「ファクタリングに申し込んだけれど、なかなか通らない」
「審査が甘いところはある？」
ファクタリングの審査に通らないと、資金調達できず困ってしまいますよね。
ファクタリングは、回収できる見込みがないと判断されると利用できません。なかなか審査に通らず、悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、ファクタリングの審査に通らない理由と、柔軟な審査が期待できるファクタリング会社について紹介します。
審査に通らない原因を知って対処することで、ぜひ資金繰りに役立ててください。
ファクタリング審査通らない・審査落ちる理由。個人事業主・法人
ファクタリングの審査に通らない理由を5つ紹介します。
・取引先の経営状況が良くない
・取引先との取引実績がない
・二重譲渡の疑いがある
・取引先が個人事業主である
・利用者の信用度が低い
ひとつずつみていきましょう。
取引先の経営状況が良くない
ファクタリング会社と取引できるのは、売上の対価である売掛金を回収できる取引先に限られます。もし、回収できない請求書をファクタリング会社が買い取ってしまうと、負債を抱えることになってしまうためです。
たとえば、赤字が続いている、事業譲渡計画が進んでいるといった場合は、審査に通りにくいでしょう。審査に通るためには、取引先が安定した事業を継続していることが必要です。
すでに回収見込みのない不良債権を抱えてしまっている場合は、日本債権回収株式会社のような、債権回収業者を検討するとよいでしょう。
取引先との取引実績がない
ファクタリング会社は、銀行口座の入出金明細から取引履歴を確認します。本当に取引が行われるのかチェックするためです。
なかには、ペーパーカンパニーを使って架空の売掛金を申請する犯罪行為もゼロではありません。実際には取引のない請求書を買い取ってしまうと、ファクタリング会社が負債を抱えることになってしまいます。
そのため、取引先からの支払い実績がなく、実際に取引があるのか疑われると審査には通りません。
反対に、取引実績が多い場合は信頼性が高いため、審査に通る可能性も高くなります。
審査を受ける際には、銀行口座の預金通帳や個別契約書、納品書などを用いて取引実績を示せるよう準備しておきましょう。
二重譲渡の疑いがある
二重譲渡とは、一つの売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡しようとすることです。すでに他社で買い取られたかどうかは、登記情報によって確認されます。
売掛金を二重に受け取ることは当然不可能です。
ただし、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼することは問題ありません。
買取可能額や手数料を確認したい場合には、複数のファクタリング会社に相談してから検討するのもよいでしょう。
取引先が個人事業主である
取引先が個人事業主の場合、審査を通過できるファクタリング会社は限られています。法人と比べて事業規模が小さく、売掛金を回収できないリスクが高いためです。
ペイトナーファクタリングなら、請求先に指定はないため個人間でも利用できます。取引先が個人事業主という方は、ぜひ検討してみてください。
【ペイトナーファクタリング関連記事】
利用者の信用度が低い
利用者の信用度に問題がある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。たとえば、以下のようなケースです。
・身分証明証が不明確
・今までに申し込みをして大きな過失を犯している
・申し込み内容に間違いや不備がある
・悪い噂がある
・態度が横柄
・対応が不誠実
ファクタリングを利用するにあたって、請求書がきちんとしたものであると信頼されることが必要です。
「怪しい」「信用できない」などと思われた場合は、審査に通らなくなってしまいます。
書類の不備がないよう注意し、追加書類の提出や質問があった場合には誠実に対応しましょう。
【ファクタリング審査基準関連記事】
ファクタリング審査基準！審査通らない・落ちる理由や通りやすい業者を紹介
審査甘い・審査基準緩いファクタリング業者を探している方におすすめ！最短即日
審査が甘い、審査が緩いファクタリング業社を探している方におすすめなのは、以下の4つのサービスです。
・QuQuMo
・PMGファクタリング
・フリーナンス
・日本中小企業金融サポート機構
ファクタリングの審査に通らなかった方や、落ちないかと不安な方は、ぜひ参考にしてみてください。
QuQuMo
QuQuMo（ククモ）は、最短2時間で資金調達できるファクタリングサービスです。オンラインで請求書・本人確認書類・入出金明細を提出するだけで簡単に手続きが完了します。
取引先への通知や登記も必要ない2社間ファクタリングのため、取引先に知られることもありません。
買取上限額は設定されておらず、1,000万円以上を2〜4時間で入金された事例も。手数料は1%からと低コストなのも魅力です。
申し込みから見積もりまで40分ほどで完了するので、ぜひ見積もり依頼してみてください。
| 手数料 | 1%〜 |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
※個人事業主の方は、開業届または青色、白色の確定申告書一式と健康保険証の提出も必要です。
QuQuMo（ククモ）の口コミ！審査時間・個人事業主・即日・5chなどを徹底解説
ビートレーディング
ビートレーディングは、2012年創業のファクタリング会社です。最短2時間での即日入金が可能で、急な資金ニーズに対応できるのが大きな特徴です。
2社間・3者間ファクタリングはもちろん、注文書ファクタリング（納品前の受注段階で資金化）や診療報酬・介護報酬ファクタリングなど、幅広いサービスを提供しています。
