消費者金融を利用したいと思っても「どこがいいかわからない」「聞いたこともない会社で不安」と悩む方も多いのでは?
消費者金融カードローンは、「アコム」や「SMBCモビット」など知名度のある大手と、地域に根付いた実績のある中小消費者金融があります。最近は中小消費者金融も、WEBでの手続きが可能となり、全国どこからでも申し込みできるようになっています。
選択肢が広がったことで、どこを選べばいいか迷う方も少なくないでしょう。
そこで本記事では、安心して利用できる消費者金融を詳しく紹介していきます。
消費者金融はどこがいい?人気おすすめは?激甘審査ファイナンスは存在しない
消費者金融を選ぶとき、「審査が激甘なところで借りたい」と考える方も多いのではないでしょうか。
審査に通過しなければお金を借りられないため、甘い審査で簡単に通るところを選びたいと考えてしまいますよね。
しかし結論からお伝えすると、審査がゆるい「激甘審査ファイナンス」は存在しません。
消費者金融は貸金業法という法律で、審査が義務付けられており(貸金業法13条)、返済能力を超える貸付が禁止されています。
顧客の収入や資産から「返済能力がない」と判断した場合、貸付することができないのです。2010年6月に貸金業法が改正される以前は、銀行や消費者金融の過剰貸付が原因で自己破産や自殺者が増加し、社会問題となりました。
そこで法改正が行われ、現在では返済能力を超えるような貸付をおこなっています。
また、貸金業法16条では、貸金業の業務で広告又は勧誘をするとき「審査が甘い」「絶対借りられる」など、消費者を勘違いさせるような表現が禁止されています。
このことから、「激甘審査ファイナンス」という言葉自体、正規の業者が使うことはありません。
消費者金融人気おすすめ!電話での職場連絡(在籍確認)が原則なし
ここからは安全に借りられる消費者金融を紹介します。
大手消費者金融
まずは利便性が高く審査スピードも早い大手消費者金融カードローン5社を紹介します。
金利はほぼ同じですが、プロミスだけ低め。SMBCモビット以外の4社で新規に限り、無金利サービスがあります。
詳細 | アコム | ||
金利 | 年3.0%~18.0% | 年3.0%~18.0% | 年4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大800万円 | 最大800万円 | 最大500万円 |
審査時間 | WEB申し込み最短20分 | WEB申し込み最短15分※1 | 最短3分 |
審査通過率 | 42.1% | 未公開 | 38.0% |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 | なし | 初回「借入日」翌日から30日間※3 |
カードレス | 可能 | 可能 | 可能 |
パート・アルバイト | 可能 | 可能 | 可能 |
在籍確認郵送物 | 原則電話 | WEB完結なら原則職場への電話、郵送物なし | 電話連絡ありただし申し込み後すぐに申し出ると配慮あり |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1スマホからの申込で「10秒簡易審査」を利用した場合(※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります)
※2親会社SMBCコンシューマーファイナンスの審査通過率
※3メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
中小消費者金融。学生、におすすめ
大手消費者金融は審査スピードが早い反面、機械的な審査ですから、融通がききません。信用情報に傷のある人は、即審査落ちとなるでしょう。
一方で中小消費者金融は、独自の審査基準を設けていますので、過去よりも現在の状況をみて判断してくれます。大手に落ちた人におすすめです。
金利 | 融資限度額 | 即日 | 特徴 | |
![]() | 100万円未満:4.80%~18.00% 100万円以上:4.80%~15.00% | 300万円 | 可 | 中小では珍しいカードローン型融資。利便性は大手並み。 セブン銀行ATMが使える。30日間金利0円サービスもあり。 |
アロー
![]() | 年15.00%~19.94% | 200万円 | 可 | 某掲示板で神金融と言われるほど柔軟審査が魅力。 融資実績豊富。 |
![]() | 年7.30%~18.00% | 200万円 | 可 | 創業50年大阪の老舗消費者金融。 審査がスピーディ。来店不要で借りられる。 |
フタバ
![]() | 14.959%~17.950% | 50万円 | 可 | 初めてなら30日間無金利。女性ローンもあり。 |
プラン
![]() | 15.00%~20.00% | 50万円 | 可 | 月々2,000円からのご返済も可能(10万円以下の場合)。 来店不要でOK。 |
いつも
![]() | 年4.8%~18.0% | 500万円 | 可 | 振り込みまで最短45分。 郵送物一切なし。融通が利く。 |
アルク
![]() | 年10.00%~18.00% | 50万円 ・家電ローン100万円 ・教育ローン200万円 ・事業資金500万円 | 可 | 大阪梅田にあるキャッシングサービス。 近隣の都道府県なら手厚いサービスを受けられる。 |
アルコシステム
![]() | 年15.00%~20.00% | 50万円 | 可 | その日のうちに振り込んでくれる。 振り込みキャッシングの老舗。 |
ハローハッピー
![]() | 年10.00%~18.00% | 100万円 | 可 | パート・アルバイト・主婦の方も歓迎。 大阪の身近なキャッシング。 |
スカイオフィス
![]() | 年15.00%~20.00% | 50万円 | 可 | 最短30分のスピード審査。ネット完結OK。 |
即日融資可能な大手消費者金融はこの3社がおすすめ
プロミス

