「すぐに資金が欲しいけど、売掛金の振込まで時間がかかる」
そんなときに便利なのが、即日で対応してくれるファクタリング会社です。さらなる資金不足を防ぐためにも、手数料はなるべく安くおさえたいところですよね。
特に、個人事業主にとっては、少額から利用できる柔軟なファクタリング会社は魅力的に見えるでしょう。
しかし、ただ便利だからといって利用していると、思わぬトラブルに遭う可能性もあります。
この記事では、ファクタリングを利用するうえでおさえておきたい知識をはじめ、おすすめのファクタリング会社7選を目的別に紹介します。
あなたに合ったファクタリング会社を見つけて、資金ショートを防ぎましょう。
100パーセント通るファクタリング審査激甘！誰でも通るファクタリングは危険。独自審査・審査甘い個人事業主緩いなど
ファクタリングにおいて、審査は欠かせません。その理由は3つあります。
- 売掛金を回収できるかどうかを調べるため
- 売掛先の信用力で手数料を決めるため
- 詐欺の疑いがないかを見極めるため
①売掛金を回収できるかどうかを調べるため
ファクタリング会社は、売掛金を回収できなければ利益が生まれません。そのため、売掛先となる企業から資金を回収できるかどうかの判断がとても重要になります。
経営状況が良好で、無事資金を回収できるなら問題ありませんが、入出金明細などでネガティブな内容があった場合は回収できないリスクが発生します。
未回収リスクを回避するためにも、ファクタリング会社は厳正な審査で確認しなければならないのです。
②売掛先の信用力で手数料を決めるため
審査の結果によって、ファクタリングの手数料も変わります。
ファクタリングを利用する際には手数料が発生しますが、売掛金を安全に回収できると判断した場合、手数料は安く設定されます。
逆に、ハイリスクと判断されると手数料は高くなる傾向があり、これらは支払い能力の有無で決められているのです。
③詐欺の疑いがないかを見極めるため
ファクタリング会社も、詐欺の危険性を考慮して審査を設けています。たとえば、存在しない架空債権やすでに売却されている債権などがあげられます。
ファクタリング会社が買い取った売掛金が実在しない架空債権であった場合、資金を回収できず詐欺の被害に遭ってしまいます。
また、買い取った債権がすでに別のファクタリング会社に売却した後の売掛金だった場合、その債権は二重債権となるため、ファクターは資金を回収できず損失のリスクが発生します。
このような詐欺被害に遭わないために、ファクタリング会社は審査しているのです。
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厳しい審査基準を設けているファクタリング会社もあれば、なかには審査の緩いファクタリング会社が存在します。
一見便利そうに見えますが、メリットだけではありません。
審査の緩いファクタリング会社は、リスクが高い売掛金でも審査を通す代わりに手数料を高く設定しているので、注意が必要です。
また、審査の緩いファクタリング会社は必要書類が少なく、スピード対応である場合が多いため有事の際は重宝しますが、これにも注意点があります。
他社と比較して極端に必要書類が少ない場合は、悪徳業者の可能性があるのです。
リスクをきちんと知ってから利用することをおすすめします。
もし、審査に自信がなければ、支払い.comがおすすめ。
支払い.comは請求書支払いをクレジットカード支払いにできるサービスで、最大60日間支払いを先伸ばしてきます。
手数料は4%で、クレジットカードの限度額の範囲内であれば利用できます。
即日スピード対応！独自審査で審査通過率高いと言われているおすすめ：個人事業主向け
売掛金が少ない個人事業主は、銀行系のファクタリング会社を利用できない場合があります。
まずは、規模の小さい個人事業主でも利用できるファクタリング会社を紹介します。即日対応も可能なので、資金繰りで困ったときは利用を検討してみてください。
①QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは「高品質（Quality）」「スピーディ（Quick）」「資金調達（Money）」の3つを掲げるファクタリング会社です。
即日対応はもちろん、業界のなかでも最安値クラスの手数料を提示しており、最低1%から利用できます。利用可能額には上限がありませんので、少額利用から高額まで対応してくれます。
電子契約サービスを利用した契約締結により、個人情報が漏れる心配はありません。
スマートフォンで手続きを完結させたい人や契約時のセキュリティが気になる人におすすめのファクタリング会社です。
| 手数料相場 | 1%～（※） |
| 利用可能額 | 上限なし（※） |
