「即日融資が必ず受けられる、ビジネスローンってある？」
「事業者ローンで審査激甘、ブラックOKでもお金を貸してもらえる？」
資金繰りに困り、このような疑問を抱えている人もいるのではないでしょうか？
残念ながら必ず借りられる審査激甘なローンは存在しないのが現実です。しかし、審査が比較的通りやすく、赤字でもOKという借入先もあります。
そこでこの記事では、審査が通りやすいおすすめのビジネスローンを紹介します。ローン以外の資金調達方法も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
必ず借りれるビジネスローンブラックOK！審査甘い・個人事業主・法人・即日融資・低金利・独自審査・法人など
審査が激甘なビジネスローンはありませんが、ノンバンク系と言われる中小消費者金融であれば審査が柔軟です。
中小消費者金融はスピード感と利便性を重要視しているため、paypya銀行などの銀行系のビジネスローンより審査が通りやすい場合があります。
ここからは、おすすめの中小消費者金融ビジネスローンを5つ紹介します。
・ファンドワン
・キャレント
・AGビジネスサポート
・オージェイ
・デイリーキャッシング
ファンドワン
出典：ファンドワン
「ファンドワン」は、他社で借入れ中でも利用できるビジネスローンです。
また、独自の審査基準を設けているので、税金や社会保険料未納でも利用できます。
融資は、資金調達事情を熟知したベテランスタッフに対応してもらえます。利用限度額が5,000万円と大口の融資にも対応しているのがポイント。
最短40分で審査完了、午前中であれば即日融資を受けられるので、すぐにお金が必要な人におすすめです。
| 金利 | 10.00％～18.00％ |
| 利用限度額 | 最大5,000万円 |
| 対象者 | 法人 |
| 融資スピード | 最短即日(※1) |
| 担保・保証人 | 500万円までは原則不要(※2) |
※1午前中の申し込みをした場合の対応になります。
※2法人代表者には連帯保証人が必要です。
キャレント
出典：キャレント
「キャレント」は、法人限定の少額でスピード特化型のビジネスローンです。1万円から融資可能なので、必要な分だけ借りられます。
24時間365日ネットからの申し込みが可能で、14時までに申し込みをすれば即日で融資可能。利用額が100万を超える場合は、7.8～15.0%と低金利でお金が借りられるのもポイントです。
また、事業資金の範囲内であれば資金は自由に使えるので利便性が高いと言えるでしょう。
| 金利 | 7.8～18.0% |
| 利用限度額 | 最大500万円 |
| 対象者 | 法人 |
| 融資スピード | 最短即日(※) |
| 担保・保証人 | 不要 |
※14時までに手続きを完了する必要があります。
オージェイ
出典：オージェイ
「オージェイ」は、法人または個人事業主に融資しており、ビジネスローンは最大2,000万円まで借りられます。
契約の際には、事業所に行って面談をする必要があります。来社が難しい場合は、担当者が直接指定の場所まで出向いてくれます。
契約が決まればその場で現金を渡してもらえるので、緊急で現金が必要な場合におすすめです。
| 金利 | 10.00％～18.00％ |
| 利用限度額 | 最大2,000万円 |
| 対象者 | 法人または個人事業主 |
| 融資スピード | 即日(※1) |
| 担保・保証人 | 原則不要(※2) |
※1申し込み時間帯によっては対応できない場合があります。
※2法人の場合代表者の保証が必要です。
※2審査の結果により担保、第三者の保証人が必要となる場合があります。
デイリーキャッシング
出典：デイリーキャッシング
「デイリーキャッシング」は、最大5,000万円の大口融資が可能。個人事業主が借りられるローン会社としては設定額が高いのが特徴です。
最高金利が14.5%とビジネスローンの中では、低い設定なので利用目的によっては大手消費者金融より安くなる可能性もあります。
また、支払い期限が最長30年なので、無理のない返済計画が立てられるのも魅力です。
| 金利 | 5.2％～14.5％ |
| 利用限度額 | 最大5,000万円 |
| 対象者 | 法人または個人事業主 |
| 融資スピード | 最短即日(※1) |
| 担保・保証人 | 不要 |
※1対応できない時間帯もあります。
AGビジネスサポート
出典：AGビジネスサポート
「AGビジネスサポート」は、大手消費者金融アイフルのグループ会社として作られた、スモールビジネス向けのローン会社です。アイフルグループの培ってきたノウハウを活用したサポートが受けられるのが特徴。
取り扱いエリアに制限はなく、全国の事業者が申し込みできます。
ただし、法人は75歳まで、個人事業主は69歳までと年齢制限があるので注意してください。
| 金利 | 3.1～18.0% |
| 利用限度額 | 最大1,000万円 |
| 対象者 | 法人：75歳まで 個人事業主：69歳まで |
