「お金が必要だけど、おまとめローンの審査が通らない。。」
「誰でも必ず借りれるおまとめローンはある？」
おまとめローンは、他社で返済中の借金を一本化でき、月々の返済をまとめることが可能です。ただ審査が厳しく、どうしても審査落ちして悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
おまとめローンの中には柔軟審査の業者も多くあり、選び方によっては審査に通る可能性があります。
本記事では審査に通りやすい銀行はあるか、審査に通りやすいおすすめの中小消費者金融などについて解説します。
審査に通過するポイントや通らない時の対処法についてもご紹介しますので、おまとめローンの利用に悩んでいる方、おすすめのおまとめローン業者を知りたい方はぜひ参考にしてください。
おまとめローン独自審査柔軟！どこも通らない。ブラックOK・他社延滞中誰でも借りれるおまとめローンはどこ？
先述の通り、誰でも100％借りられるおまとめローンはありませんが、条件によっては柔軟審査の業者も存在します。
一般的に、中小消費者金融のおまとめローンは独自審査を取り入れていることが多く、銀行カードローンより審査が通りやすいと言われています。
以下で特におすすめのおまとめローン業者をご紹介しますので、審査に通らず困っている方は参考にしてください。
・デイリーキャッシング：最小50万円から最大600万円まで！金融ブラックOK
・首都圏キャッシングサービス：最短即日融資も可能！年7.3％～15.0％の低金利
デイリーキャッシング
「デイリーキャッシング」は担保・保証人は不要で、年率8.5〜14.5％の低金利で利用可能なおまとめローンです。
融資条件は「満20歳以上で定期収入のある方」のみとなっており、勤続年数や家族形態などの条件は一切ありません。
担保・保証人不要で、アルバイトや主婦でも借りることができます。
また、金融ブラックの状態でも借りられたと言う口コミもあったので、審査難易度も高くなさそうです。
最小50万円から最大600万円まで、幅広い金額に対応しています。
一時的にお金が必要な場合や、給料日までのつなぎに小額だけ借りたいという場合にもおすすめです。
急ぎの方はお電話でも受付可能です。
| 融資時間 | 即日可能 |
| ご融資金額 | 50万円～600万円 |
| 返済期間 | 最長10年 / 12～120回払い |
| 実質年率 | 8.5％～14.5％ |
【
首都圏キャッシングサービス
「首都圏キャッシングサービス」はおまとめローンに特化している消費者金融で、最短即日融資も可能となっています。
担保・保証人は原則不要となっており、柔軟審査でパート・アルバイトの方も申し込み可能です。
融資限度額は50万円〜800万円となっており、年7.3％〜15.0％の低金利で利用できます。
WEB申し込みなら来店不要で利用できますが、対象者は関東エリアの1都3県（東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県）に在住する、20歳から70歳までの方が対象のサービスです。
おまとめローンはどこがおすすめ？通りやすい・絶対通るおまとめローンは？
結論からお伝えすると、100％誰でも借りられる、激甘審査のおまとめローンは存在しません。
消費者金融などでローンの借り入れをする場合、貸金業法第13条に則り、貸金業者は借入者に対して審査をすることが義務付けられています。
その審査により、借入者がきちんと返済能力があるかを判断します。
もし返済能力が無いと判断されてしまった場合、審査落ちする可能性が高いでしょう。
審査を甘くしてしまうと、貸金業者側の貸し倒れリスクが高まってしまうため、貸付側のメリットがありません。
よって、この審査が存在する限り、誰でも100％借りられるおまとめローン業者は存在しないのです。
また「誰でも借りられる」と消費者を勘違いさせる広告は貸金業法第16条に則り禁止されています。もしインターネットなどでそういった謳い文句で集客している場合、違法業者の可能性があります。
犯罪やトラブルに巻き込まれないために、安全な業者か見極めた上で利用するようにしましょう。
