「法人口座作れないとどうなる？審査落ちする理由とは？」
「法人口座開設の審査がゆるいところはどこ？」
法人口座作れない人は、上記のような悩みを抱えていませんか？経営者であるにもかかわらず法人口座を開設できないと、会社間の取引ができないのではと不安になりますよね。
本記事では、法人口座を作れない経営者に向けて、審査に落ちる理由や審査が優しい救済的なネット銀行を紹介しています。
法人口座の開設に手こずっている人や審査落ちの原因が気になる人は、ぜひ最後までご覧ください。
法人口座審査ゆるいおすすめ！作れないとどうなる？断られる。落ちた。審査落ち再申し込みおすすめがGMOあおぞらネット銀行！
「どこの銀行でも法人口座を作れない！」「審査に落ちてばかりで面倒になってきた…」という経営者は、GMOあおぞらネット銀行に申し込みましょう。
- 業界最安水準の低手数料
- 安全性・利便性が高い
- 最大1%キャッシュバックの法人カード
- 創業期・赤字でも利用できるビジネスローン
- 最短即日に法人口座が開設
GMOあおぞらネット銀行での法人口座開設は、作りやすさ・手数料・デビットカードの還元率など、多角的な視点から見ても優れているメリットが多くあります。
| 口座維持費 | 無料 |
| 振込手数料 | 当行宛て：無料 他行宛て：一律145円 |
| 口座開設までの期間 | 最短即日 |
| オンライン完結 | 可 |
| ビジネスローン金利 | 年利0.9〜14.0% |
| 融資枠（借入限度額） | 1,000万円 |
①業界最安水準の低手数料
法人口座開設を取り扱う大手行やネット銀行と比較したうえで、GMOあおぞらネット銀行は業界最安水準の低手数料を誇っています（2023年1月12日時点）。
口座維持費が不要なだけでなく、当行宛ての振込手数料も無料です。手数料という小さな出費も積み重なると大きなコストとして負担になるため、嬉しいメリットと言えるでしょう。
2023年4月までの申込者限定で、通常145円の振込手数料がかかる他行宛ての取引が月20回無料になるキャンペーンも実施中ですから、ぜひ検討してみてください。
②安全性・利便性が高い
GMOあおぞらネット銀行の法人口座はセキュリティ対策が万全なので、不正利用や情報漏洩といった不安がありません。
取引ごとにID認証・トランザクション認証・生体認証・ワンタイムパスワード認証など、さまざまな認証が設けられています。
また、スマホやパソコンから原則24時間365日ネットバンキングを利用できますし、初心者でも簡単に扱える画面の操作性・視認性の高さも強みです。
③最大1%キャッシュバックの法人カード
GMOあおぞらネット銀行で法人口座を作れば、与信審査・発行手数料・年会費なしで法人カードを手に入れられます。
決済確定日の翌月に利用金額の最大1%がキャッシュバックされるため、とてもお得です。現金還元なのでポイント付与よりも使い道の幅が広く、事業資金にもゆとりを持てます。
最大1,000万円の不正利用補償が付帯しているほか、利息・手数料0円で支払いを引き延ばせる「デビット後払いオプション」などのサービスも利用可能です。
法人口座を作れないとどうなる？作れない理由。ブラックリストなど
法人口座を作れないからといって、会社としての取引ができないわけではありませんが、やはり経営状況やキャッシュフローを明確に把握しづらくなります。
また、社会的信用力が低いと判断されやすく、円満な取引やスムーズな事業融資があまり望めません。
まずは、審査落ちする理由・原因を明らかにし、適切な対策を練ってから、スマートな法人口座開設を目指しましょう。
- 提出書類と登記書類の住所が一致していないから
- 事業内容が不明瞭で怪しいから
- 資本金が少なく会社の実態が疑われているから
- 代表者の属性が芳しくないから
①提出書類と登記書類の住所が一致していないから
法人口座開設にあたって提出する書類と法人登記書類の住所が異なっている場合、審査落ちする可能性があります。
