「イオンカードローンは極甘審査ファイナンスって本当？」
「もしかして、誰でも借りられるの？」
インターネットで「イオンカードローン 審査」と検索すると、時折「極甘審査ファイナンス」といった言葉を見かけるかもしれません。
しかし、結論からお伝えすると、イオン銀行カードローンは銀行が提供するローン商品であり、決して「極甘審査」ではありません。
一般的な銀行ローンと同様に、きちんとした審査基準に基づき、申込者の返済能力を厳しく審査します。
この記事では、イオンカードローンの審査に関する誤解を解き、その実態を徹底解説します。
イオンカードローン極甘審査ファイナンス？審査基準は厳しい
「極甘審査ファイナンス」という言葉は、一部の違法業者や、審査に自信がない人を誘い込むための甘い誘い文句として使われることがあります。
しかし、イオン銀行カードローンは、そのような実態とはかけ離れた、堅実な銀行系カードローンです。
「極甘審査ファイナンス」は誤解！銀行カードローンの堅実な審査
イオン銀行カードローンは、その名の通り「イオン銀行」が提供する商品であり、銀行法や貸金業法といった厳格な法律に基づいて運営されています。
そのため、「極甘審査ファイナンス」のような審査は行いません。
銀行カードローンは、貸金業者（消費者金融など）のように総量規制（年収の3分の1を超える貸付の原則禁止）の対象外ですが、だからといって誰にでも無制限に貸し付けるわけではありません。むしろ、返済能力の有無や信用情報を非常に重視します。
これは、銀行が預金者の資産を預かり、それを元手に貸し付けを行っているという性質上、貸し倒れのリスクを極力避ける必要があるためです。
信用情報機関の利用
イオン銀行カードローンの審査では、申込者の信用情報が厳しくチェックされます。
信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）には、過去の借り入れや返済履歴、クレジットカードの利用状況などが詳細に記録されています。
これらの情報に延滞や債務整理などの金融事故情報がある場合、審査に通ることは極めて困難ですし、それが審査に厳しいと感じる理由の一つです。
安定した収入の重視
銀行系カードローンは、毎月安定した収入があることを非常に重視します。正社員や公務員などで継続的な収入が見込める人が有利であり、収入が不安定な方や勤続年数が極端に短い場合は審査通過が難しい傾向にあります。これは、返済が滞るリスクを低く評価するためです。
他社借入状況の確認
他社からの借り入れがある場合、その金額や件数も審査に大きく影響します。
特に、年収に対する返済負担の割合が高いと判断されれば、イオンカードローンの審査に通らないか、希望額よりも減額される可能性があります。
既存の借り入れが多いと、返済負担が重くなり、新たな借り入れの返済が困難になると見なされるためです。
保証会社の審査
イオン銀行カードローンは、保証会社（イオンクレジットサービス株式会社）の保証を必要とします。
これは、万が一、利用者が返済不能になった場合に、保証会社が銀行に代わりに返済を行う制度です。
そのため、イオン銀行だけでなく、保証会社も独自に申込者の審査を行います。つまり、銀行と保証会社の二段階の審査があるため、総合的に厳しくチェックされることになります。
イオン銀行カードローンの審査に通る人の特徴
では、イオン銀行カードローンの審査に通る人は、どのような特徴を持っているのでしょうか。ここでは、審査通過の可能性を高めるポイントを具体的に解説します。
安定した収入がある
最も重要な特徴は、毎月安定した収入があることです。
安定した収入として重視されるのは、一定以上の勤続年数があることです。一般的に1年以上が目安とされますが、勤続年数が長ければ長いほど評価が高まります。
また、毎月の収入額が十分であることも必須です。返済能力があると判断されるだけの収入があることが求められます。
さらに、雇用形態が安定していることも重要です。
また、アルバイトなど少ない収入だと不利になる傾向にあります。
信用情報に傷がない
個人の信用情報は、審査において最も重視される項目の一つです。
具体的には、過去に延滞がないことが大切です。
クレジットカードの支払い、携帯電話料金、他のローンなどで過去に長期的な延滞履歴がないことが重要です。また、債務整理の履歴がないことも必須です。
自己破産や個人再生、任意整理などの債務整理の履歴は信用情報機関に一定期間記録されており、審査に大きく影響します。加えて、短期間での多重申し込みがないこともポイントです。
短期間に何社ものカードローンに申し込むと、「お金に困っている」と判断され、審査に不利に働くことがあります。
他社からの借り入れが少ない
他社からの借り入れ状況も、審査の重要なポイントです。
借り入れ件数が少ないことが有利に働きます。複数社から借り入れているよりも、件数が少ない方が返済能力が高いと判断されやすいです。
