消費者金融はどこがいい?人気おすすめ一覧!在籍確認なし・審査甘い・審査通らない人におすすめ

ファイナンス

消費者金融を利用したいと思っても「どこがいいかわからない」「聞いたこともない会社で不安」と悩む方も多いのでは?

消費者金融カードローンは、「アコム」や「SMBCモビット」など知名度のある大手と、地域に根付いた実績のある中小消費者金融があります。最近は中小消費者金融も、WEBでの手続きが可能となり、全国どこからでも申し込みできるようになっています。

選択肢が広がったことで、どこを選べばいいか迷う方も少なくないでしょう。

そこで本記事では、安心して利用できる消費者金融を詳しく紹介していきます。

消費者金融はどこがいい?人気おすすめは?激甘審査ファイナンスは存在しない

消費者金融を選ぶとき、「審査が激甘なところで借りたい」と考える方も多いのではないでしょうか。

審査に通過しなければお金を借りられないため、甘い審査で簡単に通るところを選びたいと考えてしまいますよね。

しかし結論からお伝えすると、審査がゆるい「激甘審査ファイナンス」は存在しません。

消費者金融は貸金業法という法律で、審査が義務付けられており(貸金業法13条)、返済能力を超える貸付が禁止されています。

顧客の収入や資産から「返済能力がない」と判断した場合、貸付することができないのです。2010年6月に貸金業法が改正される以前は、銀行や消費者金融の過剰貸付が原因で自己破産や自殺者が増加し、社会問題となりました。

そこで法改正が行われ、現在では返済能力を超えるような貸付をおこなっています。

また、貸金業法16条では、貸金業の業務で広告又は勧誘をするとき「審査が甘い」「絶対借りられる」など、消費者を勘違いさせるような表現が禁止されています。

このことから、「激甘審査ファイナンス」という言葉自体、正規の業者が使うことはありません。

消費者金融人気おすすめ!電話での職場連絡(在籍確認)が原則なし

ここからは安全に借りられる消費者金融を紹介します。

大手消費者金融

まずは利便性が高く審査スピードも早い大手消費者金融カードローン5社を紹介します。

金利はほぼ同じですが、プロミスだけ低め。SMBCモビット以外の4社で新規に限り、無金利サービスがあります。

詳細アコムSMBCモビットプロミス
金利年3.0%~18.0%年3.0%~18.0%年4.5%~17.8%
借入限度額最大800万円最大800万円最大500万円
審査時間WEB申し込み最短20分WEB申し込み最短15分※1最短3分
審査通過率42.1%未公開38.0%
無利息期間初回契約日の翌日から30日間なし初回「借入日」翌日から30日間※3
カードレス可能可能可能
パート・アルバイト可能可能可能
在籍確認郵送物原則電話WEB完結なら原則職場への電話、郵送物なし電話連絡ありただし申し込み後すぐに申し出ると配慮あり

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1スマホからの申込で「10秒簡易審査」を利用した場合(※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります)
※2親会社SMBCコンシューマーファイナンスの審査通過率
※3メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

中小消費者金融。学生、におすすめ

大手消費者金融は審査スピードが早い反面、機械的な審査ですから、融通がききません。信用情報に傷のある人は、即審査落ちとなるでしょう。

一方で中小消費者金融は、独自の審査基準を設けていますので、過去よりも現在の状況をみて判断してくれます。大手に落ちた人におすすめです。

金利融資限度額即日特徴
セントラル 100万円未満:4.80%~18.00%
100万円以上:4.80%~15.00%
300万円中小では珍しいカードローン型融資。利便性は大手並み。
セブン銀行ATMが使える。30日間金利0円サービスもあり。
アロー 年15.00%~19.94%200万円某掲示板で神金融と言われるほど柔軟審査が魅力。
融資実績豊富。
フクホー 年7.30%~18.00%200万円創業50年大阪の老舗消費者金融。
審査がスピーディ。来店不要で借りられる。
フタバ 14.959%~17.950%50万円初めてなら30日間無金利。女性ローンもあり。
プラン 15.00%~20.00%50万円月々2,000円からのご返済も可能(10万円以下の場合)。
来店不要でOK。
いつも 年4.8%~18.0%500万円振り込みまで最短45分。
郵送物一切なし。融通が利く。
アルク 年10.00%~18.00%50万円
・家電ローン100万円
・教育ローン200万円
・事業資金500万円
大阪梅田にあるキャッシングサービス。
近隣の都道府県なら手厚いサービスを受けられる。
アルコシステム 年15.00%~20.00%50万円その日のうちに振り込んでくれる。
振り込みキャッシングの老舗。
ハローハッピー 年10.00%~18.00%100万円パート・アルバイト・主婦の方も歓迎。
大阪の身近なキャッシング。
スカイオフィス 年15.00%~20.00%50万円最短30分のスピード審査。ネット完結OK。

