「必ず借りれるビジネスローンはある？」
「事業者ローンで審査激甘なのはどこ？」
事業資金が必要になったとき、資金調達で頼りになるのがビジネスローンです。
ただ、残念ながら必ず借りれるビジネスローンはありません。審査に自信がない人は、独自審査のビジネスローンを選ぶと柔軟に対応してもらえるでしょう。
本記事では、独自審査が評判の3社と審査落ちしないためのポイントを紹介します。ビジネスローンを利用したい人は、最後までチェックしてみてください。
あわせて、ビジネスローン以外の資金調達方法も紹介するので、本記事を参考にスムーズな資金調達を目指しましょう。
事業資金借りやすい銀行・通りやすいビジネスローンは？借りられない。法人融資・個人事業主借入など
冒頭でもお伝えしたとおり、必ず借りれるビジネスローンはありません。
審査が激甘なところもなく、通常のローンと同じように、利用者本人の信用情報や事業内容によって借入可否が決められます。
そのため、利用者本人の信用情報に延滞や債務処理の事故情報があれば、審査は不利に働きます。
さらに、事業内容が不明瞭だったり、返済能力がないと判断されたりすれば、ビジネスローンの利用は難しいでしょう。
もし、激甘審査で必ず借りれると謳っている業者がいるとすれば、それは闇金や違法業者です。
闇金を利用すると法外な金利をとられて、ますます資金繰りが困難になる恐れがあります。
返済できなければ、事業所に押しかけるなどの悪質な取り立てに悩まされる可能性もあります。ありもしないことを吹聴されたら、会社の評判を落としかねません。
闇金を利用してから後悔しないように、審査をしっかり行っているビジネスローンを選びましょう。
ビジネスローン独自審査で評判のおすすめ3社！ 即日融資・個人事業主など
審査に自信がない人には、独自審査に定評があるビジネスローンがおすすめです。
大手銀行などではコンピューターによる細かい審査が行われるので、信用情報に自信がなければ、審査通過は難しいといえます。
一方で、独自審査の業者は個々の事情や具体的な経営状況を考慮してくれますから、大手銀行より審査通過率は高いといえるでしょう。
ここでは、独自審査が評判のおすすめ3社を紹介します。
- GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
- ファンドワン
- MRF
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
画像引用：GMOあおぞらネット銀行
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、融資枠型ビジネスローンです。
借入可能額の範囲内で事業に必要な資金を何度でも自由に借りられるため、都度資金が必要になった際も手間なく利用できます。
金利は年0.9％〜14.0％と低く設定されており、返済の負担を軽くできるでしょう。
審査に必要なのは「銀行口座の直近3か月分の入出金明細書」だけなので、創業初期や赤字の企業でも借り入れできます。
| 融資対象者 | 法人 |
| 実質年利 | 0.9％～14.0％ |
| 借入限度額 | ～1,000万円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短2日（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ファンドワン：税金未納でもOK
赤字決算や税金未納で「銀行の審査に通らない」とお悩みの方は、ファンドワンもおすすめです。
ファンドワンは、事業者ローンに特化したノンバンク系ビジネスローンで、独自の審査基準を設けています。赤字決算、税金未納、大口融資もOK。他社で返済中の追加融資や借入の一本化も相談できます。
最短40分のスピード審査で午前中の申し込みなら、最短即日融資に対応しています。不動産担保ローン、売掛債権担保ローンの展開もあるので、状況に合わせて選択しましょう。
| 融資対象 | 法人 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 最大1億円 |
| 借入利率 | 年2.5％〜 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
MRF
画像引用：MRF
MRFでは、他の事業者ローンとは異なり、有担保型ビジネスローンを提供しています。
担保を設定すると、審査落ちのリスクが軽減されます。担保によっては高額融資が可能となり、資金調達もしやすくなるでしょう。