| 即日入金 | 最短2時間 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | WEBで完結 |
②ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、初回時に請求書と本人確認書類をアップロードするだけで利用できるファクタリング会社です。
個人事業主を含むあらゆる業種が利用でき、さらに2社間ファクタリングにも対応しています。審査に通れば少額の取引も可能です。
パートナー企業には知名度の高い大手企業の名前があり、はじめて利用する人にとって安心できる判断材料になります。
| 手数料相場 | 10% |
| 利用可能額 | 初回：25万円まで 最大100万円（※） |
| 即日入金 | 最短10分 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | アプリに従い入力すれば完結 |
③フリーナンス
フリーナンスは、法人・フリーランス問わず利用できるファクタリング会社です。
無料で開設できるフリーナンス口座を利用すれば、メインバンクへの振込手数料が無料になったり即日払いの申請が有利になったりする特典があります。
さらに、入金回数や入金額に応じて手数料が低くなるメリットもあり、とてもお得です。
個人事業主をサポートするための最高5,000万円までの事故補償「あんしん補償」があるため、不慮の事故などが不安な人も安心です。
無料プランや補償の手厚い有料プランのなかから選べます。
| 手数料相場 | 3～10% |
| 利用可能額 | 会員登録時：25万円 最高1,000万円 |
| 即日入金 | 最短即日 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | 会員登録で完結 |
④ラボル
ラボルは、独立直後でも新規取引先でも1万円から利用できるリーズナブルなファクタリング会社です。
親会社が東証プライム上場企業であり、2020年12月のGMOリサーチ株式会社によるアンケート結果では、信頼できる資金調達サービスNo.1と評価されました。
申請方法は、会員登録後に請求書とエビデンス（担当者とのメールなど）をアップロードするだけでOK。あとは審査に通過すれば、24時間の即時振込で対応してくれます。
ファクタリング以外にも最大で60日支払日を延長できる「ラボルカード」があり、経費の支払いに困ったときに重宝します。
起業したばかりで審査が通らなかった人や資金繰りが間に合わない人におすすめです。
| 手数料相場 | 10% |
| 利用可能額 | 1万円～（※） |
| 即日入金 | 最短60分 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | WEBで完結 |
【ラボルはこちら】
どこも通らない人におすすめのファクタリング ：オンライン完結
オンラインで完結するタイプのファクタリング会社はスマートフォン一台で申し込めるため、すぐに資金が欲しいときにおすすめです。
郵便でのやり取りがなく、申請から契約までシームレスに利用できます。
ビートレーディング
ビートレーディングは、取引実績4.6万社を誇る、大手ファクタリング会社です。
特徴としては、最短2時間で資金調達が可能な点と、クラウドサイン上で手続きが行えるので全国どこでも相談が可能な点が挙げられます。
また、取引先が法人であれば個人事業主も利用ができます。
「どのファクタリング会社に頼めばよいか分からない」と不安を感じている人は、取引実績の多い同社のサービスであれば、安心して活用できるでしょう。
| 審査時間 | 最短2時間 |
| 手数料 | 2％～12％ |
| 入金期間 | 最短2時間 |
| 買取金額 | 上限なし |
| 必要書類 | 取引先からの入金が確認できる通帳のコピー売掛債権に関する資料 |
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定された一般社団法人です。
経営革新等支援機関とは、中小企業経営力強化支援法に基づいて中小企業などが稼ぐ力を身に付けるための後押しをする国の機関で、財務局や経済産業局から認定されます。
関東財務局長および関東経済産業局長からの認定を受けているため、信頼性の高いファクタリング会社といえるでしょう。
印鑑は不要ですし、必要書類の提出はすべてメールで完結するので、スマートフォンがあればすぐに資金化できます。
| 手数料相場 | 1.5～10% |
| 利用可能額 | 上限なし（※） |
| 即日入金 | 最短3時間 |
| 個人事業主 | 売掛先が法人のみ利用可能 |
| オンライン完結 | メールで完結 |
PMGファクタリング：審査＆見積もりは最短20分！法人におすすめ
