「事業者ローンは個人事業主でも利用できる？」
「必ず借りれるビジネスローンは？」
個人事業主が運転資金を用意する方法の一つに、消費者金融が提供している事業者（ビジネス）ローンがあります。
銀行からの融資審査に通りにくい個人事業主にとっては、強い味方ですよね。
しかし、必ず借りれる審査甘いビジネスローンはないため、自分に合ったところを探さなければいけません。
今回は、おすすめの事業者ローンや、事業者ローン以外の資金調達方法を紹介します。自分に合う方法を見つけて、運転資金を確保しましょう。
激甘審査でスピード融資ダイレクトはどう？
激甘審査でスピード融資ダイレクトは存在しません。
Googleの関連キーワードに出てきて探した方もいると思いますが、探してもホームページは出てきません。
事業者ローンを探す場合は、最短即日融資で審査が柔軟なファンドワンの利用がおすすめです。
事業者ローン審査激甘！即日融資・個人事業主はある？審査甘いフリーローン など
事業内容や利用者の信用情報をもとに借入の審査が必ず行われるため、審査甘い業者や必ず借りれるビジネスローンはありません。
貸金業法によって義務付けられている審査については「借入が簡単だと思わせる表現をしてはいけない」という決まりがあります。
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
引用：貸金業法
つまり、審査激甘を謳っている業者は違法業者か闇金です。法外な利息の要求や、違法な取り立て・脅迫を受けるリスクがあるので、絶対に利用しないでください。
審査落ちしないためにはむやみに申し込まず、まずは条件などをよく
事業者ローン審査激甘をお探しならおすすめ5社！総量規制対象外
審査が柔軟な事業者ローンをご紹介します。
これからご紹介する事業者ローンは赤字決算OKや税金未納OKもあるので、審査に自信ない方にもおすすめです。
- キャレント
- MRF
- ファンドワン
- いつも
- ニチデン
キャレント
キャレントでは、申込・審査・契約の3ステップを平日14時までに完了させれば、最短即日に融資を受けられます。
契約時に提出する本人確認書類（免許書・保険証）や登記事項証明書などをあらかじめ用意しておくとスムーズに手続きでき、即日融資がより確実になるでしょう。
WEB上の申込で完結するため店舗に足を運ぶ必要もなく、スマートに資金調達できます。とにかくスピードを重視する法人事業者の方に好適です。
| 利用限度額 | 1万円〜500万円 |
| 実質年率 | 7.8〜18.0% |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 融資対象者 | 法人のみ |
| 担保・保証人 | 不要 |
MRF
画像引用：MRF
MRFは、中小企業や個人事業主への融資に特化したビジネスローンを提供しています。
ファイナンシャルプランナーや宅地建物取引士の資格をもったスタッフが、最適なプランを提案してくれるのも特徴の一つです。
「長期間元金据置プラン」や「オーダーメイドプラン」など、6つのプランが用意されているので、自分に最適な資金調達が叶うでしょう。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 3億円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ファンドワン：税金未納でもOK
赤字決算や税金未納で「銀行の審査に通らない」とお悩みの方は、ファンドワンもおすすめです。
ファンドワンは、事業者ローンに特化したノンバンク系ビジネスローンで、独自の審査基準を設けています。赤字決算、税金未納、大口融資もOK。他社で返済中の追加融資や借入の一本化も相談できます。
最短40分のスピード審査で午前中の申し込みなら、最短即日融資に対応しています。不動産担保ローン、売掛債権担保ローンの展開もあるので、状況に合わせて選択しましょう。
| 融資対象 | 法人 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 最大1億円 |
| 借入利率 | 年2.5％〜 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
いつも
画像引用：いつも
いつものビジネスローンは、個人事業主も対象です。新規開業資金や運転資金が急に必要になったときなど、さまざまなシーンで柔軟に利用できます。
Webから24時間の受付を可能としており、即日審査が行われるスピードも魅力。カード・郵送物なしでWeb完結します。
PayPay銀行口座なら24時間、そのほかの銀行でも9時～21時の間であれば365日取引できるため、利便性の高さも強みです（※1）。
【いつも概要】
| 実質年利 | 4.8～18.0% |
| 借入限度額 | 1～500万円 ※借入限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| 融資対象者 | 20歳以上、65歳以下の自営者 |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ニチデン
画像引用：ニチデン
ニチデンの事業者ローンは1億円まで対応しており、多額の事業資金が必要になったときの強い味方です。
平日14時までに申し込めば即日振込してくれるため、急な出費にも対応できます。また、ほかの業者よりも金利が低めに設定されているのも魅力。
融資対象地域が大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県なので、関西地域の人はぜひ利用を検討してみてください。
【ニチデンの詳細】
| 実質年利 | 4.8～17.52% |
| 借入限度額 | ～1億円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
個人事業主の融資が通りやすいようにするポイントや注意点
個人事業主は法人と比べて事業規模が小さく、返済能力も低いとみなされ、融資に通りにくいといわれています。
個人事業主が融資の審査に通りやすくするために意識したいポイントを押さえて、審査の通過率を上げましょう。
- 必要書類を用意する
- 最低限の借入希望額に設定する
- 確定申告は正しく行う
必要書類を用意する
事業者ローン申込の際に、必要書類を不足なく準備してください。必要書類は業者によって異なるため、申込前に必ず確認しておきましょう。
たとえば、いつもでは以下の4つの書類提出が求められます。
