アイフルの審査は誰にでも同様に行われますが、通過できるかどうかは申し込む人の信用情報や職業などによって異なります。
しかし、アイフルの申し込みを検討している方の中には
・アイフルの審査は甘いか厳しいか知りたい
・アイフルで審査落ちする原因を知りたい
このように感じる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、アイフルの審査の通過基準や通らない原因をはじめ、審査に通過するポイントや審査状況の確認方法などを解説します。
アイフルの審査の通りやすさや審査の基準などを詳しく知りたい方は、ぜひご一読ください。
アイフルは審査ゆるい？厳しい？落ちたのはなぜ？審査基準を解説！甘い・簡単・通らない。信用情報など
大手消費者金融の中でもアイフルは唯一銀行と提携せずに、独立経営していることが特徴です。独自の審査基準を設けており、その基準に基づいて貸付けの判断を行っています。
そのため、アイフルの審査通過率は48.2％（参考：決算データブックーアイフル株式会社）と、他社の大手消費者金融に比べて高い傾向があります。
アイフルの次に高い審査通過率はアコムの46.3％（参考：マンスリーレポートーアコム株式会社）ですが、両社の間ではおよそ2％ほどの差があることが特徴です
アイフルに100人が申し込んだ場合、半数に近い人が審査に通過できる可能性が高いと言えるでしょう。
ここでは、アイフルの通過基準について詳しく解説します。
安定した収入があること
アイフルでは、少額であっても定期的に安定した収入が得られているかどうかが1つの通過基準となっています。
パートやアルバイトであっても、毎月2.3万円の定期的な収入が見込める場合は返済能力があると認められるでしょう。収入額が会社員のように高額ではなくても審査の支障にはなりにくいと言えます。
申し込み条件を満たしていること
アイフルでは貸付対象者が以下のように定められています。
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
【参照：キャッシングローンーアイフル】
満20歳に達している場合は、借入れを希望する人が学生であっても問題なく審査に通過することが可能です。
ただし、安定的な収入と返済能力が認められなければならないため、パートやアルバイトで収入を得ていることが前提となるでしょう。
信用情報に問題がないこと
信用情報に問題がないこともアイフルの通過基準となる1つの要素です。アイフルでは返済能力があるかどうかを重視しているため、金融に関する過去のトラブルなどを審査で確認しています。
返済遅延や強制解約、債務整理などの金融事故の履歴がある場合は、返済能力に不信感を持たれやすくなるでしょう。
アイフルの審査に通らないのはなぜ？よくある原因をチェック
アイフルの審査は銀行より通りやすい傾向があるものの、確実に審査に通過できるというわけではありません。審査落ちしてしまう場合には、何かしらの原因があると考えられます。
ここではアイフルで審査落ちしてしまうよくある原因を解説します。当てはまる項目がないかどうかチェックしてみてください。
信用情報に問題がある
借入金の返済延滞や債務整理などが原因で信用情報に傷がついてしまっている場合、審査落ちしてしまう可能性があります。
信用情報に傷があると、貸付けを行った場合に同様の問題が起こるおそれがあるため、信用度が低いとみなされてしまうためです。
支払いに関する信用情報は5年後に自動削除されるため、信用情報に問題がある場合は信用情報がリセットされてから申し込むとよいでしょう。
収入と借入れのバランスが取れていない
収入に見合わない借入希望額を提示した場合、返済がスムーズに行われない可能性があるため、審査落ちにつながりやすくなるでしょう。
子どもの有無や家賃、その他のローンなど収入に対する支出の割合に対して、借入希望額がが大きすぎる場合は、審査に通過できない可能性があります。
他社の借入額や件数が多い
すでに多額の借入金がある場合や、複数の消費者金融で借入れを行っている場合も審査に通過するのが難しくなることがあります。
消費者金融は賃金業法というルールに基づいて経営しており、賃金業法の総量規制では年収の3分の1以上の貸付けを行うことが禁じられているためです。
すでに借入金がある場合は、さらに貸付けを行うと総量規制に引っかかる可能性があるため、審査の目も厳しくなりやすいでしょう。
申し込み内容に不備や虚偽がある
申し込みを行う際に、必要事項を記入できていなかったり、情報に偽りがあった場合は審査落ちする原因になります。
情報を偽っていると判明された時点で、借入れを断られてしまうでしょう。年齢や年収などはもちろん、所属している会社名なども正しく記入することが大切です。
同時に何社も申し込みしている
審査落ちが不安だからと複数の消費者金融に同時申し込みをしていると、余計に審査に落ちやすくなる可能性があるため注意が必要です。
同時に何社も申し込んだ場合、審査に落ちることを前提とした行動に不信感を持たれてしまう可能性があります。
また、多重債務や借入れが多くなることを懸念されやすくなることや、お金に相当困っているというマイナスイメージを持たれやすくなることも審査落ちの要因になるでしょう。
