ファクタリングは基本的にはヒアリングが行われますが、会社によってはヒアリングなしで利用できる場合もあります。
「うまく受け答えできる自信がなく、審査が通るか不安」「面談に時間と手間をかけたくない」という方も少なくないでしょう。
できることならヒアリングを避けて、スピーディーに資金を調達したいですよね。
本記事では、ヒアリングなしで利用できるファクタリング会社を紹介します。ファクタリングの利用が難しい方向けにビジネスローンも紹介するので、ぜひ参考にしてください。
ファクタリングをヒアリングなし・即日来店不要・LINE完結!面談不要・面談なしはどこ?断られる?個人事業主など
ファクタリングを利用する際には、基本的にはヒアリングが行われます。ファクタリング会社が請求書を買い取ったあと、売掛金が回収できないリスクを減らすためです。
回収できない例として、請求書自体が架空のものである場合や、取引先が倒産してしまうケースなどが考えられます。
上記のようなことがあるとファクタリング会社が負債を抱えることになってしまうため、回収できそうな売掛金かどうかを見極める必要があるのです。
具体的には、以下の内容についてヒアリングを行います。
・取引先について、事業内容・取引期間・取引実績・経営状況など
・ファクタリングを利用したい理由
・申込者の事業内容・経営状況
・ファクタリング利用に関して、取引先からの承諾の有無(3社間ファクタリングの場合)
そのほか、申込者の言葉遣いや態度もチェックされます。取引先や請求書の信憑性だけでなく、申込者が信頼できる人かどうかを判断するためです。
オンライン完結のファクタリング会社なら、基本的に面談なしで契約可能ですが、電話でのヒアリングが行われる場合もあります。
ヒアリングをどうしても避けたい場合は、支払い.comがおすすめです。
支払い.comは、お持ちのクレジットカードを登録すると、取引先への振込をクレジットカード払いに変更できるサービスです。
最大60日間の支払いを延期できるので、取引先への振込が間に合わない場合に役立ちます。
資金調達に困った際は検討してみるとよいでしょう。
ファクタリングのヒアリングが嫌ならオンライン完結がおすすめ
ファクタリングのヒアリングを避けたい場合は、オンライン完結で利用できるファクタリング会社がおすすめです。対面での面談が基本的にないだけでなく、入金までの時間も早い傾向にあります。
以下3社は、基本的にオンラインで契約が完了し、最短即日で請求書を買い取ってもらえるファクタリング会社です。ぜひ参考にしてみてください。
・QuQuMo
・PMGファクタリング
・ラボル
QuQuMo
QuQuMoは、オンラインで契約可能なファクタリングサービスです。Webから請求書と銀行口座の入出金明細を登録すると、面談なしで審査が行われます。
入金されるのは、申し込みから最短2時間。スピーディーな利用が可能です。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に知られることもありません。
手数料は1%からとなっており、低コストで利用できるのもメリットです。
利用額の上限は決められておらず、契約事例には1,000万円以上を2時間ほどで資金調達できた例も記載されています。
対面でのヒアリングなしでスピーディーに資金調達したい方は、ぜひ検討してみてください。
手数料 | 1%〜 |
買取可能額 | 上限なし |
入金までの時間 | 最短2時間 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
個人事業主の利用 | 可能 |
PMGファクタリング
PMGファクタリングは、非対面で契約可能なファクタリングサービスです。オンラインでやり取りし、最短2時間で入金されます。
買取可能額は50万円から最大2億円まで、幅広く対応してもらえるのもメリットです。法人だけでなく、個人事業主の方も利用できます。
契約方式は2社間ファクタリングにも対応しているため、取引先に知られずにサービスを利用することも可能です。
手数料は、お客様によって都度提示しているとのことなので、まずは問い合わせてみてはいかがでしょうか。
手数料 | 要問い合わせ |
買取可能額 | 50万円〜最大2億円まで |
入金までの時間 | 最短2時間 |
契約方式 | 2社間・3社間 |
個人事業主の利用 | 可能 |
labol(ラボル)