SMBCグループが運営するもう1つの消費者金融が「プロミス」です。アプリの利便性がよく、少額融資に最適。
最短3分で借入できて、即日融資も可能です。申し込みから融資までWEBで完結。
また消費者金融の中でも金利が低めの17.8%。初回利用なら30日間無金利サービス※1もあります。レディスローンもありますから、消費者金融が初めての方も安心して利用できます。
実質年利 | 4.5%~17.8% |
借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
SMBCモビット:WEB完結なら電話連絡なし

「SMBCモビット」は三井住友カードのローンブランドです。最短15分と審査スピードが早くカードレスで借入ができる便利さが人気。
WEB完結なら電話連絡なし、カードレスなので郵送物もありません。借入限度額は800万円までと、大きな枠が用意されています。また、返済ごとにVポイントが貯まるのも特徴です。貯まったポイントは返済に充てられます。
三井住友銀行での利用は手数料無料。セブン銀行、ゆうちょ銀行などで借入・返済できるのも便利です。
実質年利 | 3.0%~18.0% |
借り入れ限度額 | 800万円 |
融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル:初めての借入で30日間無金利

CMでもお馴染みの大手消費者金融「アイフル」は、申し込みから借入までスマホ1台で完結できるスマホローンが便利。
WEB完結なら最短18分審査(※)で、職場への在籍確認なしです。しかも郵送物もないため、家族にバレる心配もありません。初めての利用で30日間無金利サービスもありますので、金利負担を軽減したい人にもおすすめ。
アルバイトやパートでも、安定した収入があれば申し込み可能。土日も審査対応していますので、お急ぎの方にも最適です。
実質年利 | 3.0%~18.0% |
借り入れ限度額 | 800万円 |
融資までの期間 | 最短即日融資最短18分 |
WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
審査通らない人!審査落ちまくり・審査甘いをお探しなら中小消費者金融。学生など
続いて独自審査が人気の中小消費者金融から、おすすめを3社ご紹介します。
セントラル:審査に融通がきく!
四国で認知度の高い「セントラル」は、最近東京・横浜などで店舗拡大中の消費者金融です。中小では珍しく、カードローンを展開し、自動契約機も設置。店舗数も多くあるので、利便性は、高めです。
平日14時までに申し込めば即日融資も対応しています。
しかも、30日無金利サービスやセブン銀行から借入・返済できるなど、大手並みのサービスを展開しています。大手消費者金融に落ちたら、真っ先に利用を検討したい会社です。
実質年利 | 100万円未満:4.80%~18.00% 100万〜300万円:4.80%~18.00% |
借り入れ限度額 | 300万円 |
融資までの期間 | 最短当日中 |
WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【セントラルはこちらから】

消費者金融・ローンのフクホー
大阪市浪速区に拠点を構える「フクホー」は、創業50年の中堅消費者金融です。年率は大手消費者金融と変わりません。
全国どこからでもWEBで申し込み可能、来店不要で即日融資にも対応しています。フクホーの特徴は、借り換えローンなどに対応していること。
他社の借入をフクホーで借り換えることができます。
ちなみに店舗近郊にお住まいの方なら審査も優遇されるため、関西圏の方に特におすすめです。順調に返済を続けている人は増額もできます。
商品名 | フリーキャッシング |
融資額 | 200万円まで |
使途 | 自由 |
貸付利率 | 7.30%~18.00%(実質年率) |
遅延利率 | 20.00%(実質年率) |
返済方式・期間・回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
担保・保証人 | 原則不要 |
首都圏キャッシング
「首都圏キャッシング」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県にお住まいの方を対象としたおまとめローンです。令和カード株式会社が運営しています。
融資額は100万円〜2000万円と広めの枠が用意されており、他社の借入件数が多い方でも申し込み可能となっています。貸金業法に基づくおまとめローンなので、総量規制対象外。年収の1/3を超える借入をしている人でも、利用可能です。
WEB申し込みなら来店不要、担保・保証人も必要ありません。
「他社で断られたけど借りられた」という口コミも多いため、審査に自信のない方でも借りられる可能性があります。
利用限度額 | 100万円~2000万円 |
貸付利率(年率) | 年7.3%~15.0% |
返済期間 | 30年以内、360回以内(1ヶ月単位) |
担保・連帯保証人 | 不要 |
中央リテール
「中央リテール」は平成15年に設立以来、おまとめローンだけを提供してきた、専門業者です。年10.95~13.0%と銀行並みの低金利で借金を一本化できます。
無担保おまとめローンなら500万円まで、不動産を担保にすれば3,000万円までの借入が可能です。大手など他社で審査に落ちてしまった方でも融資実績が豊富。
審査結果が出るまで最短2時間というスピーディーな対応も魅力です。
利用限度額 | 500万円 |
貸付利率(年率) | 年10.95~13.0% |
返済期間 | 最長10年(120回) |
審査時間 | 受付より約2時間 |
担保・連帯保証人 | 不要 |