口座開設の審査において、法人登記されている住所できちんと事業を営んでいるかどうかは重要な基準です。
家賃を払っていない、怪しいバーチャルオフィスの住所を登記している、賃貸契約が確認できないなどの要素も安全性・信頼性に欠けるため、審査通過は厳しくなるでしょう。
提出書類の単純な記入ミスであっても虚偽申込を疑われてしまうので、提出前は入念にチェックしてください。
②事業内容が不明瞭で怪しいから
事業内容が曖昧で怪しい場合や幅広い事業を展開している場合、法人口座開設の審査に落ちるケースがあります。
どんな事業を営んでいるのかがハッキリわからないと「口座を不正利用されるのでは？」と不審に思われるためです。
かつて、反社会的組織などによって法人口座を資金洗浄に悪用された事例もあり、審査基準が厳しくなった背景があります。
あらゆる事業を手がけている法人会社は、下手に怪しまれて審査に落とされないためにも、客観的にわかるよう事業内容を詳しく説明しましょう。
③資本金が少なく会社の実態が疑われているから
資本金があまりにも少なすぎると、実態のない架空会社だと危険視され、審査に落ちやすくなります。
少額の資本金でも会社は設立できますが、仮に資本金が1万円だった場合、真っ当な事業が行われているとは思えません。
法人口座開設に必要な資本金は100万円が目安と言われているので、事前に蓄えておきましょう。
ただ、事業内容によって必要とされる資本金の目安は異なりますから、あらかじめリサーチしたうえで口座開設を申し込むと安心です。
④代表者の属性が芳しくないから
法人口座開設の審査では、代表者の属性もチェックされます。
経歴・実績・銀行との取引履歴・信用情報などが審査されますが、これらは代表者の人物像を把握するために必要なのです。
審査の結果、代表者に反社会的組織との繋がりが発覚した（疑われる）、債務整理の経歴があるといったマイナス要素があれば、審査落ちが濃厚になります。
法人口座作れない場合はネット銀行がおすすめ。審査落ち再申し込みなど
法人口座を作るなら、地方銀行やメガバンクよりもネット銀行のほうが審査が優しい傾向にあります。
地方銀行やメガバンクは、賃貸契約している事業所・営業所・事務所のようなオフィスもしくは固定電話がないと、審査に落ちやすくなります。
また、法人会社としての経営年数や実績を重視するケースが多く、創業期や赤字決算ならほぼ高確率で審査に通りません。
一方のネット銀行は、現代の起業環境に柔軟に対応しており、固定電話がなくても口座開設が可能です。バーチャルオフィスやレンタルオフィスでも申し込めます。
さらには、起業直後・赤字・売上なし等が原因で法人口座作れない人でも、ネット銀行はハードルが低いため、まさに救済措置として活用できるでしょう。
④創業期・赤字でも利用できるビジネスローン
GMOあおぞらネット銀行は、創業期・赤字OKの融資枠型ビジネスローンを提供しています。
年利は0.9%〜と業界屈指の低金利であり、限度額は最大1,000万円です。利用にあたって担保・保証人はもちろん、決算書・事業計画書の提出も必要ありません。
オンライン完結申込に対応しており、最短2営業日に借入できるスピードも魅力です。融資枠内であれば、いつでもどこでも必要な事業資金を借入でき、資金繰りをサポートします。
⑤最短即日に法人口座が開設
GMOあおぞらネット銀行では、最短即日に法人口座を作れます。
以下の条件を満たしている場合に当日中の法人口座開設が叶いますから、急いでいる経営者は要チェックです。
- 取引責任者と代表者が同一である
- 自撮り動画（セルフィー）で本人確認している
ハンコ・書類・郵送物も一切必要なく、WEBから簡単3ステップの手続きが可能です。
書類準備やハンコを探す手間がかからないので、忙しい経営者もストレスなく申し込めるでしょう。
ネット銀行法人口座審査ゆるいのQ＆A
法人口座開設の審査が厳しい理由は何ですか？
A. 法人口座の開設審査が厳しい最大の理由は、マネーロンダリング（資金洗浄）や反社会的勢力との取引を防止するためです。
