フリーローンは、使い道自由で低金利（年1.8%〜15%前後）が魅力の銀行系ローンですが、5ch（旧2ch）やYahoo!知恵袋の口コミでは「審査が厳しい」「落ちた理由がわからない」といった声が多数。
カードローンより審査がハードで、年収300万円以上・安定収入必須の傾向です。
もし、フリーローンの審査に自信がなければ、アイフルやセブン銀行カードローンなどのカードローンを利用しましょう。
この記事では、5chなどのネット口コミを基に審査のリアルを分析し、審査に自信がない人向けの柔軟カードローンも紹介します
。借入前にチェックして、無駄な落ちを避けましょう！
銀行フリーローン2ch・5ch・知恵袋の口コミ！審査は厳しい？
銀行フリーローンの審査は、信用情報と返済能力を厳しくチェックする銀行系特有の厳格さが特徴です。5chやYahoo!知恵袋では、通過者は「低金利で助かった」と好評ですが、落ちた人は「他社借入が原因」「年収低めで即否決」との声が目立ちます。
以下に、ネット上のリアル口コミを3つピックアップ。通過率は非公開ですが、口コミから推測すると、年収400万円以上・借入なしなら6〜8割通過の目安。
落ちやすいのは金融事故歴ありや非正規雇用です。
口コミ1（5ch借金板より）:
「銀行フリーローン申し込んだけど、年収350万で他社借入30万ありで即落ち。5chで甘いって見たのに厳しすぎ。個人事業主は無理ゲーだわ。」（30代男性）
→ 他社借入や不安定収入が審査落ちの主因。信用情報（CIC）を徹底チェックされます。
口コミ2（Yahoo!知恵袋より）
「公務員で年収500万、借入なしで三井住友銀行フリーローン通った！金利9%で200万借り換え成功。審査1週間かかったけど、低金利最高。」
→ 安定収入・公務員属性が有利。借り換え向きで好評。
口コミ3（2ch系まとめサイトより）
「地方銀行フリーローン、アルバイト年収200万で否決。知恵袋でも似た体験談多い。カードローンなら通ったのに、銀行は厳しいな。」（20代会社員）
→ 非正規雇用は不利。審査時間長めで即日希望には不向き。
アルバイト年収200万は大手消費者金融であれば、審査通る確率が高いので、アイフルなどの他社を検討したほうがいいでしょう。
銀行フリーローンがカードローンより審査が厳しい理由
銀行フリーローンは、カードローン（消費者金融系）と比べて金利が低く高額融資可能ですが、貸倒れリスクを避けるため審査が厳格。5chでも「カードなら通るのに銀行は落ちる」との声多数です。
以下、h3で主な厳しい理由を5つ解説します。
低金利ゆえの貸倒れリスクが高い
フリーローンは年1.8%〜15%の低金利が魅力ですが、金融機関にとって回収不能時の損失が大きいため、審査で返済能力を厳しく検証します。
カードローン（年3%〜18%）より利益率が低く、リスク回避優先するためです。
理由2: 資金用途が自由で借入見積もりがしにくい
目的別ローン（住宅・車）のように用途が特定されないため、銀行は「ギャンブルなどに使われないか」を慎重にチェックします。
カードローンは少額繰り返しでリスク分散可能ですが、フリーローンはそれができなので審査ハードです。
理由3: 他社借入や金融事故歴に敏感
信用情報に延滞・債務整理歴があると即否決。カードローンは独自審査で柔軟ですが、銀行はCIC・JICCを厳格に照会。
他社借入多め（年収の1/3超）で落ちるケースが5chで頻出しています。
理由4: 安定収入・勤続年数の基準が高い
公務員・正社員・勤続1年以上が理想。
アルバイト・自営業は不利で、カードローンのように非正規OKの柔軟さなしです。
年収300万円未満は通過率3割以下と口コミで指摘があるので、300万未満の方は、アイフルやセブン銀行カードローンなどカードローンを検討しましょう。
理由5: 審査期間が長く、虚偽申告で即失格
1〜2週間かかる上、収入偽りや書類不備で即落ちします。
カードローンは即日可能ですが、銀行は複数機関（保証会社含む）のダブルチェックで厳密です。
銀行フリーローンの審査に自信ないなら柔軟審査のカードローン
銀行フリーローンの審査が厳しい場合、カードローンがおすすめです。
銀行フリーローンよりもカードローンのほうが審査が柔軟と言われています。
カードローンの中でもおすすめの2社をご紹介します。
アイフル