即日融資可能な大手消費者金融はこの3社がおすすめ

プロミス

プロミス

SMBCグループが運営するもう1つの消費者金融が「プロミス」です。アプリの利便性がよく、少額融資に最適。

最短3分で借入できて、即日融資も可能です。申し込みから融資までWEBで完結。

また消費者金融の中でも金利が低めの17.8%。初回利用なら30日間無金利サービス※1もあります。レディスローンもありますから、消費者金融が初めての方も安心して利用できます。

実質年利4.5%~17.8% 
借り入れ限度額1〜500万円
融資までの期間最短即日融資(※)
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

【プロミスはこちらから】

SMBCモビット:WEB完結なら電話連絡なし

モビット

「SMBCモビット」は三井住友カードのローンブランドです。最短15分と審査スピードが早くカードレスで借入ができる便利さが人気。

WEB完結なら電話連絡なし、カードレスなので郵送物もありません。借入限度額は800万円までと、大きな枠が用意されています。また、返済ごとにVポイントが貯まるのも特徴です。貯まったポイントは返済に充てられます。

三井住友銀行での利用は手数料無料。セブン銀行、ゆうちょ銀行などで借入・返済できるのも便利です。

実質年利3.0%~18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短即日融資(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの詳細はこちらへ!

アイフル:初めての借入で30日間無金利

CMでもお馴染みの大手消費者金融「アイフル」は、申し込みから借入までスマホ1台で完結できるスマホローンが便利。

WEB完結なら最短18分審査(※)で、職場への在籍確認なしです。しかも郵送物もないため、家族にバレる心配もありません。初めての利用で30日間無金利サービスもありますので、金利負担を軽減したい人にもおすすめ。

アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込み可能。土日も審査対応していますので、お急ぎの方にも最適です。

実質年利3.0%~18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短即日融資最短18分
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルはこちらから

審査通らない人!審査落ちまくり・審査甘いをお探しなら中小消費者金融。学生など

続いて独自審査が人気の中小消費者金融から、おすすめを3社ご紹介します。

セントラル:審査に融通がきく!

四国で認知度の高い「セントラル」は、最近東京・横浜などで店舗拡大中の消費者金融です。中小では珍しく、カードローンを展開し、自動契約機も設置。店舗数も多くあるので、利便性は、高めです。

平日14時までに申し込めば即日融資も対応しています。

しかも、30日無金利サービスやセブン銀行から借入・返済できるなど、大手並みのサービスを展開しています。大手消費者金融に落ちたら、真っ先に利用を検討したい会社です。

実質年利100万円未満:4.80%~18.00% 100万〜300万円:4.80%~18.00% 
借り入れ限度額300万円
融資までの期間最短当日中
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

セントラルはこちらから

消費者金融・ローンのフクホー

大阪市浪速区に拠点を構える「フクホー」は、創業50年の中堅消費者金融です。年率は大手消費者金融と変わりません。

全国どこからでもWEBで申し込み可能、来店不要で即日融資にも対応しています。フクホーの特徴は、借り換えローンなどに対応していること。

他社の借入をフクホーで借り換えることができます。

ちなみに店舗近郊にお住まいの方なら審査も優遇されるため、関西圏の方に特におすすめです。順調に返済を続けている人は増額もできます。

商品名フリーキャッシング
融資額200万円まで
使途自由
貸付利率7.30%~18.00%(実質年率)
遅延利率20.00%(実質年率)
返済方式・期間・回数元金自由返済方式または元利均等返済方式
担保・保証人原則不要
フクホーはこちらから

首都圏キャッシング

「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方を対象としたおまとめローンです。令和カード株式会社が運営しています。