また、借り入れ金額が少ないことも重要です。年収に対する返済負担率が低いほど、審査に有利です。
既存の借入金額が大きいと、イオンカードローンの返済が困難と見なされる可能性があります。
イオン銀行やイオンカードの利用実績がある（プラス要因）
必須ではありませんが、イオン銀行の口座をメインで利用している、イオンカード（クレジットカード）を長年利用していて支払い遅延がないなど、イオングループとの取引実績が良好である場合、審査にプラスに働く可能性があります。
これは、イオン銀行が独自の顧客情報を有しているためです。
イオン銀行カードローンの審査に自信がなければ大手消費者金融
もしイオン銀行カードローンの審査に不安がある、またはすでに審査落ちしてしまったという場合でも、諦める必要はありません。
銀行系カードローンとは異なる審査基準を持つ大手消費者金融は、より柔軟な対応をしてくれる可能性があります。
また、イオン銀行カードローンは保証会社の審査も通過する必要がありますが、これから紹介するカードローンは保証会社なしなので、1社のみの審査通れば、お金を借りることができます。
スピーディーで柔軟な審査が魅力のアイフル
アイフルは、大手消費者金融の中でも特にスピーディーな審査に定評があります。
アイフルは保証会社を介さない自社独自の審査基準を持っているため、銀行系カードローンとは異なる視点で審査が行われる可能性があります。
これにより、イオン銀行カードローンなどで審査落ちしてしまった方でも融資を受けられるケースがあります。
また、Web申し込み後、最短20分で審査が完了し、振込融資も可能なため、早い資金調達が必要な場合に有力な選択肢となります。
来店不要でWeb上で手続きが完結するため、忙しい方でも気軽に申し込める点も魅力です。
安定した大手で安心のプロミス
プロミスも、CMでおなじみの大手消費者金融であり、安心感と迅速な対応が特徴です。
プロミスは最短3分での審査回答（※1）なため、緊急の資金ニーズにも対応できます。
原則として郵送物なしで契約が可能なWeb完結も大きな特徴で、自宅に書類が届くのが困るという方にもおすすめです。
さらに、アプリ一つで申し込みから借り入れ、返済まで完結できるアプリローンも提供しており、非常に手軽に利用できます。
（※1）申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
イオンカードローン審査極甘審査ファイナンスのQ＆A
Q1. イオンカードローンはブラックでも借りられますか？
A1. いいえ、原則としてブラック（信用情報に金融事故情報が記録されている状態）の方は借りられません。
イオン銀行カードローンは銀行系ローンであり、信用情報機関の情報を厳しく確認します。「極甘審査ファイナンス」という言葉に惑わされず、信用情報に不安がある場合は、専門家（弁護士・司法書士）に相談することをおすすめします。
Q2. 「極甘審査ファイナンス」という言葉はどこから来たのですか？
A2. 「極甘審査ファイナンス」という言葉は、正規の金融機関が公式に使うものではありません。
主に、審査に不安を抱える人を対象に、一部のWebサイトや匿名掲示板などで使われる表現であり、違法な闇金業者などが「誰でも借りられる」といった甘い誘い文句で集客するために利用しているケースも多く見られます。イオンカードローンとは無関係な言葉です。
Q3. イオンカードローン審査に落ちた場合、原因は教えてもらえますか？
A3. イオン銀行カードローンに限らず、金融機関は審査に落ちた具体的な理由を個別に開示することはありません。
一般的な原因としては、信用情報に問題があった、収入の安定性や属性情報に懸念があった、他社借入が多すぎた、申し込み内容に不備があったなどが考えられます。
Q4. イオンカードローンの審査を早くする方法はありますか？
A4. 審査を劇的に早くする方法はありませんが、いくつかのポイントでスムーズに進められます。
申込内容に不備がないように正確に入力する、必要書類を事前に用意し迅速に提出する、在籍確認にスムーズに対応できる状況にしておくなどが挙げられます。また、Webからの申し込みは比較的スピーディーです。
まとめ
「イオンカードローン 極甘審査ファイナンス」という言葉は誤解であり、イオン銀行カードローンは銀行系ならではの堅実な審査を行います。審査に通る人の特徴は、安定した収入、健全な信用情報、そして他社借入の少なさです。
決して「極甘審査ファイナンス」を謳う怪しい業者に手を出さず、ご自身の状況に合った正規の金融機関を賢く選び、無理のない返済計画を立てましょう。
【免責事項】
記載されたサービス内容や金利などは変更される可能性があります。
最終的なご判断は、必ずご自身の責任において、各社の公式サイトで最新情報をご確認の上、ご検討ください。また、借入は計画的に行い、無理のない返済を心がけましょう。
