「ビジネスローンは個人事業主でも即日融資してもらえる？」
「必ず借りれるビジネスローンはある？」
ビジネスにおける資金の切り盛りに追われ、このような悩みを抱えていませんか。
事業を長く運営するためには、安定した運転資金が必要です。しかし、個人事業主では銀行の審査に通るのが難しいため、資金調達の方法に悩むかもしれません。
結論、個人事業主が資金調達するならビジネスローンがおすすめです。申込時の注意点を押さえれば、即日融資も可能です。
本記事では、個人事業主でも即日融資が望めるビジネスローンを紹介しつつ、申込時の注意点も解説します。
ブラックOKの資金調達方法も紹介するので、自分に合った方法で運転資金を確保してみてください。
ビジネスロー審査落ちた。赤字でも借りれるビジネスローンはどこ？赤字・債務超過・信用情報。デイリーキャッシングなど
個人事業主は法人よりも借入先が少なく、審査に通過するのも難しいのが現実です。もし、緊急で資金が必要になったときは、即日融資が可能なビジネスローンを検討しましょう。
ビジネスローンは銀行融資よりも柔軟に対応してくれるため、銀行からの借入が難しい人でも利用しやすい傾向です。
ここでは、赤字でも対応しているおすすめの3社を紹介します。
- ファンドワン
- デイリーキャッシング
- ニチデン
ファンドワン
ファンドワンは、最短即日で融資可能な事業者ローンを提供しています。審査結果は最短40分と、スピーディーに対応してもらえる点が魅力です。
大口の融資にも対応しており、500万円までなら無保証で借り入れられます。
事業者ローンの場合は法人のみ対象ですが、売掛債権担保融資や不動産担保融資、車担保融資であれば個人事業主も対応可能です。
「赤字決算だった」「ビジネスローンは初めて利用する」といった場合でも、無理のない返済計画となるよう相談に乗ってもらえるので気軽に問い合わせてみてください。
| 金利 | 10.0%〜18.0% |
| 借り入れ限度額 | 30万円〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日※ |
| 融資対象 | 法人 |
※申し込み時間帯によっては、即日対応しかねます。
デイリーキャッシング
画像：デイリーキャッシング
デイリーキャッシングは、法人・個人事業主に向けたビジネスローンを展開しています。
実質年利が5.2%～14.5%と、他社よりも低金利で借りられるのが魅力です。返済期間は最長30年となっているため、無理なく返済できるでしょう。
また、申込当日の融資も可能です。急にお金が必要になったときは、平日9時～18時の間に電話で申し込むと迅速に対応してもらえます。
中小消費者金融であるデイリーキャッシングの審査は大手よりも柔軟なので、審査通過に自信がない人は検討してみてください。
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 5.2%～14.5% |
| 借入限度額 | 200～5,000万円※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
ニチデン
画像：ニチデン
ニチデンの事業者ローンは、さまざまな事業形態に合わせて柔軟に対応してくれます。
最大1億円までの大口融資にも対応しており、1億円以上の融資が必要になったときも臨機応変に相談に乗ってもらえます。
平日14時までに申し込めば即日振込も可能となっているため、急に資金が必要になっても安心です。
個人事業主が利用する場合は総量規制を超えて借入できるので、多額の事業資金を必要とする場合、選択肢に入れたいカードローンです。
融資対象地域は、大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県。関西に住んでいるなら、ぜひ利用を検討してみてください。
| 融資対象 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.8%～17.52% |
| 借入限度額 | ～1億円※借入限度額は審査によって決定いたします |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
ビジネスローンで即日融資を受けるためのポイントや注意点
これまでに紹介したビジネスローンは即日融資が可能ですが、場合によっては対応が難しい場合もあります。
ここからは、ビジネスローンで即日借入を希望するときに押さえておきたいポイントを紹介します。
- 午前中に申込を完了させる
- 本人確認書類・収入証明書類を用意する
- 借入希望額を最低限にする
午前中に申込を完了させる
即日融資に対応してくれるビジネスローンも、申込が重なると審査時間が遅れてしまい、当日中の借入が難しくなるケースがあります。
また、振り込みでの融資に対応しているビジネスローンは銀行の営業時間に合わせているところも多いため、余裕をもって午前中に申込を終えましょう。
本人確認書類・収入証明書類を用意する
申込から借入までを迅速に済ませるには、事前に必要書類を用意しておきましょう。
ビジネスローンで必要な書類は業者によって異なりますが、プロミスの場合は本人確認書類と収入証明書類、事業実態を疎明する書類が必要です。
【本人確認書類】
- 運転免許証
- パスポート など
【収入証明書類】
- 確定申告書
- 青色申告決算書または収支内訳書
【事業実態を疎明する書類】
| 希望額が100万円以下の場合（いずれか1点） | 営業許可証または入館証明書に類する書類（※1）受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類（※2） |