金融機関は、法律（犯罪収益移転防止法）に基づき、口座開設を希望する法人が健全な事業活動を行っているか、また、その事業実態が明らかであるかを厳格に審査する義務があります。
具体的には、以下のような点が厳しくチェックされます。
- 事業実態の確認: オフィスや事業所の有無、ホームページの存在、事業内容を説明できるかなど、事業がきちんと行われているかを確認します。
- 法人設立の目的: 事業目的が不明確だったり、実体のない「ペーパーカンパニー」だと判断されたりすると、審査に通らない可能性があります。
- 代表者の信用情報: 代表者個人の過去の金融取引履歴なども審査の対象となります。
- 取引目的の明確化: 口座の利用目的が曖昧だったり、不自然な取引を想定していると見なされたりすると、審査に通りません。
法人口座が作れない銀行は？
A. 法人口座が作れない銀行は、存在しません。
日本のすべての銀行は、法律に基づいて法人口座の開設を受け付けています。ただし、銀行によって審査の厳しさや、求められる書類が異なる場合があります。
都市銀行や地方銀行は、厳格な審査が行われることが多い一方で、ネット銀行は比較的オンラインで手続きが簡潔に進む傾向があります。
しかし、ネット銀行も事業実態の確認は必ず行います。
審査に落ちてしまう原因は、銀行側が口座を作ってくれないのではなく、法人の事業実態が不透明だったり、信用力が不足していたりする場合がほとんどです。
一つの銀行で審査に落ちたとしても、別の銀行では審査に通る可能性があります。複数の銀行を検討してみることをおすすめします。
法人口座作りやすい銀行は？
A. 法人口座を作りやすいとされる銀行は、メガバンクや地方銀行よりも、ネット銀行や信用金庫です。
ネット銀行や信用金庫は、以下のような特徴から、比較的審査のハードルが低いと言われています。
- ネット銀行:
- スピーディーな審査: 多くの手続きがオンラインで完結するため、短期間で口座開設が可能です。
- オンライン取引が中心: 実店舗を持たないため、来店の手間が省けます。
- 信用金庫:
- 地域密着型: 地域の企業との関係性を重視するため、事業内容を細かく見てくれます。
- 対面で相談可能: 担当者と直接話せるため、事業への熱意や計画を伝えやすいです。
メガバンクは審査が厳格な傾向にありますが、ネット銀行や信用金庫は、事業の実態をしっかりと説明できれば、設立したばかりの会社でも口座を開設できる可能性があります。
法人口座開設におすすめのネット銀行は？
A. 法人口座開設におすすめのネット銀行は、楽天銀行、GMOあおぞらネット銀行、住信SBIネット銀行です。
これらの銀行は、以下のようなメリットがあります。
- 楽天銀行:
- ネット銀行の中でも特に利用者が多く、使いやすいシステムが魅力です。
- 楽天ポイントが貯まるサービスも利用できます。
- GMOあおぞらネット銀行:
- 設立間もない企業でも口座開設しやすいことで知られています。
- 振込手数料の安さや、API連携など、ビジネス向けのサービスが充実しています。
- 住信SBIネット銀行:
いずれの銀行も、Webから簡単に申し込むことができ、来店不要で手続きが進められるため、忙しい経営者にとって非常に便利です。
まとめ
法人口座を作れなくても会社としての取引に支障はありません。しかしながら、事業におけるお金の流れを把握しづらく、融資も断られやすいといったデメリットがあります。
住所の不一致や代表者の信用情報に傷があるなど、審査落ちする理由はさまざまですが、比較的審査が甘いネット銀行なら問題なく法人口座を作れるかもしれません。
GMOあおぞらネット銀行での法人口座開設なら、その日のうちにすぐ手続きが完了しますし、破格的な安さの手数料でランニングコストを最小限に抑えられます。
創業期・赤字OKのビジネスローンや最大1%の現金が還元される法人カードも利用できるので、まずは気軽にGMOあおぞらネット銀行で法人口座を作ってみましょう