アイフルは、大手の有名カードローンです。最短即日で借入可能なスピード感に助けられている人が多数います。
アイフルなら、土日祝関係なく毎日9時～21時で審査対応しているため、連休中でも安心です。
10万円までの借入なら毎月の返済額は4,000円から設定できます。はじめてなら30日間の無利息サービスがあるのも嬉しいポイントです。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円（※1） |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※2） |
| WEB完結 | 可能 |
※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※貸付条件※———————————————————————
■商号：アイフル株式会社
■登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率）
■遅延損害金：20.0％（実質年率）
■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査）
■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
■担保・連帯保証人：不要
————————————————————————————
セブン銀行
最短翌日に借入可能とスピーディーなセブン銀行。全国にあるセブン銀行ATMで借入・返済ができるため、ATM手数料は0円です。
申込もアプリ完結、キャッシュカードが届く前から取引可能なので、待ち時間が少ないのもメリット。保証会社はアコムなので、みんなの銀行ローンとは違う保証会社で安心です。
実質年利も最大15％と、銀行ならではの設定となっています。
| 実質年利 | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10～300万円（初回は50万円まで） |
| WEB完結 | 可能 |
| 融資までの期間 | 最短翌日 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
利用可で便利。口コミ「銀行厳しい人にぴったり、金利安め」。少額（10万円〜）向きで即振込。
フリーローンに向いている人の特徴。2ch・5ch・知恵袋の口コミ！
フリーローンは低金利・一括融資が魅力なので、安定収入で計画的に返す人に最適です。
5chでは「借り換えで月返済減った」と好評ですが、不安定層は避ける声もあります。
口コミ1（5ch借金板より）:
「公務員で借入なし、銀行フリーローン200万通った。金利8%で借り換え成功、月3万返済で楽。安定収入ある人向けだわ。」（40代男性、2024年投稿）
→ 安定職・借入ゼロが向く。借り換えで家計が改善されます。
口コミ2（Yahoo!知恵袋より）:
「年収500万正社員、フリーローンで旅行資金100万借りた。審査厳しかったけど低金利で後悔なし。急ぎじゃない人にオススメ。」（30代女性）
→ 高年収・計画派向きで用途自由のメリット大です。
口コミ3（2ch系まとめサイトより）
「フリーローン、アルバイトで落ちまくり。向いてるのは正社員だけかも。カードローンに切り替えて正解だった。」（20代会社員）
→ 非正規は不向き。安定性が鍵。
銀行カードローンフリーローン5chのQ＆A
年収400万でフリーローンでいくら借りれますか？
A. 年収400万円の場合、フリーローンで借りられる金額は、個人の信用情報や他の借入状況によって大きく異なりますが、一般的に数十万円から数百万円程度が目安となります。
- 総量規制の適用外: フリーローンは銀行法に基づくものが多く、消費者金融に適用される総量規制（年収の1/3まで）の対象外です。
- 銀行の審査基準: 銀行は独自の審査基準に基づき、年収に対する「返済負担率」（年間の返済額が年収に占める割合）を重視します。
- 目安: 銀行や借入状況にもよりますが、返済負担率が年収の30%〜40%以下に収まるように融資額が設定されることが多いです。
- 他の借入の影響: 仮に年収400万円で、他に住宅ローンや自動車ローン、カードローンなどの返済額が多い場合、その分だけフリーローンで借りられる額は少なくなります。
