消費者金融（サラ金）の金利相場一覧・一ヶ月計算！借金・アイフル・利息高い・金利下げるなど

アイフルやアコムなどCMでお馴染みの消費者金融は、即日融資可能で急いでいる時に便利なサービスです。最近はアプリを使って簡単に借入できるようになり、その利便性もさらに上がっています。

しかし、一部では金利について「高すぎるから借りたら終わり」と言われることも。

結論から言えば、消費者金融の金利相場は18.0％です。この数字は、法定の範囲内であり「借りたら終わり」というものではありません。

消費者金融の金利のメリット・デメリットを理解して利用すれば、便利でいざという時助かるサービスです。

そこで本記事では、消費者金融の金利上限や相場の解説と、借りた場合の金利シミュレーションをご紹介します。

「消費者金融を利用したいけど、金利が気になる」とお悩みの方は、参考にどうぞ。

消費者金融（サラ金）の金利相場一覧！一ヶ月など計算！借金・アイフル・利息高い・金利下げるなど
1. 借りたら終わりは闇金のこと
消費者金融の金利上限・相場。個人の法定金利は何パーセント？利息制限法
消費者金融で借りた場合の金利はいくら？シミュレーション
1. 利息の計算方法
消費者金融大手5社の金利比較
消費者金融を金利で選ぶならこの3社
まとめ

消費者金融（サラ金）の金利相場一覧！一ヶ月など計算！借金・アイフル・利息高い・金利下げるなど

上述したように、消費者金融の金利は年率18.0％が相場です。大手消費者金融4社の金利を比較してみましょう。

	実質年利
アイフル	3.0％～18.0％
アコム	3.0％～18.0％
SMBCモビット	3.0％～18.0％
プロミス	4.5%～17.8%

上記のように、4社とも金利が年率18.0％以下となっています。

次に年利18.0％で20万円借りた場合の利息がいくらになるか計算していきましょう。

【借入額20万円　返済回数24回　実質年率18.0%】

回数	返済金額	元金	利息	残高
1回目	9,984	6,984	3,000	193,016
2回目	9,984	7,089	2,895	185,927
3回目	9,984	7,196	2,788	178,731
〜〜〜省略〜〜〜
22回目	9,984	9,548	436	19,539
23回目	9,984	9,691	293	9,848
24回目	9,984	9,837	147	11
25回目	11	11	0	0
累計	239,627	200,000	39,627

※アコム返済シミュレーションより

あくまでも目安ですが、20万円を年利18.0%、24ヶ月で返済した場合の利息は39,627円です。

返済回数が短ければ、金利がかかる期間も短くなるため、総支払額も下がります。逆に返済回数を増やすと、金利負担が増え総支払額も増額するという仕組みです。

消費者金融で借りたお金は、できるだけ返すことで金利負担を抑えられます。この数字を見れば、「借りたら終わり」というほどではないことがわかると思います。

金利18%が高いと感じ、少しでも高いと感じるのであれば、セブン銀行カードローンなど上限金利が低めのカードローンの利用がおすすめ。

上限金利が15%なので、消費者金融よりも低い金利で借入することができます。

銀行カードローン即日融資極甘審査ファイナンス！柔軟審査のカードローン

借りたら終わりは闇金のこと

借りたら終わりというのは、闇金です。闇金の金利は、10日で1割（トイチ）、10日で5割（トゴ）などが一般的です。一番低い金利「トイチ」を年利にするとなんと365％。かなり法外な数字となっています。

この年利に当てはめると、もし10万円を借りた場合、1ヶ月で3万円の利子がつき13万円を返済することになるのです。これではなかなか返済できず、借金は雪だるま式に増えていきます。

一方で大手消費者金融「アコム」の年率を見てみると、3.0％～18.0％となっています。当然ですが、利息制限法上限金利20.0％の範囲内であり、計画的に利用すればやばいものではありません。

消費者金融の金利上限・相場。個人の法定金利は何パーセント？利息制限法

上述したように、消費者金融の金利上限は利息制限法により20.0％の範囲内と定められています。利息制限法とは、消費者の金利負担軽減を図るため利息や遅延損害金の利率を一定額に制限する法律です。

利息制限法では下記のように利息が制限されています。

貸付金額が10万円いないの場合の上限金利は年20.0%
貸付金額が10万円以上100万円未満の場合は年18.0%
貸付金額が100万円以上100万円未満の場合は年15.0%

このように借り入れる金額によって、利息が変わります。もし100万円以上借りているのに、利息が18.0%だった場合は、違法です。また、年利20.0％を超える場合も、違法な金利となります。

一般的に消費者金融で借り入れる金額は、1社100万円未満が多いため金利相場は年18.0%と考えて問題ありません。

消費者金融で借りた場合の金利はいくら？シミュレーション

続いて消費者金融でお金を借りた場合、金利はいくらになるのかシミュレーションをしてみましょう。

利息の計算方法

利息の計算方法は、「元本額×金利（利率）×借入期間＝利息」となります。

この計算式にご自分で借りる金額や金利を当てはめれば、利息を算出できますが、少し面倒に感じることもあるでしょう。

そこで、各消費者金融には利息を簡単に計算できるシミュレーションが用意されています。例えばアコムであれば下記のようなものです。

画像：アコム

このボックスに数字を入力するだけで、返済金額や利息をシミュレーションできます。

アコムやアイフルでは、初回のみ30日間無金利サービスがありますから短期間で返せば、金利を支払う必要はありません。このようなサービスを活用するのも、金利負担を減らす1つの方法です。

【アコムはこちらから】

消費者金融大手5社の金利比較

ここでは、大手消費者金融カードローン5社の金利を比較していきます。

	SMBCモビット	プロミス	アイフル	レイク	アコム
金利	年3.0％～18.0％	年4.5％～17.8％	年3.0％～18.0％	年4.5％～18.0％	年3.0％～18.0％
借入限度額	最大800万円	最大500万円	最大800万円	最大500万円	最大800万円
融資までの時間	最短即日※1	最短3分	最短18分	最短1時間	Webで最短60分も可能※3
無利息期間	なし	初回「借入日」翌日から30日間無利息 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。	初回契約日の翌日から30日間無利息	・初回契約日の翌日から60日間無利息または借入金額の 5万円まで180日間無利息 ※5	初回契約日の翌日から30日間無利息

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3:21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

比べてみると、プロミスの17.8％が一番低く、他は年利18.0%です。SMBCモビット以外は30日間無金利サービスがあります。

SMBCモビットの詳細はこちら