| 希望額が100万円超の場合（いずれか2点） | 営業許可証または入館証明書に類する書類（※1）受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類（※3） |
※2：発行日が1年以内のものを提出すること
※3：次のすべてを満たすものを提出すること
・発行日が2ヶ月以内のもの
・会社名（屋号）または申込者の氏名の記載があるもの
・取引先の会社名（屋号）の記載があるもの
借入希望額によって必要書類が異なるため、ケースに合わせて不足なくご用意ください。
借入希望額を最低限にする
ビジネスローンで即日融資を受けるために、初回申込では借入希望額を最低限にしましょう。
借入可能額は、過去の売上実績などから判断されます。過去の実績から希望額が大きすぎると見なされれば、即日融資どころか審査に落ちてしまうかもしれません。
まずは、必要最低限の希望額に抑え、返済実績を積むことをおすすめします。
ビジネスローンで即日融資したいときにクレストやハリスはどう？
「ビジネスローン 即日融資」で検索すると「クレスト」や「ハリス」という名前が目に入ります。
まず、ハリスというビジネスローンは存在しません。ハリスを紹介しているサイトもありますが、リンクも貼っておらず、内容には信憑性がありません。
また、クレストとは「CRESTforBiz（クレストフォービズ）」のことで、オリコの個人事業主専用ローンカードを指します。
新規でクレストに申し込む場合、振込まで最短でも2日かかるので、即日融資は不可能です。即日融資を希望するなら、前述したビジネスローンを検討しましょう。
必ず借りれるビジネスローンや個人事業主に審査甘い業者はある？
結論、必ず借りれるビジネスローンはありません。また、個人事業主に審査甘い業者もなく、利用者の信用情報や事業内容によって必ず審査が行われます。
信用情報に不安がある、事業内容が不明瞭などと判断された場合は、ビジネスローンの審査に通過するのは難しいでしょう。
ビジネスローンで「ブラックOK」「個人事業主なら審査甘い」と謳っている業者は、違法業者か闇金です。
結果的に法外な利息を要求され、違法な取り立てや脅迫に遭う可能性があるため、絶対利用してはいけません。
個人事業主で即日・ブラックOKならファクタリングを検討しよう
ブラック状態でビジネスローンの審査に通らない場合は、ファクタリングの利用を検討しましょう。
ファクタリングとは「債権買取」という意味の資金調達方法です。売掛債権をファクタリング会社に売ると、手数料を引いた現金を得られます。
ファクタリングの審査で重要視されるのは、売掛先の信用性です。
売掛先の経営状況や入金までの期間をもとに審査されるため、自身の信用情報や事業内容に自信がなくても資金調達できる可能性があります。
ここからは、個人事業主OKのファクタリング会社を2つ紹介します。
- QuQuMo
- No.1ファクタリング
- ラボル
QuQuMo
QuQuMoは、オンラインで契約可能なファクタリングサービスです。Webから請求書と銀行口座の入出金明細を登録すると、面談なしで審査が行われます。
入金されるのは、申し込みから最短2時間。スピーディーな利用が可能です。2社間ファクタリングを採用しているため、取引先に知られることもありません。
手数料は1%からとなっており、低コストで利用できるのもメリットです。
利用額の上限は決められておらず、契約事例には1,000万円以上を2時間ほどで資金調達できた例も記載されています。
対面でのヒアリングなしでスピーディーに資金調達したい方は、ぜひ検討してみてください。
| 手数料 | 1%〜 |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 入金までの時間 | 最短2時間 |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 個人事業主の利用 | 可能 |
No.1ファクタリング
画像:：No.1ファクタリング
No.1ファクタリングは、個人事業主特化のファクタリングサービスを提供しています。オンライン完結を可能としており、全国から申し込めます。
振込までの時間は最短60分と、スピード審査・契約が魅力。2回目以降は、さらに短時間での振込が可能です。
買取手数料が業界最低水準の1%〜に設定されているのも嬉しいポイントです。
| 手数料 | 1～15% |
| 利用可能額 | 10万～5,000万円 |
| 即日入金 | 最短60分 |
| オンライン完結 | 可能 |
ラボル
画像：ラボル
ラボルは、オンライン完結可能のフリーランス・個人事業主向けファクタリングサービスを展開しています。
最短60分で、土日や年末年始問わず24時間365日振込が可能です。1万円からの少額買取にも対応してくれるのが嬉しいメリット。
ただし、ラボルのファクタリングでは、買取対象が法人宛ての請求書に限られている点に注意が必要です。
| 手数料 | 一律10% |
| 利用可能額 | 1万円～ |
| 即日入金 | 最短60分 |
| オンライン完結 | 可能 |
まとめ
即日融資可能の「プロミス」や「デイリーキャッシング」などのビジネスローンを使えば、急に資金が必要になったときも安心です。
しかし、ブラック状態や事業内容が不明瞭な場合は、ビジネスローンの審査にほぼ通過できません。
審査に自信がない人は「No.1ファクタリング」や「ラボル」といったファクタリングを検討してみてください。
取引先が審査対象となるため、自身の信用情報や経営状況に自信がなくても気軽に利用できますよ。
