アイフルで5万円借りたらやばい？審査瞬殺？ファミマ・コンビニで借りた体験談

ファイナンス

「アイフルの取り立ては家にくるから、かなりやばい」
「アイフルの審査は厳しい？落ちる理由がやばい！」
このように、アイフルについて気になっていませんか？

CMでもお馴染みのアイフルは、WEB申し込みの場合、最短18分審査（※）が人気の大手消費者金融です。初回借入では30日間金利無料、アプリの利便性が高いなど充実したサービスが好評。しかしその一方で、アイフルには「やばい」「家に取り立てにくる」といった声があるため、不安を感じている方もいるでしょう。

そこで本記事では、アイフルがやばいと言われる噂の真相や取り立て、審査の厳しさについて解説します。

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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフル借りたらどうなる？5万円借りたら終わり？ファミマ・コンビニで借りた体験談

アイフルがやばいといわれる噂の中に、「取り立てで家にくる」というものがあります。結論からお伝えすると、アイフルの取り立てで家にくることはありません。

というのも、アイフルのような消費者金融は貸金業法という法律で、金利や審査など貸付に関するさまざまな制限をされています。貸金業法21では、暴力的な言葉や態度で取り立て行為を行うことを禁止しています。

違反すれば罰則の対象となるため、アイフルが家に来て怖い取り立てを行うことは絶対にありません。

ドラマで見るような借金取りをイメージしている方もいるかと思いますが、あのような行為はあり得ませんので安心してください。

アイフルで万が一返済が遅れても、対応は丁寧です。基本は電話・ハガキ・手紙・メールでの通知となります。

アイフルの審査瞬殺？やばい？厳しい？審査基準について

アイフルを検討中、「審査が厳しいのでは？」「自分でも借りられるかな」と不安に思う方もいるでしょう。

残念ながらアイフルの審査基準は公開されていません。ただ、審査通過率で厳しさを考察することはできます。

成約率（審査通過率）
アイフル※138.1％（2021年3月）
アコム※242.1％（2022年3月）
レイクALSA※3（新生銀行）33.8％（2021年10月）
プロミス※4（SMBCコンシューマーファイナンス）39.6％（2022年3月）

※1：アイフル月次推移
※2：アコム「マンスリーレポート」
※3：新生銀行レイクALSA決算・ビジネスハイライト
※4：SMBCコンシューマーファイナンス月次データ
※審査時間はWeb申込の場合。申込の時間帯や審査状況によっては当日中の融資ができない場合があります。

【プロミスの詳細はこちらから】

上記の表をみると、成約率は他社と大きく変わりません。レイクと比べると、新規顧客の獲得には積極的です。しかも、アイフルでは初めて利用に限り、30日間無金利サービスを提供しています。

このことからも、初めてアイフルを利用する顧客の獲得には積極的であることがわかります。だからといって審査が甘いわけではありませんが、特別厳しいレベルではありませんから、安定した収入があり、信用情報に傷のない方は、通過しやすいでしょう。

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こんな人はやばい！アイフルの本審査に落ちる人の特徴

アイフルの審査に落ちた人には、いくつかの共通する原因があります。下記で解説しますので、審査が不安な方は当てはまるものがないかチェックしてください。

信用情報に傷がある

個人の借入・返済状況が記録された、個人信用情報期間に延滞や滞納など金融事故情報が登録されている人は、審査に通過しません。

アイフルなど大手消費者金融は、スコアリング審査を採用しています。スコアリング審査とは、属性と呼ばれる年収や雇用形態、年齢など、個人のスペックと信用情報の状況を点数化し、通過基準レベルに達しているかを機械的に判断するものです。

信用情報はスコアリング評価が低くなる最大の要因ですから、信用情報に傷があると審査に落ちてしまいます。

年収や雇用形態など属性が低い

年収が低すぎる、雇用形態が正社員・公務員以外で、安定性が低いなど、属性に問題がある場合も審査に落ちてしまいます。

ただアルバイト・パートだからといって必ず審査に落ちるということではありません。アイフルはアルバイト・パートでも安定した収入があれば審査に通過します。

ではどういう点がマイナス評価となるのか、下記で特徴を紹介します。

  • 勤続年数が1年未満など極端に短い
  • 借入金額に対して収入が低い
  • 自営業で3期分の確定申告書を提出できない
  • 賃貸で居住年数が短い
  • 固定電話がない
  • 一人暮らし
  • 保険証が国民健康保険

勤続年数や居住年数が短いと生活に安定感がなく、評価が下がります。また、一人暮らしは同居家族がいる人に比べて、連絡が取れなくなる可能性他が高いため評価は低めです。

さらに、収入が高くても自営業は安定性が一番低いとされる形態ですから、審査に落ちやすくなります。

他社の借入額が多い

多重債務や貸倒リスクから、他社の借入額が多い人も審査に落ちやすくなります。他社の借入額が多いと、それだけ毎月の返済額も大きくなりますから、返済できなくなるリスクが高まります。