- 本人確認書類
- 収入証明書
- 確定申告書（青・白）
- 事業内容確認書（いつも所定）
書類が不足していると審査が遅れてしまい、融資までの期間が先延ばしにされてしまう点に注意してください。
最低限の借入希望額に設定する
融資の審査に通るためには、借入希望額を最低限に設定しましょう。
過去の売上実績も判断材料になるため、売上にそぐわない高額の借入希望額を提示すると、審査落ちしてしまう可能性があります。
返済実績を積めば借入可能額が増えていきますので、最初の借入希望額は必要最低限に抑えてください。
確定申告・納税は正しく行う
予期せぬ審査落ちを防ぐために、確定申告や納税は正しく行うことを徹底しましょう。
個人事業主の場合は、事業者ローンの申込の際、確定申告書や青色申告決算書が必要になるケースがほとんどです。
日々の業務が忙しく、正しい帳簿付けに自信がない人には、口座連携ができて便利な会計ソフトの導入をおすすめします。
【おすすめ会計ソフト】
| freee会計ソフト | 帳簿付けが苦手な人でも簡単！初心者におすすめ |
| マネーフォワード クラウド会計 | 仕訳ルールの学習機能あり！ある程度知識があれば使いやすい |
また、納税証明書の提出を求められる場合もありますので、申込前に正しく納税を済ませておいてください。確認し、自分に合ったビジネスローンを見つけて、審査通過の可能性を上げましょう。
事業者ローン以外は？個人事業主の運転資金の調達方法
急な出費ですぐに資金調達しなければならないときや、ブラック状態でローンの審査に通らないときなど、状況によって運転資金を調達する適切な方法が異なります。
ここからは、事業者ローン以外の運転資金の調達方法を紹介します。
- 日本政策金融公庫
- 消費者金融カードローン（フリーローン）
- ファクタリング
日本政策金融公庫
日本政策金融公庫は、営利目的ではない政府系金融機関です。
約1～3%の低金利で融資を受けられるほか、返済期間が5年以上から選択でき、返済計画に余裕を持てるのもメリットです。
日本政策金融公庫の融資にはさまざまな種類があり、たとえば、新型コロナウイルス感染症が流行した際には特別貸付が行われるなど、臨時の融資制度も都度設けられます。
しかし、日本政策金融公庫の審査は厳しく、審査通過率は50～60%といわれています。また、返済能力を示すために複数の資料が必要になる点にも注意しましょう。
自己資金の有無も審査対象になる可能性があり、即金性が低いところもデメリットとして挙げられます。
消費者金融カードローン（フリーローン）
消費者金融カードローンの利用もおすすめです。たとえば、プロミスのフリーキャッシングは、個人事業主なら事業資金として借入できます。
消費者金融カードローンは即日融資に対応しているところが多いため、すぐにお金が必要になったときに利用を検討してみてください。
ただし、フリーローンは事業者ローンと異なり、総量規制の対象で年収の3分の1を超える借入ができない点は注意しましょう。
また、アイフルやSMBCモビットなどの消費者金融で借りたお金は、事業資金として利用できません。フリーローン申込の際には、事業資金としての利用可否をご確認ください。
【プロミスのフリーキャッシングの概要】
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借入限度額 | 1〜500万円 ※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
ファクタリング
ブラック状態で事業者ローンやフリーローンに通らない、日本政策金融公庫での融資審査に落ちてしまった場合は、ファクタリングの利用を検討しましょう。
ファクタリングとは「債権買取り」という意味です。売掛債権をファクタリング会社に売り、手数料を引いた現金を得る方法です。
売掛債権の譲渡は民法で認められている行為なので、ファクタリングは安心して利用できるサービスです。
民法第466条（債権の譲渡性）
債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
引用：法令検索「民法」第四百六十六条
また、ファクタリングは利用者の返済能力や信用情報ではなく、売掛先の経営状況や入金までの期間が審査されます。事業内容や信用情報に自信がない人にこそおすすめです。
さらに、審査のスピードが早い業者を選べば、最短で即日中の資金調達が叶います。
ビジネスローン・事業者ローン審査激甘はないからこそファクタリングがおすすめ
ファクタリングは、返済能力や信用情報が原因で審査に落ちてしまった人でも利用できる可能性が十分にあります。
ブラック状態の人は審査激甘な業者を探すのではなく、ファクタリングの利用を検討してみてください。ここからは、おすすめのファクタリング業者を2社紹介します。
QuQuMo online
画像引用：QuQuMo online
少しでも早く資金が必要な人におすすめなのが、最短2時間での入金が可能なQuQuMo onlineです。
Web完結により来店・面談が不要のため、スピーディーに資金調達できます。一度会員登録を済ませれば、その後は好きなときに申請でき、リピート申し込みも簡単です。
必要書類は請求書と通帳の2点のみなので、書類を用意する手間が省けます。手数料は1％からと低コストで利用できることから、費用とスピードを重視したい人に最適です。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| オンライン手続き | 可能 |
PMGファクタリング：審査＆見積もりは最短20分！法人におすすめ
出典：PMGファクタリング
PMGファクタリングは、買取件数を毎月1,500件以上も取り扱っている原則法人のみが利用できる人気のファクタリングです。
50万円の小額から、最大2億円までと幅広く対応してくれます。少し足りないときも、大金が必要になっても相談できる頼もしい存在といえるでしょう。
最短2時間のスピード入金も可能なので、ぜひ無料で相談してみてください。
| 手数料 | 審査による |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 50万円～2億円 |
まとめ
初回無利息サービスがお得なプロミス・いつも等の事業者ローンは、金銭的負担を抑えながら短期間で資金調達したい人におすすめです。
事業者ローンの審査が難しい場合は、ファクタリング会社の利用も検討してみましょう。
低金利・即金性など、自分の条件に合う資金調達方法を見つけてみてください。
