ファクタリング会社とは？やばい？違法？法人向け即日口コミのいい業者。みんなのファクタリングなど

「法人向けのファクタリングって怪しくないの…？」

「高い利息をつけられないか不安」

このように、ファクタリングの利用に躊躇していませんか。

身近にファクタリングを利用している会社がいないと、実態がわからず申し込むのをためらってしまいますよね。

そこで本記事では、ファクタリングが怪しくない理由と法人向けの優良ファクタリング会社を紹介します。

ファクタリングの仕組みも説明しますので、理解を深めながら、業者選びに活かしてください。ファクタリングについて詳しく知り、自社の経営安定につなげましょう。

ファクタリングとは？図解でわかりやすく解説！法人・個人事業主

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達するサービスです。売掛債権を売却して、手数料を差し引いた額を現金化できます。

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという方法があります。以下に図解でわかりやすくまとめましたので、ご覧ください。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社で契約を締結する方法です。売掛先にファクタリング契約を知られない利点があります。

さらに、売掛先を通さないため、スムーズな現金化が可能です。

手数料が高い点がデメリットですが、オンラインファクタリングを利用すると安く現金化できます。

3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、売掛先の3社で取引する方法です。売掛先からの了承が必要なので、時間がかかる傾向にあります。

その分、売掛先もファクタリングに介入するため、未回収リスクを低減できることから手数料が安くなります。

売掛債権担保融資（ABL）とは、売掛債権を担保にして金融機関から借入する資金調達方法です。

ファクタリングと売掛債権担保融資の違いを以下の表にまとめました。

※償還請求権付きの場合、利用者が責任を負う必要があります。

ファクタリングは、債権を買い取ってもらい現金化することから、売掛債権以上の金額を借りられません。

一方の売掛債権担保融資では、売掛債権を担保にして借入するため、売掛金を越えた金額を借りられるメリットがあります。

そのほか、ファクタリングは、基本的に売掛先が倒産した際に弁済する必要がありません。

一方で売掛債権担保融資は、売掛先が倒産したときに利用者の弁済が必要です。

法人向けファクタリングは、悪徳業者と契約すると高額な手数料を請求される点から「やばい」といわれる場合があります。

しかし、ファクタリングは経済産業省が認める正当な資金調達方法です。実際に経済産業省中小企業庁では、ファクタリングの普及を進めています。

また、ファクタリングは自社の経営状況に関係なく資金調達が可能です。

「売掛先に嘘はないか」の判断が必要であり、銀行の借入よりも審査項目が少なく通過しやすい特徴があります。

さらに、即日現金化できる点もポイントです。早ければ約2時間で現金化してくれるファクタリング会社もあります。

銀行融資が審査に2〜3週間程かかることから、ファクタリングはスピーディーに資金調達できる手段といえます。

違法性ゼロで安心してファクタリングを利用したい方に向けて、法人向けファクタリング会社を6社紹介します。

QuQuMoは、オンライン完結でスピード重視のファクタリングサービスです。「人件費が想定以上にかかった」「事業投資にお金がかかる」というときに推奨します。

売掛先を介さない2社間ファクタリングを利用でき、経営状況が悪いと知られる心配もありません。

さらに、国内シェアNo.1の電子契約サービス「クラウドサイン」での契約締結が可能です。違法会社に騙されたくないと思っている方でも、安心して取引できます。

創業13年の実績をもつトップ・マネジメントは、安定した資金調達ができるファクタリング会社です。

顔の見えるサービスを提供しているため「はじめてファクタリングを利用するから、信頼できる企業に依頼したい」という方に最適です。

利用シーンに応じて、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの使い分けが可能。

スピーディーに現金化したいときは2社間ファクタリング、手数料を下げたいときは3社間ファクタリングを利用してみましょう。