フリーローンが通らない理由は何ですか？
A. フリーローンはカードローンよりも低金利である分、審査が厳しく、以下の理由で否決されることが多いです。
- 信用情報に問題がある: 過去5年〜10年以内に、クレジットカードやローンの長期延滞、債務整理、自己破産などの金融事故情報（異動情報）が信用情報機関に記録されている場合。
- 返済負担率が高い: すでに他社からの借入が多く、年間の返済額が年収に対して高すぎると銀行に判断された場合。
- 勤続年数が短い: 勤続年数が1年未満など短い場合、収入の安定性に欠けると判断されることがあります。
- 申し込み情報に誤りや虚偽がある: 故意であるか否かに関わらず、申告内容に誤りや虚偽があった場合。
どうしても10万円必要で審査が通らない場合、どうすればいいですか？
A. 10万円という少額で審査が通らない場合、一般の金融機関以外にも目を向け、低リスクな資金調達方法を検討すべきです。
- 公的融資制度の検討:
- 生活福祉資金貸付制度など、国や自治体、社会福祉協議会が提供する公的な融資制度の相談窓口に問い合わせる。金利が低く、審査基準が民間の金融機関とは異なります。
- 少額の借入に特化した消費者金融:
- 大手消費者金融の中には、少額の借入に限り柔軟な審査を行うところもあります。ただし、金利は高くなるため、返済計画を綿密に立てる必要があります。
- 家族や知人への相談:
- 金銭トラブルを避けるため、借用書を交わし、返済計画を明確にした上で、家族や信頼できる知人に相談することを検討する。
【注意】: 審査に不安がある状態で、違法な高金利業者や闇金を利用することは絶対に避けてください。
スルガ銀行カードローン5chや知恵袋の口コミは？
A. スルガ銀行カードローンに関する口コミは、「審査の柔軟性」と「手続きの簡便さ」に関する内容が多く見られます。
- ポジティブな声:
- 「ネット銀行やメガバンクに落ちたが、スルガ銀行で審査に通った」といった、審査の柔軟さに関する体験談。
- 「Webで手続きが完結し、スムーズだった」という利便性に関する評価。
- ネガティブな声:
- 「金利が他の銀行系カードローンよりも高めに設定されている」という指摘。
- 「過去の金融スキャンダルに関する不安」といった、銀行への信頼性に関する意見。
審査甘いと5chや知恵袋で評判の銀行カードローンは？
A. 5chや知恵袋などで「審査が甘い」と評判される銀行カードローンはありますが、客観的には「審査が甘い銀行カードローンは存在しない」と認識すべきです。
- 掲示板情報の限界: 掲示板の情報は、個人の主観的な体験に基づいています。審査に通った人が「甘かった」と感じただけで、実際は銀行の定める厳格な基準に基づいています。
- 銀行審査の事実: 銀行は金利が低い分、貸し倒れリスクを避けるため、消費者金融よりも厳格な信用情報チェックを行います。特にメガバンクやネット銀行は、信用情報に問題があると即座に否決となる傾向が強いです。
- 誤解の要因: 一部の地方銀行や、特定のネット銀行が、顧客層を広げるために審査に柔軟性を持たせていることが、「甘い」と誤解される要因となることがあります。
イオン銀行カードローン5chや知恵袋の口コミは？
A. イオン銀行カードローンの口コミは、「手続きの簡便さ」と「低金利の恩恵」に関する内容が多く見られます。
- ポジティブな声:
- 「イオン銀行の口座を持っていなくても申し込める手軽さ」
- 「イオン銀行の住宅ローン利用者など、特定の顧客に対する金利優遇のメリット」に関する体験談。
- ネガティブな声:
- 「審査に時間がかかった」「銀行系なので、他社借入があると厳しい」といった、審査の慎重さに関する指摘。
PayPay銀行カードローン5chや知恵袋の口コミは？
A. PayPay銀行カードローンの口コミは、「審査の速さ」「Web完結の利便性」に関するポジティブな評価が目立ちます。
- ポジティブな声:
- 「Webで申し込みから借入までが完結し、手続きが非常にスムーズ」
- 「審査が比較的迅速で、緊急時にも対応できた」
- ネガティブな声:
- 「ネット銀行系は総じて、過去の金融事故に厳しい」という、審査の厳格さに関する指摘。
- 「金利は、特別に低いわけではない」という、金利水準に関する意見。
コメント