また、MRFでは、ファイナンシャルプランナーや宅地建物取引士などの資格をもったスタッフが最適なプランを提案してくれます。
資金調達をどのように行えばいいのか不安を抱える事業者も、安心して利用できるでしょう。
| 融資対象者 | 法人、個人事業主 |
| 実質年利 | 4.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 3億円 ※借り入れ限度額は審査によって決定します |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| Web完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ビジネスローン即日融資のハリスやクレストはどう？
インターネットで「即日融資のビジネスローン」を検索すると「ハリス」や「クレスト」といった名前を見かけます。
しかし、ビジネスローンのハリスは実在しません。検索してもハリスのホームページが出てこないどころか、多くのサイトで「存在しない」と明記されています。
なかには、ハリスを紹介しているサイトもありますが、記事の内容には信憑性がありません。
また、クレストはCRESTforBiz（クレストフォービズ）のことで、オリコの個人事業主専用ローンカードです。
オリコは信販会社のため、一般的には銀行の審査よりも厳しくないといわれています。個人事業主専用ということからも、クレストの審査は厳しい傾向ではないようです。
ただし、新規で申し込んだ場合の振り込みは翌日以降になるので、すぐにお金が必要という場合には向いていません。
【ビジネスローンハリスの関連記事】
ビジネスローンで即日融資のハリスはどう？緊急時に便利な独自審査の事業者ローン
ビジネスローンで審査落ち…事業資金を借りやすい状態にするポイント
多くのビジネスローンでは、スコアリングシステムを用いて審査が行われます。
スコアリングシステムは、個人または企業の信用度を点数化し、基準を満たしているかを判断するものです。
決算書などの情報をデータベースに入力すると、融資可否・融資枠・金利等が自動的に判断されます。
ビジネスローンの審査に落ちないためには、このスコアリング対策や事前の申し込み準備が大切です。ここでは、審査に通りやすくするためのポイントを解説します。
- 漏れがないように提出書類を準備する
- スコアリングシステムの基準を満たす
- 借入希望額を少なめにする
一つずつ解説するので、ビジネスローンを申し込む前に参考にしてみてください。
漏れがないように提出書類を準備する
提出書類の不備があると、審査に通る通らない以前に審査が始まりません。
必要書類は、ビジネスローンや法人・個人事業主の場合により異なります。申し込みに必要な書類はよく確認し、漏れがないように準備しましょう。
また、ビジネスローンによって申し込み条件も異なります。企業の経営歴や申込者の年齢が条件の場合もあるので、条件に当てはまっているかを確認してから申し込んでください。
スコアリングシステムの基準を満たす
前述したように、ビジネスローンの審査にはスコアリングシステムを導入しているのが一般的です。
スコアリングの内容は公開されておらず、金融機関によって重視するポイントも異なります。
一般的には、決算書の数字を基準に、業務年数・企業属性・他社からの借入状況などにより審査が行われているとされています。
最低限、次の4つを満たしているかを確認しましょう。
- 代表者の信用情報に事故情報（延滞や債務処理など）がない
- 事業計画が明確である
- 複数の借入がない
- 税金に滞納がない
借入希望額を少なめにする
初回借入で返済実績がない場合、借入希望額を高めに設定すると審査に落ちてしまう場合があります。そのため、初回の借入希望額は少なめに設定しましょう。
たとえば、運転資金目的で借り入れする場合、過去の売上実績との比較で判断されます。
希望額と過去の実績の差が大きいと、見通しが立てられない会社と捉えられてしまうかもしれません。
運転資金であれば、2〜3か月の必要経費などをもとに、必要最低限の融資希望額で申し込むといいでしょう。返済実績を積むことで、大きな額を借りやすくなります。
ビジネスローンが難しいなら最短即日に資金調達できるファクタリングもおすすめ
ビジネスローンの審査が難しい場合は、ファクタリングの利用がおすすめです。ファクタリングでは、一般的に申込者の信用情報は重要視されません。
ファクタリングの審査で重要とされるのは、売掛先の信用度です。そのため、信用できる取引先との売掛債権があれば、ファクタリングを利用できる可能性は高まります。