必ず借りれるおまとめローンはない！600万の審査に通過するポイント
冒頭でお伝えした通り、必ず借りれるおまとめローンは存在しません。
ここからはできるだけ審査落ちしないために、おまとめローンの審査に通過するポイントをご紹介します。
・現在借りている借入返済を滞納・延滞しない
・他社借入を3社以内に減らしておく
・金利が高めのおまとめローンを選ぶ
現在借りている借入返済を滞納・延滞しない
おまとめローン審査時には、信用情報をもとに現在他社で借り入れている借金の返済が滞りなく行われているかを確認されます。
信用情報には「過去の返済実績と現在の借入状況」などが記録されており、ローン審査において重要な判断材料となります。
もし滞納や延滞があった場合、返済能力が無いと判断されて審査に通過できません。
借入先の返済日をしっかり管理し、滞りなく支払うようにしましょう。
他社借入を3社以内に減らしておく
おまとめローンの申し込み前に、現在の借り入れ状況を確認しましょう。
他社借入が2〜3社であれば問題ありませんが、5社以上で既に借り入れている場合、多重債務者と判断され審査落ちする場合があります。
ご自身の状況を整理し、可能な限り借入社数を減らしてから申し込むことをおすすめします。
金利が高めのおまとめローンを選ぶ
金利が高めのおまとめローンであれば、審査が通る可能性があります。
一般的に低金利のローンは貸し倒れのリスクがあるため、審査を厳しく行う傾向があります。そのため、きちんと返済能力があり、滞りなく返済できる信用がある人に絞って貸付を行います。
どうしても審査に通りたい方は、あえて金利が高いおまとめローンを選ぶのをおすすめします。ただし総支払額が高くなるなどのデメリットもありますので、注意が必要です。
誰でも通るおまとめローンはない。審査にどこも通らない時の対処法。
おまとめローンを検討している方の中には、「色んな方法を試したけど、どうしても審査に通らない」と悩む方もいるのではないでしょうか。
そんな方向けに、いくつかの対処法をご紹介します。
・担保や保証人を用意する
・段階的に借金を減らす
担保や保証人を用意する
おまとめローンで審査落ちした場合、業者によっては、担保や保証人を用意することで審査に通る可能性があります。
一般的に不動産を担保に設定したり、家族を保証人に立てることで貸し倒れの懸念が少なくなり、業者側のリスクを軽減できます。
ただし担保や保証人を用意することで、その財産や人にリスクが生じてしまいますので、慎重に検討しましょう。
段階的に借金を減らす
どうしてもおまとめローンでの審査に通らない場合、借入金額が少ないものから段階的に借金を減らしていくこともおすすめです。
審査時には他社からの借入状況も確認されるため、借金が多いほど審査落ちしてしまう可能性が高いです。
借金を減らしていくために、現在の支出の見直しや、副業による収入の確保により、できるだけ返済に充てるお金を増やしていくようにしましょう。
今の状態よりも借金が少なくなれば、おまとめローンの再審査に通る可能性も高くなるはずです。
Q1：おまとめローンができない人の特徴は？
A：おまとめローンの審査に通らない人には、以下のような共通点があります：
- 収入や雇用形態が不安定な人 アルバイトやパート、派遣社員、あるいは転職したばかりの人は、安定した収入が見込めないと判断されることがあります。金融機関は「継続的な返済能力」を重視するため、勤続年数が短いと審査に不利です。
- 借入件数・借入額が過剰な人 すでに複数社から借入があり、合計金額が年収の3分の1を超えている場合、貸金業法の「総量規制」に抵触する可能性があります。特に5社以上から借りている場合は、審査落ちのリスクが高まります。
- 信用情報に傷がある人 過去に延滞や債務整理、自己破産などの履歴があると、信用情報機関に記録されており、金融機関は「返済能力に問題あり」と判断します。延滞が1回でもあると、審査に影響することがあります。
- 短期間に複数のローン申込をしている人 1〜2ヶ月の間に複数のローンに申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りづらくなります。これは「資金繰りに困っている」と見なされるためです。