| 融資スピード | 最短即日(※1) |
| 担保・保証人 | 原則不要(※2) |
※1申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。
※2法人の場合は代表者に原則、連帯保証が必要です。
【AGビジネスサポート関連記事】
AGビジネスサポートの本審査時間！仮審査通った？審査厳しい？落ちた？電話・必要書類・土日・連絡こない。知恵袋の口コミ
必ず借りれるビジネスローンはない。個人事業主ブラックでも借りれるビジネスローンは？
先ほど説明した通り、必ず借りられる審査激甘なビジネスローンはありません。
ローン会社がお金を貸す場合は、信用情報や返済能力があるかを必ず審査してから貸付をおこなうことが貸金業法13条で義務付けられています。この審査基準をクリアできない場合、融資を受けるのは難しいでしょう。
また、「審査なしで誰でもお金を借りられます」のように審査に関して誤解を招くような表現も貸金業法16条で禁止されています。このような宣伝をしている場合は、違法な業者の可能性が高いでしょう。絶対にお金を貸してくれるところはないので注意してください。
また、ビジネスローン の場合は、返済能力を見られるので、ブラックリストでも審査通る可能性は十分にあります。
お金を借りたい場合は、審査をしているローン会社で借りるのが安心です。
個人事業主ブラックOKがファクタリング
個人事業主や社長がブラックリストでもファクタリング なら資金調達が可能です。
ファクタリング とは債権買取のことで、支払いまで時間のある請求書を買い取ってもらい、最短即日で振り込んでもらえます。
ファクタリング の審査対象はご自身ではなく、取引先なので、ブラックでも通る可能性があります。
QuQuMoなら手数料1%〜最短2時間で振込完了しますし、アクセルファクターなら審査通過率93%です。
ビジネスローン と比べて審査も柔軟ですし、手数料もビジネスローン と同程度か安いくらいなので、おすすめの資金調達方法です。
社長がブラックリストでも融資可能な銀行！あんしんワイド
創業期や赤字などで審査落ちが心配な場合は、「あおぞらネット銀行ビジネスローンあんしんワイド」を利用するとよいでしょう。
おすすめの理由は下記の3つです。
・審査がシンプル
・金利は0.9％～、最大1,000万円の借入れ限度額
・融資の自由度が高い
審査がシンプル
「あおぞらネット銀行ビジネスローンあんしんワイド」は、審査方法がシンプルです。銀行口座の直近3カ月分の入出金明細をもとに審査するので、決算書や事業計画書、担保・保証人は不要です。
また、24時間365日審査の申し込みが可能で、借入れまで全てをネットで完結できます。忙しい人でも、申し込みのハードルが低いと言えるでしょう。
金利は0.9％～、最大1,000万円の借入れ限度額
金利は0.9％～14.0％と低金利の設定です。金利額は審査の上決定されるので必ず適用になるとは限りませんが、最低金利の0.9%はかなり安めです。
また、最大融資額は1,000万円と借入れ限度額が大きいのもポイント。事業資金、運転資金、つなぎ資金などで利用できます。
融資の自由度が高い
繰り返し借りられる、返済自由な融資枠型のローンを採用しています。融資枠内であれば、いつでも、どこでも、何度でも手数料無料で借入れできるのが特徴です。
契約期間内であれば、返済後も審査不要で何度でも借入れできます。
また、返済は毎月の返済日以外にも、手数料無料で返済可能。自分のペースで返済したい人におすすめです。
| 金利 | 0.9％～14.0％ |
| 利用限度額 | 最大1,000万円 |
| 対象者 | 法人 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
【あおぞらネット銀行ビジネスローンあんしんワイドの詳細はこちらから】
即日ブラックOK！ビジネスローン以外で資金繰りを改善するなら支払い.com
出典：支払い.com
ビジネスローン以外で資金繰りを改善するなら「支払い.com」がおすすめです。請求書の支払いを「支払い.com」が立て替えてくれ、最長60日後まで先延ばしできます。
ローンではなくクレジットカードから立て替えてもらった費用は引き落とされる仕組みです。手数料は4%なのでビジネスローンを借りるよりも安く利用できる可能性があります。
手続きは60秒で完結し、即日利用可能なので振込期日の迫っている請求書に利用してみてはいかがでしょうか。
ビジネスローンブラックOKのQ&A
Q. ブラックでも融資OKな消費者金融は？
A. 信用情報に問題がある、いわゆる「ブラック」の状態でも、中小消費者金融であれば融資を受けられる可能性があります。
大手消費者金融や銀行のカードローンは審査が厳しいため、審査落ちした場合でも、中小消費者金融は独自の審査基準を持ち、柔軟な対応を行う傾向があるためです。
ただし、「ブラックでも必ず借りられる」金融機関は存在しません。貸金業法に基づき、すべての正規業者は審査を行う義務があるためです。