ここでは、最短即日で資金調達できるファクタリング2社を紹介します。
トップ・マネジメント
画像引用：トップ・マネジメント
スピーディーな審査が特徴のトップ・マネジメントは、申込から契約までオンライン完結で事業資金を調達できます。
必要書類の準備が順調に進めば、最短2時間で資金調達できるため、事業資金の枯渇を今すぐ改善したい人も安心です。
手数料が0.5％～12.5％と業界最安水準なので、資金調達にコストをかけたくない人にもおすすめです。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 30万～3億円 |
| 手数料 | 0.5％～12.5％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| オンライン手続き | 可能 |
QuQuMo online
画像引用：QuQuMo online
少しでも早く資金が必要な人におすすめなのが、最短2時間での入金が可能なQuQuMo onlineです。
Web完結により来店・面談が不要のため、スピーディーに資金調達できます。一度会員登録を済ませれば、その後は好きなときに申請でき、リピート申し込みも簡単です。
必要書類は請求書と通帳の2点のみなので、書類を用意する手間が省けます。手数料は1％からと低コストで利用できることから、費用とスピードを重視したい人に最適です。
| 利用対象者 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 買取可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| オンライン手続き | 可能 |
事業資金借りやすい銀行のQ&A
Q. 事業資金を借りれる所はどこですか？
A. 事業資金を借りられる場所は、事業の規模や段階、借り入れの目的によって多岐にわたります。主な借入先は以下の通りです。
1. 銀行
- メガバンク（三井住友銀行、みずほ銀行など）: 大規模な融資に対応しており、取引実績がある場合は優遇されることがあります。
- 地方銀行・信用金庫: 地域に密着しており、中小企業や個人事業主向けの融資商品が充実しています。信用金庫は、地域の事業者の支援を目的としているため、より親身な相談が期待できます。
2. 日本政策金融公庫
- 政府系金融機関であり、民間の金融機関では融資を受けにくい事業者（創業間もない事業者や小規模事業者など）を積極的に支援しています。
- 無担保・無保証で借り入れできる制度や、創業支援融資など、様々な種類の融資制度があります。
3. 信用保証協会
- 事業者が金融機関から融資を受ける際、公的な保証人となってくれる機関です。
- 信用保証協会の保証が付くことで、金融機関は貸し倒れのリスクが減るため、融資を受けやすくなります。
4. その他の借入先
- ノンバンク: 消費者金融や信販会社など。審査スピードが速い反面、銀行と比べて金利が高くなる傾向があります。
- ビジネスローン: 銀行やノンバンクなどが提供する事業用のローン。審査が比較的早く、担保や保証人が不要な場合もあります。
- クラウドファンディング: 多くの人から少額ずつ資金を募る方法。融資とは異なりますが、資金調達の一つの手段として注目されています。
Q. 融資審査がゆるい銀行はどこですか？
A. 銀行は、貸し倒れのリスクを避けるために厳格な審査基準を設けており、「審査がゆるい銀行」と一概に言うことはできません。銀行の審査は、申込者の事業計画や返済能力を総合的に判断するため、個々の状況によって結果は大きく異なります。
ただし、審査の傾向として、以下のような金融機関は、中小企業や個人事業主に対して比較的柔軟な姿勢で融資を検討してくれる可能性があります。
- 信用金庫・信用組合: 地域密着型で、地元の事業者との関係性を重視します。事業計画を丁寧にヒアリングし、事業内容や人柄を評価して融資を決めるケースがあります。
- 地方銀行: 地域経済の活性化を目的としており、地元の企業を積極的に支援する傾向があります。
- 日本政策金融公庫: 民間の金融機関の審査に落ちた場合でも、公的な立場から融資の相談に乗ってくれます。
「審査がゆるい」という言葉に惑わされず、まずはご自身の事業計画をしっかりと練り、各金融機関の担当者に誠実に相談することが、融資を受けるための最も重要なステップです。
Q. 絶対に借りれる銀行はどこですか？
A. 絶対に借りられる銀行は存在しません。すべての銀行は、融資を決定する前に、申込者の返済能力と信用情報を厳格に審査します。