万が一返済できず、貸倒れてしまうと大きな損失が出てしまうため、アイフル的にも避けたい顧客なのです。

また年収の3分の1以上を貸付けられない総量規制という法律によって、審査に落ちてしまう人も少なくありません。

消費者金融は、総量規制を守って貸付を行っているため、どんなに属性が良くても、すでに年収の3分の1以上借りている人にはそれ以上お金を貸すことができないのです。

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アイフルは何がやばい？悪い口コミ評判からわかるデメリット解説

ここからは実際にアイフルを利用した人の口コミからデメリットをチェックしていきましょう。

審査に必ず通過するわけではない

アイフルは審査がありますので、誰でも借りられるわけではありません。便利なサービスですが、審査に通過しないと利用できないことがデメリットです。

しかし、消費者金融はそれぞれ審査基準が異なるため、アイフル以外の選択肢もあります。

アイフルに落ちてもアコムで通ることがありますので、時間を置いて他社に申し込んでみましょう。

《アイフルに落ちたら下記の2社がおすすめ》

審査時間上限金額借入金利
SMBCモビット最短15分800万円年3.0%～18.0%
アコム最短20分800万円年3.0％～18.0％

便利なので借りすぎてしまう

アイフルは、コンビニATMから気軽に借入できるため、借りすぎてしまうこともデメリットの1つです。

まるで銀行口座からお金を引き出すように、手軽に現金を手にできるため、欲しいものがあるとついカードローンを利用してしまう人も少なくありません。

借りすぎると返済額が大きくなると、生活に支障をきたしてしまうでしょう。「返済できないから他社で借りて返済に回す」など、多重債務に陥るリスクも高いため注意してください。

カードローンの利用は計画的に、無理のない借入を心がけましょう。

返済に遅れると信用情報に傷がつく

アイフルの返済を長期滞納・延滞すると、信用情報にその事実が登録されます。これがいわゆる傷がついた状態です。

信用情報に登録した情報は、5年〜10年消えませんので、この期間は新規のローンに通りません。携帯電話の割賦審査や住宅ローンに影響しますから、返済には絶対に遅れないようにしましょう。

アイフルは何がやばい？良い口コミ評判からわかるメリット解説

続いて、アイフルのメリットを口コミから解説します。

すぐに借りれられた

アイフルを利用しようと検討している人の多くが、すぐ借りたいと思っているはずです。

翌朝には振り込まれていたのことで、今すぐ借りたい人におすすめできます。

アイフルを利用してよかったことは、審査が早くて50万円をすぐに借りられたことです。
申し込みから30分で審査結果が届き、振り込み手続きをしたら翌朝に入金されました。借りた後は怖くなりましたけど、あのままクレジットカードをずるずる使わなくて、本当によかった。
誰からも借りられなかったし、親にも心配かけたくないので、アイフルには助けてもらったと思います。
参照：アイフルやばい！借りたら終わりは本当なのか利用者に聞いてみた

審査スピードがはやい

アイフルは審査スピードが早いこともいい評価につながっています。

WEB申し込みなら審査時間はわずか18分（ ※）、即日融資が可能です。土日祝日も審査対応していますので、お急ぎの方にも安心。

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

提出する書類も少なく、申し込みも操作性が高いため手間がかかりません。申し込みにかかる時間も10分程度ですから、申し込みから借入まで1時間ほどで完結することもあります。

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対応が丁寧

アイフルはカスタマーセンターの対応が丁寧と評判です。女性が安心して利用できるレディース専用のローンも用意されていますので、初めて借入する方にもおすすめです。

レディースローンはオペレーターが女性ですから、雰囲気が柔らかく質問しやすいのも魅力。また、アプリの操作性がいいため、アプリ申し込みもわかりやすくなっています。

アプリの表示を選べるからバレにくい

アイフルのアプリは、表示されるアイコンのデザインを6種類から選べます。どれもシンプルなデザインですから「アイフル」とバレることがありません。

彼氏や家族にスマホ画面を見られても安心です。

アイフルの在籍確認は電話なし！バレたらやばい人に最適

アイフルは、WEB完結なら在籍確認の電話がないため、職場に電話がかかってくることを避けたい方に最適です。

銀行や消費者金融の在籍確認は、原則電話で行われます。もちろん電話をかけるときは、プライバシーに配慮して下記のような対策をとっています。

  • 非通知か携帯電話番号でかける
  • 会社名ではなく個人名でかける
  • 第3者に内容を伝えない
  • 電話で会話する時間は2分ほど

基本的には在籍確認の電話からカードローンの利用がバレることはありません。職場の人に「誰から？」と聞かれても、「銀行のクレジットカードに申し込んだからその確認」といえば、問題ないでしょう。

とはいえ、「詮索の多い人がいる」「個人宛の電話に上司がうるさい」など、さまざまな理由から勤務先への電話を避けたい人も多くみられます。そんな人にはアイフルが最適なのです。