審査に不安な人でも申し込みOKの消費者金融フリーローンならこの2社
中小消費者金融を検討している方で審査に不安を抱える方は、下記の2社がおすすめです。特にスカイオフィスキャッシングは、他社で断られた人にも柔軟な審査をしてくれます。
スカイオフィスキャッシング
最短30分のスピード審査が魅力の「スカイオフィスキャッシング」。拠点は福岡ですが、ネットからの申し込みで、全国対応可能です。
他社の断られた人でも柔軟に審査してくれるため、急な出費で困っている方には頼もしい存在です。14時までに契約が完了すれば即日融資も対応してくれます。
借入上限額は50万円まで、返済期間は最長5年設けていますので、無理のない返済計画を立てられます。
電話での申し込みがかなり混み合っていますので、WEBからの手続きがおすすめです。
商品名 | フリーキャッシング |
融資額 | 1〜50万円まで |
使途 | 自由 |
貸付利率 | 15.0%~20.00%(実質年率) |
遅延利率 | 20.00%(実質年率) |
返済方式・期間・回数 | 元利均等方式 |
担保・保証人 | 原則不要 |
50万円まで融資可能!スカイオフィスキャッシングはこちら

自己破産した人でも即日キャッシングは利用できる!その条件とは?
自己破産をすると、個人信用情報に8年〜10年ほど記録が残ります。この間は、新規の審査に通らないため、即日キャッシングは利用できません。
しかし自己破産して8年ほど経過すると、自己破産した事実が信用情報から消えはじめるため、クレジットカードやカードローンの審査に通るようになります。
例えばあなたが2022年10月に自己破産をして免責がおりると、2030年頃から審査に通るようになり、即日キャッシングも利用できるでしょう。
ただ、先述したように独自の審査基準を設ける中小消費者金融なら、現在の状況を見て判断してくれる可能性もあります。
例えば、下記のような場合です。
- 5年前に自己破産をしたけど現在は年収も生活も安定している
- 自己破産して3年。看護師で夫名義の持ち家で生活。
- 自己破産後、実家暮らし(持ち家)。正社員で年収が高い
- 過去に事業で失敗し自己破産。現在大手有名企業勤務。
中小消費者金融の審査に通るかどうかは、あなたの現在の生活状況と人柄で判断されます。安定した収入があり、真面目に生活している場合は、審査に通る可能性もあるでしょう。
過去の借入の返済の際に、長期間遅延をしていたり、自己破産などをしていると、ブラックと呼ばれ、信用が低くなります。だいたい、ブラックが取り消されるまで5年から10年かかります。しかし、ブラック入りでも100%不可能ではないので、ブラックでも借りれる所、審査の緩い所に申し込みましょう
— 賢くキャッシングを利用しよう (@kariire_net) October 4, 2022
ただ、自己破産をして免責がおりていない人は、どこの審査にも通りません。自己破産は申請後、借金の返済義務を免除する手続き「免責許可決定」がおりて初めて、借金の返済から免れることができるのです。
ギャンブルで作った借金など、免責不許可事由があり免責許可がおりていない人は、新規の借入は難しいでしょう。
まとめ
本記事では、安心して借入できる消費者金融を一覧で紹介しました。銀行審査に落ちたら、まずは「SMBCモビット」や「
プロミス」など大手消費者金融を検討しましょう。
大手消費者金融に落ちてしまった人や、そもそも信用情報に傷があり審査に不安を抱える人は、融通のきく中小消費者金融がおすすめです。
本記事を参考に、あなたの条件に合う借入先を見つけてみてください。