- 収入に対して生活費や他の支出が多すぎる人 収入があっても、家賃・保険・教育費などの固定支出が多い場合、返済余力がないと判断されることがあります。
❓Q2：おまとめローン中、他社の借入はバレますか？
A：はい、確実にバレます。金融機関は信用情報機関を通じて、すべての借入状況を確認しています。
日本にはCIC、JICC、KSCという信用情報機関があり、ローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況、借入残高などが記録されています。
おまとめローンの審査では、これらの情報が照会されます。
たとえば、クレジットカードのキャッシング枠の利用状況や、他社ローンの残高、延滞履歴などもすべて確認されるため、隠すことはできません。
また、契約後も定期的に信用情報がチェックされることがあり、返済中に新たな借入をすると、契約違反とみなされる可能性もあります。
特に銀行系のおまとめローンでは、契約時に「他社借入を増やさないこと」という条件が付くこともあるため、注意が必要です。
Q3：おまとめローンの返済中に他社から借入は可能？
A：技術的には可能ですが、非常に慎重な判断が求められます。
おまとめローンは「借り換え専用ローン」として設計されていることが多く、追加の借入を前提としていません。
契約時に「新たな借入はしないこと」と明記されている場合もあります。
返済中に他社から借入をすると、信用情報に記録され、金融機関に通知されることがあります。
これにより、契約違反とみなされる可能性があり、最悪の場合、契約解除や一括返済を求められることもあります。
また、他社借入が増えることで、返済比率が悪化し、将来的なローン審査にも悪影響を及ぼします。信用情報に「多重債務者」として記録されるリスクもあります。
どうしても追加の資金が必要な場合は、まず現在のローン会社に相談し、増額や条件変更が可能か確認するのが安全です。
❓Q4：審査がゆるいおまとめローンはある？
A：法律上「審査がゆるい」と明言できるローンは存在しませんが、比較的通りやすい傾向のある金融機関はあります。
銀行系ローンは金利が低い反面、審査は厳格です。信用情報・収入・勤続年数などを細かくチェックされるため、通過率は低めです。
一方、消費者金融系（例：プロミス、アイフル、SMBCモビットなど）は、審査基準が銀行よりも柔軟で、比較的通りやすいとされていまが。大手消費者金融も審査は厳しめ。特に、WEB完結や電話連絡なしなど、利用者の負担を減らすサービスも充実しています。
審査通過率を上げるには、事前に信用情報を確認し、不要な借入やカードを整理することが効果的です。
また、上記の審査厳しいおまとめローンよりも、審査柔軟と評判のデイリーキャッシングなどに申し込むのが審査通過率を上げるポイントです。
Q5：おまとめローンどこも通らない時の対処法は？
A：おまとめローンの審査に何度も落ちてしまう場合、焦らず冷静に状況を整理することが大切です。以下のような対処法があります：
- 信用情報を確認する 信用情報機関（CIC・JICCなど）に情報開示を請求し、自分の延滞履歴や債務整理の記録があるかを確認しましょう。過去の延滞が原因で審査に落ちている可能性があります。
- 借入件数や金額を減らす努力をする 借入件数が5社以上あると「多重債務者」と判断され、審査に不利になります。可能であれば、少額の借入から順に返済して件数を減らしましょう。
- 中小の消費者金融を検討する 大手では審査が通らなくても、地域密着型の中小金融業者は独自の審査基準を持っており、柔軟に対応してくれる場合があります。ただし、金利や契約条件は慎重に確認しましょう。
- 債務整理や無料相談を検討する 法テラスや自治体の消費生活センター、弁護士・司法書士事務所などで無料相談が可能です。任意整理や個人再生など、法的な手段で借金を整理する選択肢もあります。
- 生活改善と収入増加を目指す 副業や転職などで収入を増やすことで、返済能力を高めることができます。勤続年数が伸びることで信用度も上がり、再チャレンジの可能性が広がります。