後ろめたいことがなかったとしても、信用度が低いと判断されてしまうおそれがあるため、一社ずつ結果を待つことが大切です。
アイフルの審査に通過するポイント
アイフルで借入れ審査を申し込む場合に、注意したいのは以下のポイントです。
- 申し込み内容は正確に入力する
- 信用情報を良好な状態に保つ
- 借入れ希望額を低めにする
- 1社ずつ申し込む
小さなことに注意するだけでも審査に通過できる可能性が高くなるため、ポイントを押さえてスムーズに審査に通過できるようにしましょう。
申し込み内容は正確に入力する
申し込み内容は正確に入力することが大切です。情報を偽るつもりがなかった場合でも打ち間違えがあると確認に時間がかかり、正確な情報だと判断してもらえない可能性があります。
Web申し込みの場合は予測変換などで間違った内容が入力されてしまうケースもあるため特に注意が必要です。提出する際には必ず見直しを行いましょう。
信用情報を良好な状態に保つ
アイフルなどの消費者金融では、審査時に必ず信用情報の確認を行います。信用情報を良好な状態に保つことで、審査に通過しやすくなるでしょう。
信用情報が良好であれば、審査の流れも比較的スムーズです。支払いの義務をその都度しっかり果たして、信用情報に傷をつけないよう心がけておきましょう。
借入希望額を低めにする
借入希望額をなるべく低めに設定することで、審査のハードルを下げられます。
借入希望額が低いほどリスク軽減につながることから、消費者金融にとってもメリットになるためです。
逆に、借入希望額が高額になると貸倒れのリスクが高まるため審査落ちにつながりやすくなるでしょう。
また、借入可能な金額は年収の3分の1までと総量規制があるため、借入希望額が多いほど審査が厳しくなる可能性があります。
借入希望額を低めにしておくことで、規制に引っかかりにくくなるため審査に通過しやすくなるでしょう。
1社ずつ申し込む
借入れを急ぐ場合でも、1社ずつ申し込むことが審査に通過するための重要なポイントです。
金融業者では自社・他社問わずに申し込み履歴が見られるようになっているため、複数の消費者金融に同時に申し込んだ場合も金融業者に伝わります。
よくない印象を与えてしまう可能性があるため、1社ずつ申し込むことが大切です。
アイフルの審査は在籍確認がある？ない？電話を避ける方法は？
アイフルでは借入審査時に在籍確認を実施していますが、公式サイトのよくある質問では以下のように記載されています。
【参照：よくある質問 ー アイフル】Q.申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
A.原則実施しません。
ただし、審査状況により実施する場合があります。
お客様のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。
アイフルでは電話以外でも在籍確認が可能です。以下の方法で申し込むことで、電話での在籍確認の連絡を防げます。
勤務先がわかる書類を提出する
勤務先を証明できる書類を提出することで、電話連絡なしで在籍確認を完了させることが可能です。職場への連絡を避けたい場合は、以下の書類を用意してください。
- 社員証
- 雇用契約書
- 社名の入った社会保険証
- 直近の給与明細書
- 源泉徴収書
必要書類をあらかじめ用意しておくことで手続きがスムーズになるため、電話での在籍確認を避けたい場合は書類をすぐに提出できるよう揃えておきましょう。
アイフルの審査状況を確認する方法！審査落ちならメールは早い？
アイフルでは、Web申し込みの場合最短18分で審査結果が出るとされています。しかし明らかに借入基準を満たしていない場合は、すぐに審査落ちのメールが届く場合もあるでしょう。
また、申し込むタイミングによっては審査時間が長引くケースもあるため、審査時間の長さだけで結果を判断することは困難です。
審査状況を早く知りたい場合は、以下のことを試してみてください。
アイフルに問い合わせる
審査結果がなかなか届かない場合は、直接アイフルに問い合わせてみるとよいでしょう。
専用の相談窓口（0120-337-137）に電話することで、オペレーターから審査状況を教えてもらえます。
電話一本で確実な回答を得られるため、状況をはっきり知りたい場合におすすめな方法です。
迷惑メールフォルダを確認する
使用しているメールシステムによっては、アイフルからのメールが迷惑メールフォルダに分類されている可能性があります。
アイフルの審査時間が長いと感じる場合は、迷惑メールフォルダの内容を確認してみるとよいでしょう。
着信履歴を確認する
アイフルからの審査結果は電話で通知される場合もあるため、着信履歴がないか確認することも大切です。
発信者番号を通知せずにアイフルから電話がかかってくるパターンもあるため、非通知着信を拒否している場合は着信音が鳴らずに気付かない場合があります。
審査に申し込む際には念の為に非通知着信の制限を解除し、すぐに着信に気付けるようにしましょう。
まとめ
アイフルの審査は大手消費者金融の中でも比較的高い割合で通過でき、ネックとなる在籍確認も必要書類の提出で済ませることが可能です。
また、Web申し込みなら最短18分で審査が終わるため、借入れを急ぐ方にも利用しやすい消費者金融と言えるでしょう。