アイフルなら、WEB 完結で電話連絡なし、郵送物もないため、周囲にバレることなく安心して利用できるでしょう。

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アイフルはやばくない！申し込みか借入・返済までの流れ

先述したようにアイフルはやばい会社ではありません。利便性の高い大手消費者金融です。安心して利用するためにも、アイフルの申し込みから返済までの流れを解説します。

申し込みから借入までの流れ

まずはアイフルの公式HPかアプリから、「今すぐお申し込みボタンをクリック（タップ）しましょう」

↓このようなボタンがあります。

クリックすると下記のような画面に移ります。

画面に沿って必要項目を入力していきましょう。誤りがあると、訂正が大変ですから、正確に申告してください。

YahooID の登録情報を反映できるので、お持ちの方は利用すると便利です。

全て入力したら、画面下の入力内容確認を押して申し込みします。

次に審査にあたって本人確認書類の提出（場合により収入証明書類）が必要です。アップロードするため郵送する必要はありません。提出方法は申込完了後にメールで案内がありますので、内容を必ず確認しましょう。

審査に通過したら、契約手続きです。お持ちのスマホ・パソコンより契約してください。その際に、アイフルカードの有無を選択可能です。

アイフルカードなしの場合は、アプリを利用してお近くのセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入できます。

アイフルカードありの場合は、郵送か契約機で受け取りましょう。

カードローンの返済をする

アイフルの返済方法は下記の3種類から選びましょう。

  • 口座からの自動引落
  • ATMからのご返済
  • 銀行振込でのご返済

契約時に自身の口座情報を登録すれば、返済日に自動で引き落としされますから、一番楽な返済方法です。ただ口座にお金を入れておかなければなりませんので、残高不足に注意しましょう。

次におすすめな返済方法がATMを利用するものです。金融機関専用ATM、提携先の銀行ATM、提携先のコンビニATM等から預入するように返済します。

引き落としだと通帳に利用履歴が残ってしまうため、家族に利用がバレたくない方は、ATMから返済することをおすすめします。

また、返済日までに、銀行振込で返済する方法もあります。返済額などは、アプリのマイページから確認できます。繰上げ返済もコンビニATMから可能です。

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アイフルが向いてないと思ったらこの3社もおすすめ！

ここまでアイフルについて解説しましたが、「私はアイフルに向いていないかも」と感じた方もいるのではないでしょうか。

そんなときは、下記の3社がおすすめです。

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡なし

モビット

「SMBCモビット」は審査スピードがはやく、返済するごとにVポイントが貯まるユニークなサービスを展開する大手消費者金融カードローンです。「10秒簡易審査」を利用すれば少ない項目の入力だけで、借入可能か事前審査できます。

WEB完結なら電話連絡なし、カードレスも選べるため周囲にバレる心配がありません。しかも郵送物もないため家族に内緒で借りられます。

限度額が800万円まで用意されていますから、審査によっては高額融資も可能です。契約後、増額もできます。

実質年利3.0%～18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短即日融資(※)

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

ＳＭＢＣモビットの詳細はこちらへ！

アコム：初めての借入ならここ

アコムは30日間無金利サービスのある大手消費者金融です。三菱UFJフィナンシャル・グループが運営していますので、信頼度抜群。CMなど広告露出も多いため、知名度もあります。

アコムを利用するメリットは、審査スピードが早いこと。最短20分で借入できます。さらに、土日祝日も審査してくれますので、20時までに申込めば休日でも即日融資可能なところも便利です。

アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込めます。

実質年利3.0%～18.0% 
借り入れ限度額800万円
融資までの期間最短20分
WEB完結可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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みずほ銀行カードローン

画像：みずほ銀行カードローン

「みずほ銀行カードローン」は、借入金利が年2.00％〜14.00％と低金利、さらにみずほ銀行住宅ローンを利用中の方は、年1.5％〜13.5％まで金利が引き下がるカードローンです。

新規契約するだけで最大30日間利息0円、1500円プレゼント（2022年10月31日まで）など、定期的にお得なキャンペーンがあるため見逃せません。

口座がなくても申し込みOKですが、みずほ銀行の口座があれば、申し込みから融資までWEB完結可能です。

「年齢・年収・借入状況」の3つを入力することで、借入できるかの診断ができるかんたん10秒審査も便利。個人情報を入力する必要がありませんので、審査が不安な方は、まずお借入診断を試してみるのもおすすめです。

借入金利年2.00％～14.00％
利用限度額10万〜800万円
融資までの期間申し込み状況により異なります
申し込み可能年齢20歳以上65歳未満
利用条件・保証会社の保証を受けられる方
・安定した収入がある方

※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります
※利用限度額によって借入金利が異なります。
※カードローンは計画的にご利用ください。

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まとめ

本記事ではアイフルがやばいと言われる噂の真相と、口コミ評判からみるメリット・デメリット、審査基準を解説しました。

結論、アイフルはやばくはありません。30日間金利無料、カードレスなど、サービスが充実した便利なサービスです。

新ともになスピードも早いためお急ぎの方は、検討してみてください。アイフルが合わないと思ったら、「アコム」「SMBCモビット」もおすすめです。

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