「銀行融資の審査に通らない！」と悩んでいる個人事業主・法人会社の経営者に朗報です。
本記事では、銀行融資審査に通らないときに試すべき資金調達法を紹介しており、中には審査なしでお金を工面できる方法もピックアップしています。
で資金調達されたいのであれば、支払い.comの利用がおすすめ。
口座振り込みの支払いをクレジットカード支払いに変更できるので、最大60日支払い先延ばしにできます。
ローン審査が通らない驚きの理由については、個人事業主と法人会社に分けて解説しているので、原因を知りたい方はぜひ参考にしてみてください。
銀行融資を断られるとしても資金調達法の選択肢はたくさんありますから、本記事を参考にして諦めずに起業資金や事業資金を確保しましょう。
銀行融資の審査通らない理由！ローン審査が通らない驚きの理由とは？個人事業主：法人・保証協会など
「銀行融資の審査に通らない！」と困っている方は、ローン審査が通らない驚きの理由をご存知でしょうか？
ここでは、銀行融資を断られる理由について、個人事業主と法人会社に分けて解説します。なぜ銀行融資審査に通らないのか知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
個人事業主が銀行融資を断られる理由は信用情報に傷がついているから
個人事業主が銀行融資を断られるのは、信用情報の事故履歴が理由の一つとして挙げられます。
過去に債務整理した経験があったり、各種支払いや税金を滞納していたりすると、信用情報に傷がついてしまいます。
このような状態では、銀行側から「信用力が乏しく、融資しても返済が見込めない」と判断され、融資を断られてしまうのです。
もちろん、信用情報だけでなく以下のような理由も、個人事業主が銀行融資の審査に通らない原因と言えます。
- 自己資金が100万円以下（事業により異なる）
- すでに借入総額が総量規制（年収の3分の1）に達している
- 過去に利用したローンで違反行為をしている
- 返済をリスケした経験がある（または現在リスケ中）
- 創業計画書などの資料が曖昧
- 面談時に経営力や信用力をアピールできていない など
法人会社が銀行融資を断られる理由は赤字決算があるから
法人会社が銀行融資を断られる原因はいくつか考えられますが、中でも赤字決算は大きな理由と言えるでしょう。
法人会社は審査対象が個人ではなく会社そのものになりますから、継続的に利益を上げられず、2期3期と立て続けに赤字を出していると、銀行融資を断られてしまいます。
当然ながら、赤字決算が続いている法人会社は売上（利益）が見込めない＝返済能力が期待できないと判断されるためです。
「赤字決算ではないのに銀行融資の審査に通らなかった」という方は、以下の中に原因があるはずですので、目を通してみてください。
- すでに融資限度額に達している
- 不正な会計処理による嘘の決算書を提出した
- 資金使途を守らないなどの違反行為
- 融資を受ける目的や使い道が曖昧
- 税金滞納や従業員への給料未払いがある
- 退職者が多い（目立つ）法人会社 など
日本政策金融公庫厳しいと言われた。日本政策金融公庫 担当者に聞く融資のホンネ
日本政策金融公庫はメガバンクに比べると審査が柔軟とはいえ、返済見込みが薄い会社や個人事業主に融資することはありません。
特に以下の2つに当てはまると審査落ちする確率が高いです。
- 赤字決算
- 現預金残高が少ない
銀行融資が通らない企業を助ける役目も日本政策金融公庫にはありますが、返済能力がないと貸せないというのが担当者の本音です。
上記2つに当てはまるのであれば、赤字決算で融資可能なあんしんワイドやファンドワンなどの利用がおすすめです。
銀行融資審査に通らないときに試すべき資金調達法
銀行融資審査に通らないときに試すべき資金調達法を紹介します。
- 法人カード
- ビジネスローン
- 支払い.com
- ファクタリングサービス
- 公的支援制度
法人カード
法人カードは個人事業主や法人会社に向けたクレジットカードです。経費削減や経理処理の負担軽減、充実した付帯サービスを受けられるなどのメリットがあります。
また、キャッシュフローにも余裕が生まれますし、審査結果によってはキャッシングなどで支払いを先延ばしにできる可能性もあります。
特に、上場企業や成長企業におすすめなのが「UPSIDER」という法人カードです。すでに5,000社以上が導入しており、99%の利用継続率を誇っています。
数ある法人カードの中でも群を抜く利用限度額の大きさは、これから事業拡大していきたい方やまとまった資金を必要とする方に嬉しいポイントと言えるでしょう。
