消費者金融と聞くと「闇金なのでは？」と不安になる人もいるでしょう。消費者金融と闇金は、お金を借りることに関して違いはありません。
しかし、消費者金融はきちんと国から許可を受けた正規の貸金業者なので、合法的に営業しています。
一方、闇金は法律を守らず表立って営業していない違法の貸金業者です。
この記事では、消費者金融と闇金の違いやヤミ金業者に騙されないポイントを解説しています。
安全な大手消費者金融や柔軟審査の中小消費者金融も紹介しているので、参考にしてみてください。
消費者金融は闇金ではない！サラ金とヤミ金の違いとは。アイフルなど
消費者金融は、少し前までサラ金とも呼ばれていました。
サラ金とは、サラリーマン金融の略称であり、主にサラリーマン（会社員）を対象に融資する金融業者を意味します。
しかし、近年ではサラリーマン以外の人も多く借入するため、まとめて「消費者金融」と呼ばれるケースがほとんどです。
消費者金融と闇金には、以下のような違いがあります。
消費者金融が全て闇金ではありません。自分が支払える範囲で、貸金業法を守っている消費者金融から借入する分には問題ないでしょう。
サラ金・消費者金融が恐ければ銀行カードローンがおすすめ
消費者金融のイメージでどうしても怖さが拭えない方もいらっしゃいますよね。
そんな方には銀行カードローンがおすすめ。
安全の銀行が運営しているカードローンなので、安心して利用するとができます。
セブン銀行カードローン
出典：セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンはPCやスマホから簡単に申込でき、契約までWEBで完結できます。
利用可能なセブン銀行ATMは、全国27,000台以上あります。自由なタイミングで借入や返済ができ、手数料も無料です。
金利も消費者金融に比べると低く、使い勝手もいいのが特徴。
| 実質年利 | 12％～15％（※） |
| 利用限度額 | 800万円 |
| 対象者 | 個人 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
※借入利率は利用限度額に応じて変動します。
三井住友銀行カードローン
画像：三井住友銀行カードローン
担保・保証人不要、WEB完結可能なカードローン「三井住友銀行カードローン」。メガバンクの中でも審査スピードが早いと定評があります。
借入利率は年1.5％〜14.5％と低金利。全国の三井住友銀行ATM、提携コンビニATMを手数料無料で利用可能です。
返済最低額は月々2,000円〜（借入金額が10万円の場合）なので、無理なく返済できる点もメリット。普通預金がなくても申し込みできます。
ローンカードの受け取りは、郵送かローン契約機でできます。口座をお持ちの方は、キャッシュカードで借入できる点もメリットです。
| 借入利率（年利） | 年1.5％～14.5％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間(最短) | 翌営業日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 契約時の年齢が満20歳以上～69歳以下（学生は除く） 安定かつ継続した収入の見込める方 保証会社の保証を受けられる方 遅延損害金：年20.0％ ご返済方法：元金定額返済 ※新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5％、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合 |
※すでに三井住友カード カードローン（振込専用）会員の方は、お申し込みいただけません。
※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。
※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。
※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
＜会社情報＞三井住友カード株式会社
＜近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号＞
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15
やばい闇金業者に騙されない！安全な大手消費者金融おすすめ一覧
ここからは、やばい闇金業者に騙されないために、安全な大手消費者金融を紹介します。紹介するのは、以下の3社です。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
①プロミス
プロミスでは、ネットから24時間いつでも申込が可能となっており、審査に通過すれば最短3分でお金を借りられます（※1）。
一般的な消費者金融は最大金利18％が多いですが、プロミスは17.8％と低めの設定になっているのが特徴です。
また、女性専用窓口「レディースコール」では、男性が苦手な人でも利用しやすいように女性が対応してくれます。
初めての利用なら30日間利息が0円になるほか、返済方法も自分の都合に合わせて選べるため便利です（※2）。
| 借入限度額 | 1～500万円（※3） |
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
| 申込条件 | 安定した収入がある人 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 特徴 | 条件を満たせばパート・アルバイトでも利用可能 |
※2：初回30日間無利息の適用にはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3：借入限度額は審査によって決定いたします。
②SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。申込がWEB完結し、最短15分で審査完了と、すぐにお金が必要な人におすすめです（※）。
大手消費者金融として知名度が高いので、初めて借入する人も安心して借りられるでしょう。
Vポイントサービスを利用すると返済でポイントが貯まり、貯まったVポイントは返済に充てることも可能です。
| 借入可能額 | 800万円 |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 申込条件 | 安定した収入がある人（※2） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 特徴 | WEB完結で電話なし |