融資額は100万円〜2000万円と広めの枠が用意されており、他社の借入件数が多い方でも申し込み可能となっています。貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制対象外。年収の1/3を超える借入をしている人でも、利用可能です。

WEB申し込みなら来店不要、担保・保証人も必要ありません。

「他社で断られたけど借りられた」という口コミも多いため、審査に自信のない方でも借りられる可能性があります。

利用限度額100万円~2000万円
貸付利率(年率)年7.3%~15.0%
返済期間30年以内、360回以内(1ヶ月単位)
担保・連帯保証人不要
首都圏キャッシングサービスはこちら

中央リテール

「中央リテール」は平成15年に設立以来、おまとめローンだけを提供してきた、専門業者です。年10.95~13.0%と銀行並みの低金利で借金を一本化できます。

無担保おまとめローンなら500万円まで、不動産を担保にすれば3,000万円までの借入が可能です。大手など他社で審査に落ちてしまった方でも融資実績が豊富。

審査結果が出るまで最短2時間というスピーディーな対応も魅力です。

利用限度額500万円
貸付利率(年率)年10.95~13.0%
返済期間最長10年(120回)
審査時間受付より約2時間
担保・連帯保証人不要
おまとめローンなら中央リテール

審査に不安な人でも申し込みOKの消費者金融フリーローンならこの2社

中小消費者金融を検討している方で審査に不安を抱える方は、下記の2社がおすすめです。特にスカイオフィスキャッシングは、他社で断られた人にも柔軟な審査をしてくれます。

スカイオフィスキャッシング

最短30分のスピード審査が魅力の「スカイオフィスキャッシング」。拠点は福岡ですが、ネットからの申し込みで、全国対応可能です。

他社の断られた人でも柔軟に審査してくれるため、急な出費で困っている方には頼もしい存在です。14時までに契約が完了すれば即日融資も対応してくれます。

借入上限額は50万円まで、返済期間は最長5年設けていますので、無理のない返済計画を立てられます。

電話での申し込みがかなり混み合っていますので、WEBからの手続きがおすすめです。

商品名フリーキャッシング
融資額1〜50万円まで
使途自由
貸付利率15.0%~20.00%(実質年率)
遅延利率20.00%(実質年率)
返済方式・期間・回数元利均等方式
担保・保証人原則不要
最短30分で振込可能♪
50万円まで融資可能!スカイオフィスキャッシングはこちら

自己破産した人でも即日キャッシングは利用できる!その条件とは?

自己破産をすると、個人信用情報に8年〜10年ほど記録が残ります。この間は、新規の審査に通らないため、即日キャッシングは利用できません。

しかし自己破産して8年ほど経過すると、自己破産した事実が信用情報から消えはじめるため、クレジットカードやカードローンの審査に通るようになります。

例えばあなたが2022年10月に自己破産をして免責がおりると、2030年頃から審査に通るようになり、即日キャッシングも利用できるでしょう。

ただ、先述したように独自の審査基準を設ける中小消費者金融なら、現在の状況を見て判断してくれる可能性もあります。

例えば、下記のような場合です。

  • 5年前に自己破産をしたけど現在は年収も生活も安定している
  • 自己破産して3年。看護師で夫名義の持ち家で生活。
  • 自己破産後、実家暮らし(持ち家)。正社員で年収が高い
  • 過去に事業で失敗し自己破産。現在大手有名企業勤務。

中小消費者金融の審査に通るかどうかは、あなたの現在の生活状況と人柄で判断されます。安定した収入があり、真面目に生活している場合は、審査に通る可能性もあるでしょう。

ただ、自己破産をして免責がおりていない人は、どこの審査にも通りません。自己破産は申請後、借金の返済義務を免除する手続き「免責許可決定」がおりて初めて、借金の返済から免れることができるのです。

ギャンブルで作った借金など、免責不許可事由があり免責許可がおりていない人は、新規の借入は難しいでしょう。

まとめ

本記事では、安心して借入できる消費者金融を一覧で紹介しました。銀行審査に落ちたら、まずは「SMBCモビット」や「プロミス」など大手消費者金融を検討しましょう。

大手消費者金融に落ちてしまった人や、そもそも信用情報に傷があり審査に不安を抱える人は、融通のきく中小消費者金融がおすすめです。

本記事を参考に、あなたの条件に合う借入先を見つけてみてください。

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