必要書類は「請求書」と「通帳」の2点のみと少なく、オンライン完結も可能。全国に支店があり、対面契約も選べます。
多様なニーズに応える柔軟性と、7.1万社以上の豊富な取引実績が強みです。
| 利用可能額 | 1万円〜7億円 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
ビートレーディングで審査落ちた。怪しい？審査通過率が98%は本当？土日の審査時間・必要書類。使ってみたなど
フリーナンス
フリーナンスのファクタリングは、3%〜10%の手数料で最短即日の入金が可能です。2社間ファクタリングのため、取引先に連絡されることはありません。
個人事業主はもちろん、法人も上限額、上限回数なしで利用できます。ただし、取引先が個人の場合は利用できないため注意しましょう。
ファクタリングだけでなく、個人事業主にとって嬉しいサービスを提供している点も魅力です。会員登録すると、所得保障保険の加入やバーチャルオフィスの使用が可能となります。
ファクタリングの初回利用の場合、キャンペーンで手数料50%キャッシュバックが受けられるので、ぜひ利用してみてください。
| 手数料 | 3%〜10% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限額なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関です。
認定支援機関の支援を要件とするさまざまな補助金を申請できるようになるメリットがあります。
2社間と3社間から選択でき、手数料が1.5%からと低コストで利用できます。必要な書類は、通帳のコピー3か月分と請求書のみ。
最短30分で審査結果を知らせてくれるため、スピーディーに資金調達が可能です。
ファクタリングだけでなく、経営全体のサポートも行っています。相談は無料なので、気軽に問い合わせてみてください。
| 手数料 | 1.5%〜10% |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 契約方式 | 2社間と3社間から選べる |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
PMGファクタリング
PMGは、毎月の取り扱い買取件数が1,500件以上と業界最大規模のファクタリングサービスです。2社間と3社間ファクタリングから選択でき、即日入金にも対応しています。
契約内容について丁寧に説明してくれるので、初めてファクタリングを利用する方も安心です。
また、PMGには金融に関わる知識や経験を持つスタッフが在籍しています。資金調達だけでなく、長期的な目線で経営改善に向けたアドバイスを行ってくれるのも魅力です。
資金繰りに困っている方や手厚くサポートを受けたい方は、ぜひ相談してみてください。
| 手数料 | 要問い合わせ |
| 利用可能額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約方法 | 2社間と3社間から選べる |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
100パーセント通るファクタリング審査激甘・審査なしは危険
「100%審査に通るファクタリング」という謳い文句は、違法な闇金業者である可能性が非常に高いため、絶対に利用してはいけません。
正規のファクタリング会社は、売掛先の信用力や債権の健全性を必ず審査します。審査なしで誰にでも融資を行うのは、法外な金利を請求したり、強引な取り立てを行ったりする闇金の手口です。
安易な言葉に騙されると、事業や生活が破綻する危険があります。困ったら、必ず金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで正規業者か確認し、弁護士や司法書士、または公的機関に相談しましょう。
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支払い.comで資金調達
支払い.comは、取引先への口座振込をクレジットカードで決済できるサービスです。
すでに持っているカード情報を入力するだけで登録が完了します。指定日に支払い.comから代わりに支払われ、カード請求日に振込金額と手数料が請求されるしくみです。
取引先への振り込み時には、名義を設定できるため、支払い.comの利用が知られることはありません。手数料は一律4%と比較的安いのも大きなメリットです。
支払い期限まで資金の余裕がない、資金繰りが苦しいと悩んでいる方は、ぜひ検討してみてください。
| 手数料 | 4% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限額なし ※カード会社の定める上限額が適用される |
| 入金スピード | 最短1日後の振込に対応 |
| 個人事業主 | 可 |
| オンライン完結 | 可 |
まとめ
ファクタリングは、取引先や利用者の信頼度が低く、回収できる見込みがないと判断されると審査に通るのは難しいでしょう。
個人事業主でも申し込めるものや、提出書類が少ないファクタリング業者であれば、柔軟に対応してくれる可能性があります。
ファクタリング会社を探している方におすすめなのは、以下の4つです。
・QuQuMo
・PMGファクタリング
・フリーナンス
・日本中小企業金融サポート機構
また、口座振込の期限が迫っていて資金繰りに困っている場合は、支払い.comがおすすめです。クレジットカード決済にすることで支払い期限を延長できます。
審査に通らないか不安な方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