labol(ラボル)は、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
面談はなく、申し込みから入金までオンラインで完結。最短30分でお持ちの請求書を現金化できます。
必要書類がシンプルな点もメリットです。取引先とのメールや請求書を提出すれば、決算書や入出金明細、契約書などは基本的に必要ありません。※
また、ラボルは独立直後や新規の取引先の場合でも、幅広く対応しています。他社で断られた方にもおすすめです。
手数料 | 一律10% |
買取可能額 | 1万円〜必要な金額 |
入金までの時間 | 最短30分 |
契約方式 | 2社間ファクタリング |
個人事業主の利用 | 可能 |
※登録・審査内容などによっては、審査の結果提出をお願いされる場合もあります。
ファクタリングが嫌なら創業期・赤字でも借りられるビジネスローン
買い取ってもらう請求書がない場合や、請求書の金額以上の資金を調達したい場合は、ビジネスローンを検討してみましょう。
以下のビジネスローンは、創業期や赤字でも融資してもらえる可能性があります。
・あんしんワイド
・ファンドワン
・AGビジネスサポート
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、融資枠型のビジネスローンです。融資枠型とは、借り入れ可能額の範囲内なら、審査不要で何回でも借り入れできる方式のこと。
事業計画書は必要もなく、事業目的なら自由に利用できます。いざというときのために融資枠だけ用意しておくことも可能です。
申し込みから返済までネットで完結し、店舗に足を運ぶ必要はありません。電話でのヒアリングはありますが、申し込み内容によっては面談がない場合もあります。
創業初期や前年度赤字の場合でも申し込めるので、資金繰りに悩んでいる方は検討してみてください。
金利 | 0.9%〜14.0% |
借り入れ限度額 | 初回契約時 最大1,000万円 |
融資までの期間 | 最短2営業日 |
融資対象 | 法人のみ |
ファンドワン
ファンドワンは、最短即日で融資可能な事業者ローンを提供しています。審査結果は最短40分と、スピーディーに対応してもらえる点が魅力です。
大口の融資にも対応しており、500万円までなら無保証で借り入れられます。
事業者ローンの場合は法人のみ対象ですが、売掛債権担保融資や不動産担保融資、車担保融資であれば個人事業主も対応可能です。
「赤字決算だった」「ビジネスローンは初めて利用する」といった場合でも、無理のない返済計画となるよう相談に乗ってもらえるので気軽に問い合わせてみてください。
金利 | 10.0%〜18.0% |
借り入れ限度額 | 30万円〜500万円 |
融資までの期間 | 最短即日※ |
融資対象 | 法人 |
※申し込み時間帯によっては、即日対応しかねます。
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、アイフルグループの事業ノウハウを生かして設立された、スモールビジネス向けのローン会社です。
事業者向けにビジネスローンを提供しており、融資可能額は最高1,000万円までとなっています。
契約方法はインターネット・郵送・来店・訪問の4パターンに対応しており、最短即日で借り入れ可能です。
法人だけでなく、69歳までなら個人事業主も融資対象です。資金繰りにお悩みの方は、一度相談してみてはいかがでしょうか。
金利 | 3.1%〜18.0% |
借り入れ限度額 | 50万円〜1,000万円 |
融資までの期間 | 最短即日 |
融資対象 | ・法人:75歳まで・個人事業主:69歳まで(確定申告書に営業所得、不動産所得、農業所得のいずれかの記載がある方) |
まとめ
ファクタリングを利用する際には、基本的にヒアリングが行われますが、オンライン完結であれば実施されない場合もあります。
オンラインでの請求書買取が可能なおすすめのファクタリング会社は、以下のとおりです。
また、支払い.comの利用もおすすめです。取引先への支払いをクレジットカード払いにすることで、最大60日間先延ばしにできます。
また、買い取ってもらう請求書がない場合や、請求書の金額以上の資金を調達したい場合は、以下のようなビジネスローンもおすすめです。
・あんしんワイド
・ファンドワン
本記事で紹介したサービスはネットから申し込めるので、気になった方は気軽に相談してみてください。