・滋賀県・奈良県・和歌山県）に特化した地域密着型のファクタリング会社です。
クラウド契約により対面不要、オンライン完結で最短即日入金が可能なため、急な資金調達に迫られたときにも活用できます。
審査通過率は98％〜、赤字や債務超過・経営不安でも、売掛金があれば利用可能です。
| 買取可能額 | 3,000万円 |
| 手数料 | 2.8％～15％ |
| 資金調達までの期間 | 最短即日（※） |
| 対象者 | 法人・個人事業主 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
柔軟な対応が期待できる・即日OK・低金利など、業者ごとに特徴は異なるので、自分に合ったビジネスローンを見つけてみてください。
ビジネスローンの審査に自信がない場合には、ビートレーディング・西日本ファクターといったファクタリングもおすすめです。
大阪の法人・個人事業主は、本記事を参考にしてスムーズに事業を進めましょう。
【柔軟な対応が期待できるビジネスローン】
| 借入利率（年） | 借入限度額 | 融資までの期間（※） | |
| ニチデン | 4.8％～17.52％ | 1億円（※1） | 最短即日 |
| 三鷹産業 | 6.00％～18.00％ | 1,000万円 | 最短即日 |
| ビジネスパートナー | 9.98％〜18.0％ | 500万円 | 最短5日 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：1億円以上も相談可能です。
【即日OK・低金利のビジネスローン】
| 借入利率（年） | 借入限度額 | 融資までの期間（※） | |
| GMOあおぞらネット銀行 | 0.9％～14.0％ | 1,000万円 | 最短2営業日 |
| デイリーキャッシング | 5.2％～14.5％ | 5,000万円 | 最短即日 |
| プロミス（個人事業主限定） | 6.3％〜17.8％ | 300万円 | 最短即日 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