出典：PMGファクタリング
PMGファクタリングは、買取件数を毎月1,500件以上も取り扱っている原則法人のみが利用できる人気のファクタリングです。
50万円の小額から、最大2億円までと幅広く対応してくれます。少し足りないときも、大金が必要になっても相談できる頼もしい存在といえるでしょう。
最短2時間のスピード入金も可能なので、ぜひ無料で相談してみてください。
| 手数料 | 審査による |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 50万円～2億円 |
ベストファクター
ベストファクターは、法人・個人事業主向けの2社間ファクタリングサービスです。
最大の強みは、その高い審査通過率92.25%と、最短即日での資金調達が可能なスピードです。
赤字決算や税金滞納がある会社でも柔軟に対応しており、担保や保証人は不要です。
オンライン完結、出張契約、来社契約のいずれかを選べ、全国どこからでも利用可能。
小口の売掛金から大口まで幅広く対応し、手数料は2%からと低水リースの提示を目指しています。
資金繰りに悩む事業者にとって、スピーディーかつ柔軟な資金調達を実現できる選択肢の一つです。
即日スピード対応！ファクタリングのおすすめ：少額の資金調達
「あとちょっとだけ資金が欲しい」という人には、少額から利用できるファクタリングがおすすめです。
利用金額が高額になるほど手数料が気になる人でも、少額からのファクタリングなら負担を最小限におさえられます。
①アクセルファクター
アクセルファクターは、審査突破率93%と高い現金化を実現しているファクタリング会社です。個人事業主の状況に合わせて資金調達できるように、柔軟な対応を心がけています。
利用可能額は30万円から利用でき、大企業ではない小規模事業を経営している人でも利用できます。
金額を理由に審査が通らなかった人は、一度アクセルファクターに相談すると事情を汲んで対応してくれるかもしれません。
| 手数料相場（※） | ～100万円：10%～ 101～500万円：5%～ 501～1,000万円：別途相談 |
| 利用可能額 | 30万円～ |
| 即日入金 | 最短1時間 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | オンライン対応 |
②ビートレーディング
ビートレーディングは、オンラインによる即日入金が可能です。
必要書類は入金が確認できる書類と売掛債権に関する契約書・発注書・請求書など、合計2点あればOKです。手軽に申し込める利便性の高いサービスが特徴といえるでしょう。
月間契約数は800件にのぼり、最大買取率は98%と高い確率で現金化できます。徹底された個人情報の管理も含め、はじめての利用で不安な人に安心感を与えられる実績と秘匿性です。
買取金額も少額から利用できるので、ビジネスの規模関係なく利用できるファクタリング会社といえます。
| 手数料相場 | 2社間ファクタリング：4～12% 3社間ファクタリング：2～9% |
| 利用可能額 | 3万円～7億円 |
| 即日入金 | 最短2時間（※） |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| オンライン完結 | オンライン・来社・訪問から選択可能 |
FACTOR⁺U（ファクトル）
FACTOR⁺U（ファクトル）は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
最大の特長は、AIを活用したスピーディーな審査で、最短10分で審査結果が分かり、最短40分で入金まで完了するスピード感です。
必要書類は「口座の入出金履歴（直近3ヶ月分）」と「売掛金に関する書類（請求書・契約書など）」の2点のみ。
対面契約や面談は不要で、全てWeb上で手続きが完結します。
手数料も業界屈指の低水準を謳っており、コストを抑えて資金調達したい企業や、急ぎで現金が必要な場合に特におすすめです。
経営革新等支援機関が提供するため、信頼性も高いとされています。
ソクデル
ソクデルは、独自の柔軟な審査と業界トップクラスのスピードを強みとするファクタリングサービスです。
最大の魅力は、最短60分での資金調達が可能という迅速性で、急ぎの資金ニーズに応えられます。
審査通過率は92.5%以上と高く、赤字決算や税金滞納がある場合でも相談可能なため、他のファクタリング会社で断られた企業でも利用できる可能性があります。
買取手数料は5%からと高めなのがデメリット。
契約方法はオンライン、来店、出張の3パターンから選択でき、2社間ファクタリングにも対応しているため、売掛先に知られることなく資金調達ができます。
幅広い業種や個人事業主も利用可能です。
ファクタリングの審査基準と落ちる理由