※2：収入が年金のみの方はお申込いただけません。
③アイフル
アイフルでは、年齢・年収・他社借入金額の3つの項目を入力するだけで借入可能か診断できる「1秒診断」を利用できます（※1）。
また、ネットで申込から返済まで完結するので、忙しい人でも利用しやすいのがメリットです。
郵便物なども一切なく、誰かに知られる心配もありません。初めての利用なら、最大30日間利息0円で利用できます。
初めての借入で「できるだけ利息を抑えてお金を借りたい」という人は、ぜひ利用を検討してみてください。
| 借入可能額 | 800万円（※2） |
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 申込条件 | 定期的な収入と返済能力がある方 アイフル独自の基準を満たす方 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 特徴 | 返済方法が充実 |
※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
やばい闇金業者に騙されない！柔軟審査の中小消費者金融おすすめ一覧
中小消費者金融は、独自の審査基準を用いて貸付を行っているため、大手金消費者金融と比べて審査が柔軟な場合があります。
すでに他社から借入している人でもお金を借りやすいでしょう。
ただし、借りる消費者金融選びを間違えるとトラブルにもなりかねません。やばい闇金業者に騙されないために、柔軟審査の中小消費者金融を紹介します。
- ニチデン
- スカイオフィス
- いつも
- フクホー
- セントラル
①ニチデン
ニチデンは、大阪や奈良を中心に展開している消費者金融です。
銀行系ではないため審査が柔軟な傾向にあり、午後2時までの申込なら即日融資に対応してもらえる点がメリットです。
初めての利用なら100日間利息が0円になるだけでなく、スマホで申込が完結するのも特徴です。
店舗での手続きなら融資や返済のプランを直接提案してくれるため、時間がある人は対面で申し込むといいでしょう。
| 借入可能額 | 50万円 |
| 実質年利 | 7.3％～17.52％ |
| 申込条件 | 収入のある人 （会社員、自営業、パート、アルバイト、年金など） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 特徴 | 初めての利用なら100日間利息が0円 |
②スカイオフィス
スカイオフィスは、少額融資に特化した消費者金融です。独自の審査基準を用いており、安定した収入があれば14時までの申込で即日融資が可能です。
ただし、返済方法が銀行振込のみであり、遠方からの申込では即日融資が難しいデメリットもあるため、借入は慎重に検討しましょう。
| 借入可能額 | 1～50万円 |
| 実質年利 | 15.0％～20.0％（※） |
| 申込条件 | 現在安定した収入がある |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 特徴 | ネットで24時間いつでも申込可能 |
③いつも
いつもは高知県内を中心にした地域密着型の中小消費者金融ですが、2017年からネット申込の対応を開始し、全国どこでも24時間申込が可能になりました。
審査時間が最短30分と早く、さらには手続きにかかる時間も非常にスムーズとなっており、最短45分で融資可能です。
PayPay銀行口座を利用の場合は24時間365日取引が可能なので、忙しくて店舗に出向けない人におすすめです。
初めての契約が60万円以上の人は、最大60日間無利息になるのもうれしいポイントです。
| 借入可能額 | 1万円～500万円（※1） |
| 実質年利 | 4.8％～20.0％ |
| 申込条件 | 本人に安定した収入のある人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 特徴 | 最短45分で融資可能（※2） |
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
④フクホー
創業50年の中堅消費者金融「フクホー」は、大阪市浪速区に拠点があります。
全国どこからでもネット申込が可能ですが、関西や中国エリアの方なら特に審査がスムーズです。
借り換えローンにも対応してくれるため、他社での借入をフクホーで借り換えられます。
契約書類一式をセブンイレブンにて出力でき、24時間365日いつでも申込可能です。
関西圏の方なら審査優遇される場合があるので、条件が合うかどうかを確認してみてください。
| 借入可能額 | 200万円 |
| 実質年利 | 7.30％～18.00％ |
| 申込条件 | 定期的な収入と返済能力を有する方 当社基準を満たす人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 特徴 | 24時間ネットでも電話でも申込可能 |
⑤セントラル
セントラルは、四国で認知度の高い中小消費者金融ですが、東京や横浜を中心に店舗エリアも拡大しています。
中小消費者金融では珍しく、全国に自動契約機を19店舗構えています。
セブン銀行と提携しているため、店舗がない地域でも借入や返済が便利です。来店不要のWEB完結となっており、平日14時までに申し込めば即日融資が可能です。
大手消費者金融に多い「30日無金利サービス」も実施しているので、お金を借りるのが初めてでも利用しやすいでしょう。
| 借入可能額 | 300万円 |
| 実質年利 | 4.80％～18.00％ |
| 申込条件 | 定期的な収入と返済能力を有する人 当社基準を満たす人 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 特徴 | 少額借入可能 |
まとめ
消費者金融と闇金は、よくわからない人にとっては同じ意味として捉えてしまいがちです。
消費者金融は闇金とは違い、貸金業法に基づき総量規制の上限金利を守りながら営業しているため、お金を借りても何も問題ありません。
ただし、借入する際は残額が年収の3分の1を超えると、消費者金融からお金を借りることやリボ払いはできなくなります。
お金が必要になったら、やばい闇金に引っ掛からないよう、今回紹介した消費者金融を参考にしてみてください。
その際は、借り過ぎに注意し、計画性を持つことが大切です。