【可能性のある主な中小消費者金融の例】
Q. ビジネスローンが通らない理由は何ですか？
A. ビジネスローンの審査に落ちる主な理由は、返済能力の不足と見なされるか、提出書類や申込内容に問題があるケースが多いです。
主な理由は以下の通りです。
| 原因 | 詳細 |
| 会社の経営・財務状況 | 債務超過の度合いが大きい、赤字決算が続いている（特に3期連続など）、収益性が低い、借入額が過大と判断されるなど、事業に安定性がないと見なされる。 |
| 事業の実績 | 開業から1年未満で決算期を迎えていない場合、過去の業績データが不足するため、返済能力を評価しにくい。 |
| 個人の信用情報 | 申込者（個人事業主または法人の代表者）に過去の金融事故歴（延滞・債務整理など、いわゆる「金融ブラック」）がある場合、審査に通ることは極めて難しい。 |
| 申込内容・書類の不備 | 申込書への記入漏れや虚偽の申告、必要書類の不足、提出書類と申込内容に齟齬があるなど、信頼性が損なわれる行為。 |
| 税金の滞納 | 税金（法人税、事業税など）を滞納している場合、審査で不利になる。 |
| 多重申込 | 短期間に複数社（目安として6ヶ月以内に3社以上）へ連続してビジネスローンを申し込んでいる場合、「申し込みブラック」と見なされ審査に通りにくくなる。 |
審査に自信がなければ、柔軟審査のキャレントがおすすめです。
Q. ビジネスローン 即日融資 クレストの知恵袋や5chの評判は？
A. 「ビジネスローン 即日融資 クレスト」として検索されることが多いのは、オリエントコーポレーション（オリコ）が提供するビジネスローン「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」または個人向けカードローン「CREST（クレスト）」に関する情報です。
知恵袋や5chといった匿名掲示板での具体的な評判や口コミは変動的で信憑性も不明ですが、一般的に見られる利用者の口コミや評価の傾向は以下の通りです。
| 評価ポイント | 傾向 |
| 融資までの早さ | 「即日で審査連絡があった」「借り入れまでがとても早い」といった、スピード感を評価する声が見られます。 |
| 利便性 | 枠内であれば追加の借り入れが即日可能、コンビニや銀行ATMでの利用が便利、アプリの操作が簡単など、利用のしやすさに満足する声が多いです。 |
| 金利 | 金利については「平均的」という意見が多いですが、個人向けローンでは「無金利キャンペーン」をきっかけに申し込んだという声もあります。 |
| 審査 | 「自営業者には嬉しい専用ローン」「審査が当日中に完了した」という口コミがあり、ビジネスローンとしての利用しやすさに言及されています。 |
【ビジネスローン 即日融資クレストの関連記事】
オリコクレストフォービズの口コミ！やばい？審査厳しいから審査落ち？甘い？即日融資ビジネスローン。個人事業主
Q. ビジネスローン開業したてでも通るところは？
A. 一般的に、ビジネスローンは決算書や確定申告書といった事業実績の提出を求めるため、開業したて（通常1期分の決算を終えていない場合）での審査通過は難しいことが多いです。
しかし、近年は以下のように開業後間もない事業者向けに門戸を開いているビジネスローンも一部存在します。
| 分類 | 商品名（例） | 特徴 |
| ネット銀行系 | PayPay銀行ビジネスローン | 開業したてでも申込可能であることを明示しています。担保・保証人不要。 |
| 一部のノンバンク系 | AGビジネスサポートなど | 企業によっては、「開業届や法人登記が済んでいれば申込可」など、個人信用情報を重視し、事業実績を問わない商品を扱っている場合があります。 |
| 担保ありローン | 不動産担保ローンなど | 不動産などの物的担保を提供することで、事業実績がなくても融資を受けやすくなる可能性があります。 |
Google スプレッドシートにエクスポート
開業したての事業資金調達で最も推奨されるのは、ビジネスローンよりも金利が低く、返済期間が長く設定できる以下の公的融資制度です。
日本政策金融公庫の「新規開業資金」
新たに事業を始める方、または事業開始後おおむね7年以内の方が対象で、事業実績がなくても利用できます。金利が低く、長期での返済が可能です。事業計画書の内容が審査で非常に重要になります
自治体の「制度融資」
地方自治体、金融機関、信用保証協会が連携した融資制度で、こちらも低金利で利用しやすいです。
ビジネスローンは審査が早い（最短即日など）というメリットがありますが、金利が高く、開業直後は借入限度額が低くなりがちである点に注意が必要です。
まとめ
必ず借りられる審査激甘なビジネスローンは残念ながら存在しません。審査もなく絶対にお金を貸してくれるところがあるとすれば、闇金や詐欺の可能性が高いので絶対にお金は借りないでください。
しかし、他社の審査に落ちても、審査が柔軟なローン会社はあるので心配は不要です。
信頼できる金融機関を利用して安心してお金を借りましょう。