初期費用などの無駄なコストが一切かからず、会計処理・カード管理もグッと楽になります。WEB完結申込で最短当日から利用できるので、ぜひチェックしてみてください。
| 発行手数料・初期費用 | 無料 |
| 月額利用料（税抜） | 初月無料 ▼2ヶ月目以降（※） リアルカード：1,500円/枚 バーチャルカード：1,000円/枚 |
| 発行枚数上限 | 無制限 |
| 利用限度額 | 1億円以上 |
| 国際ブランド | Visa |
| 支払期日 | 口座振替：月末締め翌月20日払い 銀行振込：月末締め翌月15日払い |
| 支払方法 | 設定完了後：口座振替 設定完了前：銀行振込 |
| ポイント付与 | 0.5%〜（一部利用先を除く） |
| ポイント利用期限 | 付与日から半年間 |
ビジネスローン
銀行系ビジネスローンではなく、貸金業者などが提供しているビジネスローンは審査に通りやすい傾向にあるため、銀行融資審査に通らない方はぜひ試してみましょう。
あんしんワイドやファンドワンあれば、赤字決算でも審査に通れば融資可能です。
| MRF | FPなどの有資格者や専門スタッフが多数在籍。 借入限度額は100万円〜3億円。個人事業主・法人会社に対応。 |
| オージェイ | 豊富な7つの融資プランで的確にサポート。 日本貸金業協会に加盟している安心安全のビジネスローン。 |
MRF以外は最短即日の融資にも対応しているので、各業者の特徴をチェックしつつ、今すぐ事業資金を借りたい方は検討してみてください。
支払い.com
支払い.comでは、請求書などの支払いをクレジットカードで済ませることで、最長60日先まで支払期限を延長することができます。
手続き完了までは最短60秒とかなりスピーディーです。振込代行の手数料は一律たったの4%なので、とてもお得と言えるでしょう。
第三の借りない資金調達法として注目を浴びており、すでに個人事業主から法人会社の経営者まで1,000名以上が利用しています。
クレディセゾンとUPSIDERの共同運営で安心安全なサービスですから、ぜひ一度チェックしてみてください。
ファクタリングサービス
債権（請求書・注文書など）を買い取ってもらい、入金日前に早期資金化を実現するファクタリングも、賢い資金調達法です。
銀行融資よりも柔軟な審査によって利用しやすく、最短即日の資金調達で資金繰り問題をスマートに解決できます。
特に、2社間ファクタリングなら取引先が一切関与せず、秘密裏に資金調達できるため、資金繰りに困窮している事実がバレる不安もありません。
| アクセルファクター | 柔軟な審査体制が魅力。即日入金・審査通過率は93%です。 手数料は約2〜10%、利用可能額は100万円〜。 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 資金調達だけでなく、根本的な財務改善策のサポートも。 手数料は約1.5〜10%、審査通過率は驚異の95%です。 |
| QuQuMo | オンライン完結型の自由度が高いファクタリングサービス。 手数料は約1%〜、利用可能額の上限なし。 |
| ビートレーディング | 注文書買取にも対応するファクタリング業界のパイオニア。 手数料は約2〜12%、ファクタリング初心者向けです。 |
公的支援制度
厚生労働省の公的支援制度は、資金調達するまでの時間はかかりますが、信用情報や財務状況などを審査されません。
各制度によって設けられている条件を満たしていれば申込でき、ある程度の事業資金を調達することが可能です。
- 新型コロナウイルス感染症特別貸付
- 雇用調整助成金
- 休暇制度導入助成金
- 両立支援等助成金
- 産業雇用安定助成金
- トライアル雇用助成金
- 小学校休業等対応助成金 など
まとめ
銀行融資の審査に通らない理由は、個人事業主なのか法人会社なのかによってやや異なります。
銀行融資やローン審査が通らない驚きの理由は、個人事業主の場合は信用力であり、法人会社の場合は繰り返される赤字決算と言えます。
もちろん、このほかにも銀行融資を断られる理由はいくつか考えられますので、本記事を参考に今一度振り返ってみましょう。
銀行融資審査に通らないときに試すべき資金調達法は、以下の通りです。
- 法人カード
- ビジネスローン
- 支払い.com
- ファクタリングサービス
- 公的支援制度
それぞれにおすすめのサービスをピックアップしているため、特徴や内容を確認したうえで気になる方法を試してみてください。