上記の改善をしつつ、審査が柔軟なデイリーキャッシングに申し込むのが、おまとめローン審査に通るためのポイントです。
Q6：おまとめローンで多めに借りるのはあり？
A：おまとめローンで必要以上に借りることは可能ですが、慎重な判断が求められます。以下の点を踏まえて検討しましょう：
- 目的が明確なら問題なし 既存の借金をまとめるだけでなく、今後の生活費や急な支出に備えて「予備資金」として多めに借りる人もいます。たとえば、引っ越し費用や医療費など、将来的に必要になる支出を見越して借りるケースです。
- 返済能力が問われる 借入額が増えると当然ながら月々の返済額も増加します。金融機関は「返済比率（年収に対する返済額の割合）」を重視するため、収入に対して無理のない範囲で借りる必要があります。
- 金利と返済期間に注意 多めに借りることで返済期間が長くなると、利息負担が大きくなります。たとえば、600万円を10年で返済する場合と7年で返済する場合では、総返済額に数十万円以上の差が出ることもあります。
- 契約条件をよく確認する 一部の金融機関では「借り換え専用ローン」として、追加借入ができない契約になっていることがあります。多めに借りたい場合は、契約前にその点を確認しましょう。
🆘Q7：他社延滞中でも借金の無料相談はできる？
A：はい、延滞中でも借金に関する無料相談は可能です。むしろ、延滞しているからこそ早めに相談することが重要です。以下のような相談先があります：
- 法テラス（日本司法支援センター） 経済的に困窮している人向けに、無料で法律相談を提供しています。債務整理や自己破産などの手続きについてもアドバイスが受けられます。
- 自治体の消費生活センター 全国の市区町村に設置されている相談窓口では、借金問題や金融トラブルに関する相談を受け付けています。中立的な立場で対応してくれるため安心です。
- 弁護士・司法書士事務所 初回無料相談を行っている事務所も多く、任意整理・個人再生・自己破産など、状況に応じた債務整理の方法を提案してくれます。延滞中でも相談は歓迎されるケースがほとんどです。
- 民間の債務相談窓口 NPO法人や金融教育団体などが運営する無料相談窓口もあります。電話やメールで気軽に相談できるところもあるので、まずは一歩踏み出してみましょう。
Q4：アスマイルおまとめローンの口コミは？
A：アスマイルのおまとめローンは、消費者金融の中でも比較的条件が良いとされており、口コミでも一定の評価を得ています。以下に主な評判をまとめます：
- 金利が比較的低め 上限金利は13.9%で、借入額が200万円以上の場合は8.1%程度まで下がることもあります。消費者金融としてはかなり良心的な設定です。
- 30日間の無利息期間が好評 初回利用者限定で、契約から30日間は利息がかからないサービスがあり、短期返済を考えている人にはメリットがあります。
- 在籍確認が必須である点に注意 審査時には勤務先への電話確認が行われるため、職場にバレたくない人にはやや不安要素となることがあります。ただし、事前に相談すれば柔軟に対応してくれるケースもあるようです。
- 審査はやや厳しめとの声も 信用情報や収入状況をしっかりチェックされるため、他社借入が多い人や延滞履歴がある人は通過が難しいという口コミも見られます。
- 審査スピードが高評価 審査がスムーズに進めば、最短2日で融資を受けられるため、急ぎの資金調達にも対応できる点が支持されています。
- 口コミの傾向 「条件は良いが、審査は厳しい」「真面目に返済する人向け」といった声が多く、信頼性は高いものの、審査通過には準備が必要です。
まとめ
必ず借りられるおまとめローンは存在しませんが、条件によっては比較的通りやすい業者は存在します。
審査落ちしないために、返済の滞納は絶対にせず、可能な限り借り入れ件数をまとめておくことをお勧めします。
どうしても審査に通らない方には、担保や保証人を用意したり、現在の借金を減らしていくことも検討してみてください。
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