ファクタリングの審査では、主に「売掛先の信用力」「売掛債権の確実性」「利用者の信頼性」の3つが重視されます。
売掛先の信用力
ファクタリング会社は、買い取った債権を売掛先から確実に回収できるかを最重視します。
そのため、売掛先が上場企業や公的機関など、経営が安定していて支払い能力が高いと判断されれば審査に通りやすくなります。
逆に、売掛先が経営難、税金滞納、または個人事業主などで信用度が低いと判断されると、審査落ちの原因となります。
売掛債権（請求書）自体の問題
売掛債権そのものに問題がある場合も審査は通りません。
例えば、架空請求、二重譲渡の疑いがある債権、すでに支払期日を過ぎた不良債権は対象外です。
また、支払期日までの期間が長すぎる（一般的に2ヶ月以上は厳しい）、債権譲渡禁止特約が付いている、金額が少額すぎる場合も審査落ちの要因となります。
利用者（申込者）側の問題。必要書類の不備など
利用者の信用情報よりも売掛先が重視されますが、提出書類に不備や虚偽の申告があったり、過去にファクタリング会社とのトラブルがあったり、事業実績が極端に短いと信頼性が低いと判断され、審査に落ちる可能性があります。
二重譲渡
二重譲渡をすると、ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
審査に落ちる以前に、二重譲渡は詐欺罪や横領罪などで刑事罰を受けるリスクもあるので、絶対にやめましょう。
【ファクタリングの審査基準・審査落ちる理由関連記事】
ファクタリング通らない・審査落ちる理由！個人事業主・即日入金・審査基準緩い・通りやすいなど
ファクタリングの審査通過率を上げるためのポイント
売掛先の信用度を高める
ファクタリング会社は、最終的に売掛金を支払う売掛先の信用力を最も重視します。
売掛先の財務状況や業績を定期的にチェックし、経営が悪化していないかを確認しましょう。
安定した取引先であればあるほど、審査では有利になります。
新規の売掛先よりも、長期間にわたる取引実績がある売掛金の方が、信頼性が高いと判断されやすいです。
記入漏れや誤字脱字がないか徹底的に確認する
申込書や提出書類に不備があると、審査がストップしたり、不信感を与えたりする原因になります。提出前に複数回チェックし、正確性を期しましょう。
過去の取引履歴がわかる資料を用意する
売掛金が発生した根拠となる請求書や契約書だけでなく、過去の入金履歴なども用意できると取引の継続性や売掛金の確実性を示すことができます。
審査通過率の高い他社利用を検討する
複数のファクタリング会社を比較検討し、自社に合った会社を選びましょう。
特に審査通過率が高いと言われているアクセルファクターやQuQuMoがおすすめです。
法人・個人OK！ファクタリングに代わる資金繰り改善策「支払い.com」
最短60秒で手続きが完了する「支払い.com」は、ファクタリングに代わる資金繰り改善策として注目されています。
クレジットカードの支払いを最大60日延長でき、手数料は一律4%です。1万円からクレジットカードの上限金額まで利用できます。
また、複数のカードを組み合わせられるのも特徴です。カードを併用すると、取引先への支払いをまかなえるかもしれません。
支払いが滞らないので取引先の信用に影響を与えず、良好な関係性を維持できます。
手軽に使えるサービスですが、アメックスとJCBカードはセゾンカードが発行したクレジットカードしか使えません。
申込前に、クレジットカードの国際ブランドを確認してから登録しましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由は？審査通過率の高いファクタリングを使おう
ファクタリングの審査落ちる理由として、審査が厳しいリスクを取らないファクタリング会社に申し込んでいる可能性があります。
ファクタリングに関するノウハウが少ないと、今までと違う属性の企業を弾いたりするので、経験がないというだけで審査落ちします。
アクセルファクターは審査通過率93%なので、高確率で審査通ります。
また、赤字決算や創業期でも借りれられるあんしんワイドを利用するのもおすすめ。
審査が柔軟なので、ファクタリング 審査落ちした企業でも通る可能性があります。
まとめ
ファクタリングは便利な資金調達の手段として活用できますが、売掛金を買い取ってもらうためには必ず審査があることを頭に入れておきましょう。
なかには審査の甘いファクタリング会社がありますが、回収できないリスクがある分だけ手数料を高く設定されやすいので注意が必要です。
今抱える財務問題の解決に即したファクタリング会社を選ぶためにも、スピード対応に着目するのか、手数料を重視するのか、慎重に検討しましょう。
目的に応じて最適なファクタリング会社を選択し、上手に資金調達してみてください。