銀行は、貸し倒れのリスクを避けるために、審査を通じて以下の点を総合的に評価します。
- 安定した収入: 返済の原資となる安定的な収入があるか。
- 信用情報: 過去に借入金の延滞や債務整理の履歴がないか。
- 借入状況: 他社からの借入額や件数が多すぎないか。
- 事業計画（事業融資の場合）: 事業の成長性や収益性が見込めるか。
これらの条件を満たさない場合、融資を受けることは困難です。「審査が甘い」「絶対に借りられる」といった宣伝文句には注意し、健全な財務状況を保つことが重要です。
Q. 個人事業主の平均借入額はいくらですか？
A. 個人事業主の平均借入額は、事業の業種や規模、借り入れの目的によって大きく変動するため、一概にいくらとは言えません。
ただし、日本政策金融公庫が発表しているデータによると、創業時の平均融資額は約800万円とされています。
これは、設備資金や運転資金など、事業の立ち上げに必要な費用を賄うために借り入れるケースが多いためです。
この平均額はあくまで目安であり、借入額は以下の要因によって異なります。
- 事業の業種: 設備投資が多く必要な製造業や飲食業では、平均借入額が高くなる傾向があります。
- 借入目的: 運転資金（毎月の経費など）の場合は少額の借入、設備資金（機械や車両の購入など）の場合は高額の借入となるのが一般的です。
- 創業からの期間: 創業間もない時期は、実績がないため借入可能額が少なくなる傾向があります。
ご自身の事業に必要な資金を正確に把握し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
Q. 個人事業主融資通りやすい銀行は？
A. 個人事業主向けの融資は、銀行によって審査の傾向が異なりますが、一般的に以下の金融機関が比較的融資を受けやすいと言われています。
- 信用金庫・信用組合: 地域密着型で、地元の事業者を支えることを目的としています。事業計画や人柄を重視した審査を行うことが多く、メガバンクに比べて柔軟な対応が期待できます。
- 地方銀行: 地域経済の活性化を目的としているため、地元の個人事業主や中小企業を積極的に支援する傾向があります。
- 日本政策金融公庫: 国が100%出資している政府系金融機関です。創業間もない事業者や実績が少ない事業者など、民間の金融機関では融資を受けにくい事業者を支援する役割を担っています。特に、創業融資制度は無担保・無保証で借り入れができる場合もあり、個人事業主にとって心強い味方です。
これらの金融機関でも審査は厳格に行われますが、まずはご自身の事業内容や熱意をしっかりと伝えることが重要です。
Q. 事業資金借りられないのはなぜ？
A. 事業資金が借りられない主な理由は、以下の点が挙げられます。
- 返済能力の不足: 銀行が最も重視するのは、融資したお金をきちんと返済できるかという点です。事業計画の収益性が不明瞭であったり、過去の経営状況が悪かったりすると、返済能力が低いと判断されます。
- 信用情報の問題: 過去にクレジットカードの支払い遅延や、ローンの延滞など、金融上のトラブルがあると、信用情報機関に記録が残り、審査に通りにくくなります。
- 自己資金が少ない: 自己資金（自己所有の資産）が少ないと、事業に対する本気度が低いと見なされたり、経営が悪化した際に持ちこたえる力がないと判断されたりします。
- 事業計画の不備: 融資の目的が不明確であったり、具体的な売上見込みや資金繰り計画が甘い場合、銀行は融資をためらいます。
- 多重債務: すでに複数の金融機関から多くの借入がある場合、新たな借入は返済困難に陥るリスクが高いと判断されます。
- 創業からの期間が短い: 実績がない創業間もない時期は、審査が厳しくなる傾向があります。
事業資金の融資を受けるためには、これらの問題を改善し、信頼できる事業計画を立てることが不可欠です。
まとめ
前提として、必ず借りれるビジネスローンは存在しません。審査に自信のない人は、独自審査を行っているビジネスローンを検討してみましょう。
即日融資に対応しているGMOあおぞらネット銀行なら、審査に必要な書類は銀行口座の直近3か月分の入出金明細書だけです。
GMOあおぞらネット銀行は法人しか申し込めないため、個人事業主の場合はMRFとニチデンを考えてみるといいでしょう。
ビジネスローンが難しい場合には、ファクタリングの利用を検討してみてください。トップ・マネジメントとQuQuMo onlineなら、スピーディーな資金調達が可能です。
資金調達を考えている人は、審査に落ちないためのポイントも参考にしながら、最適な方法を見つけてみてください。
